РОСПРОВЕРКИ

Проверка ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "СБЕРБАНК РОССИИ"
№57240551000210957892

🔢 ИНН:
7707083893
🆔 ОГРН:
1027700132195
📍 Адрес:
117312, Г.МОСКВА, УЛ. ВАВИЛОВА, Д. Д.19,
🔍 Тип проверки:
Объявление предостережения
📌 Статус:
Предостережение объявлено
⚠️ Нарушения:
Да
📅 Дата начала:
11.06.2024
🎯
Основание проведения
Нарушения требований 230-ФЗ
🔔
Предостережение
Предостережение о недопустимости нарушения обязательных требований

11 июня 2024 года № 8
Акционерное общество «Тинькофф Банк»
ОГРН 1027739642281, ИНН 7707083893

При осуществлении федерального государственного контроля (надзора) за дея... Еще...

Управление Федеральной службы судебных приставов по Орловской области организовало проверку (статус: Предостережение объявлено) . организации ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "СБЕРБАНК РОССИИ" (ИНН: 7707083893) , адрес: 117312, Г.МОСКВА, УЛ. ВАВИЛОВА, Д. Д.19,

Предостережение:
  • Предостережение о недопустимости нарушения обязательных требований 11 июня 2024 года № 8 Акционерное общество «Тинькофф Банк» ОГРН 1027739642281, ИНН 7707083893 При осуществлении федерального государственного контроля (надзора) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, в части осуществления ими действий, направленных на возврат просроченной задолженности, поступили сведения о следующих действиях (бездействии). В УФССП России по Орловской области, в рамках реализации положений Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее — Федеральный закон от 03.07.2016 № 230-ФЗ) поступило обращение Медведевой (Осиной) Кристины Константиновны о нарушении со стороны АО «Тинькофф Банк» (далее — Банк) требований Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ. Из поступившего обращения Медведевой (Осиной) К.К. следует, что 15.04.2022 она заключила кредитный договор № 0712486679 в АО «Тинькофф Банк», по которому с февраля 2024 года возникла просроченная задолженность, в связи с этим ей начали поступать звонки с требованиями оплатить просроченную задолженность. В ходе телефонных переговоров абоненты представлялись сотрудниками АО «Тинькофф Банк», требовали продать имущество и личные вещи в счет погашения просроченной задолженности. Также звонки поступали третьим лицам, содержащие сведения о просроченной задолженности Медведевой (Осиной) К.К. и предложения ее оплатить. 11.05.2024 Медведевой (Осиной) К.К. было направлено обращение об отказе от взаимодействия с третьими лицами в чат АО «Тинькофф Банк», в ответе было указано, что пока задолженность не будет полностью погашена, обращение не будет принято. Из ответа АО «Тинькофф Банк» (далее по тексту-Банк) следует, что между Медведевой (Осиной) К.К. и Банком заключен договор кредитной карты № 0712486679, по которому 15.02.2024 возникла просроченная задолженность, на момент подготовки ответа она составляла 86672,01 руб. Письменных обращений Медведевой (Осиной) К.К. в адрес Банка не поступало. Взаимодействие с целью возврата просроченной задолженности осуществлялось Банком с Медведевой (Осиной) К.К. по номеру телефона 8906***5565 посредством звонков/телефонных переговоров, а также посредством направления текстовых сообщений на электронную почту с уведомлением о просроченной задолженности. Из предоставленной информации от Медведевой (Осиной) К.К. следует, что 23.04.2024 с номера телефона 8915***1634, 25.04.2024 с номера телефона 8919***7750, принадлежащих Банку, осуществлялось взаимодействие с Медведевой (Осиной) К.К. по вопросу возврата просроченной задолженности. При анализе аудиозаписей телефонных разговоров установлено нарушение АО «Тинькофф Банк» требований Федерального закона от 03.07.2016 № 230 - ФЗ. Согласно ответу Банка, взаимодействие с абонентом номера 8953***9541 осуществлялось с целью получения сведений об актуальном телефонном номере Медведевой (Осиной) К.К. и передачи ему информации о необходимости связаться с Банком, также непосредственного взаимодействия с абонентом номера 8996***7963, являющимся супругом Медведевой (Осиной) К.К., не осуществлялось. Вместе с тем, из пояснений Медведевой (Осиной) К.К. следует, что в ходе телефонных переговоров, осуществленных АО «Тинькофф Банк» с третьими лицами, то есть ее мужем, а также Макарцевой Л.М., сотрудники Банка осуществляли переговоры именно по поводу ее просроченной задолженности, при этом письменное согласие на осуществление с ними взаимодействия отсутствует. Из анализа детализации, предоставленной Медведевой (Осиной) К.К., установлено, что Банком осуществлялось взаимодействие, направленное на возврат просроченной задолженности Медведевой (Осиной) К.К., с номеров телефона, зарегистрированных за Банком, с третьими лицами, а именно: 21.04.2024 в 11:35 с номера телефона 8988***4053 осуществлялись телефонные переговоры с третьим лицом, Медведевым А.А., по его номеру телефона 89965337963 продолжительностью 43 секунды; 11.05.2024 в 19:23 с номера телефона 8919***3440 осуществлялись телефонные переговоры с третьим лицом, Макарцевой Л.М., по ее номеру телефона 89536199541, продолжительностью 30 секунд. Федеральный закон от 03.07.2016 № 230-ФЗ принят в целях защиты прав и законных интересов физических лиц и устанавливает правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц (совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц), возникшей из денежных обязательств. Статьей 6 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ установлены общие требования к осуществлению действий, направленных на возврат просроченной задолженности, согласно которым, при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или представитель кредитора обязан действовать добросовестно и разумно. В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ не допускается направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или представителя кредитора, связанные в том числе с оказанием психологического давления на должника и (или) иных лиц, использованием выражений и совершением иных действий, унижающих честь и достоинство должника и (или) иных лиц. В соответствии с пп. б п. 5 ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ не допускается направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или представителя кредитора, связанные в том числе с введением должника и (или) иных лиц в заблуждение относительно передачи вопроса о возврате просроченной задолженности на рассмотрение суда, последствий неисполнения обязательства для должника и (или) иных лиц, возможности применения к должнику мер административного и уголовно-процессуального воздействия и уголовного преследования. В соответствии с ч. 5 ст. 4 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие кредитора или представителя кредитора с любыми третьими лицами, под которым для целей настоящей статьи понимаются члены семьи должника, родственники, иные проживающие с должником лица, соседи и любые другие физические лица, по инициативе кредитора или представителя кредитора может осуществляться только при одновременном соблюдении следующих условий: 1) имеется согласие должника на осуществление направленного на возврат его просроченной задолженности взаимодействия с третьим лицом; 2) имеется согласие третьего лица на осуществление с ним взаимодействия. Постановлением Правительства Российской Федерации от 28.11.2023 № 1999, вступившим в законную силу с 01.02.2024, Федеральная служба судебных приставов определена федеральным органом исполнительной власти, уполномоченным вести государственный реестр профессиональных коллекторских организаций, перечень кредитных и микрофинансовых организаций, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц, и осуществлять федеральный государственный контроль (надзор) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, а также кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в указанный перечень. АО «Тинькофф Банк» включено в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц. В связи с ограничениями, предусмотренными постановлением Правительства Российской Федерации № 336, допускается проведение контрольных (надзорных) мероприятий без взаимодействия, включая объявление предостережения о недопустимости нарушения обязательных требований в установленных законом случаях, на основании пункта 10 постановления № 336 Правительства Российской Федерации, в указанном случае допускается объявление предостережения о недопустимости нарушения обязательных требований. Поскольку вышеуказанные действия могут привести к нарушению обязательных требований, установленных ч. 5 ст. 4, п. 4 ч. 2 ст. 6, пп. б п. 5 ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ, в соответствии с частью 1 статьи 49 Федерального закона от 31.07.2020 № 248-ФЗ «О гоcударственном контроле (надзоре) и муниципальном контроле в Российской Федерации» О Б Ъ Я В Л Я Ю П Р Е Д О С Т Е Р Е Ж Е Н И Е о недопустимости нарушения обязательных требований и предлагаю: Председателю правления Акционерного общества «Тинькофф Банк» незамедлительно принять меры по обеспечению соблюдения обязательных требований, предусмотренных ч. 5 ст. 4, п. 4 ч. 2 ст. 6, пп. б п. 5 ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ при осуществлении взаимодействия в целях возврата просроченной задолженности Медведевой (Осиной) К.К. Вы вправе подать возражение на данное предостережение в соответствии с частью 4 статьи 49 Федерального закона от 31.07.2020 № 248-ФЗ «О государственном контроле (надзоре) и муниципальном контроле в Российской Федерации», в порядке, установленном п.п. 23-26 Постановления Правительства от 25.06.2021 № 1004 «Об утверждении Положения о федеральном государственном контроле (надзоре) за деятельностью юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенных в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельностью по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности».
Смотреть все проверки данной организации (4 шт.) →

🔔 Получайте уведомления о новых проверках!

Будьте в курсе всех проверок этой организации в реальном времени

Подписаться
Оценка как работодателя

Отзывов: 164 шт. на Nahjob

Добавить отзыв

Общая информация

Проверяющая организация:
Управление Федеральной службы судебных приставов по Орловской области
Регион:

Подробная информация

Вид контроля (надзора)

Значение Федеральный государственный контроль (надзор) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, в части осуществления ими действий, направленных на возврат просроченной задолженности

Вид КНМ

Значение Объявление предостережения

Контролируемое лицо

ИНН 7707083893
ОГРН 1027700132195
Наименование ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "СБЕРБАНК РОССИИ"
Код МСП Не является субъектом МСП
Тип ЮЛ

ОКВЭД

Код 64.19
Наименование Денежное посредничество прочее

Объект контроля

Адрес 117312, Г.МОСКВА, УЛ. ВАВИЛОВА, Д. Д.19,

Тип объекта

Значение Деятельность и действия

Вид объекта

Значение деятельность контролируемых лиц по возврату просроченной задолженности

Подвид объекта

Значение деятельность контролируемых лиц по возврату просроченной задолженности

Категория риска

Значение низкий риск

Инспектор

ФИО инспектора Задачами настоящей проверки являются: - предупреждение, выявление и пресечение допущенных застройщиком, техническим заказчиком, а также лицами, осуществляющими строительство на основании договора с застройщиком или техническим заказчиком, нарушений законодательства о градостроительной деятельности, в том числе технических регламентов и проектной документации; - обеспечение соответствия выполненных при строительстве, реконструкции объектов капитального строительства работ требованиям технических регламентов, иных нормативных правовых актов и проектной документации, в том числе требованиям энергетической эффективности и требованиям оснащенности объекта капитального строительства приборами учета используемых энергетических ресурсов. 7. Предметом настоящей проверки является: - соответствие выполнения работ и применяемых строительных материалов в процессе строительства, реконструкции объекта капитального строительства, а также результатов таких работ требованиям технических регламентов, проектной документации, в том числе требованиям энергетической эффективности и требованиям оснащенности объекта капитального строительства приборами учета используемых энергетических ресурсов; - выполнение требований частей 2, 3 и 3.1 статьи 52 Градостроительного кодекса Российской Федерации.

Должность инспектора

Значение заместитель руководителя территориального органа ФССП России

Орган контроля (надзора)

Значение Управление Федеральной службы судебных приставов по Орловской области

Основание проведения

Текст Нарушения требований 230-ФЗ
Основной Нет
Требуется согласование Нет

Тип основания

Наличие текста Да
Требуется согласование Нет
Требуется дата Нет

Описание

Значение Предостережение о недопустимости нарушения обязательных требований 11 июня 2024 года № 8 Акционерное общество «Тинькофф Банк» ОГРН 1027739642281, ИНН 7707083893 При осуществлении федерального государственного контроля (надзора) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, в части осуществления ими действий, направленных на возврат просроченной задолженности, поступили сведения о следующих действиях (бездействии). В УФССП России по Орловской области, в рамках реализации положений Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее — Федеральный закон от 03.07.2016 № 230-ФЗ) поступило обращение Медведевой (Осиной) Кристины Константиновны о нарушении со стороны АО «Тинькофф Банк» (далее — Банк) требований Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ. Из поступившего обращения Медведевой (Осиной) К.К. следует, что 15.04.2022 она заключила кредитный договор № 0712486679 в АО «Тинькофф Банк», по которому с февраля 2024 года возникла просроченная задолженность, в связи с этим ей начали поступать звонки с требованиями оплатить просроченную задолженность. В ходе телефонных переговоров абоненты представлялись сотрудниками АО «Тинькофф Банк», требовали продать имущество и личные вещи в счет погашения просроченной задолженности. Также звонки поступали третьим лицам, содержащие сведения о просроченной задолженности Медведевой (Осиной) К.К. и предложения ее оплатить. 11.05.2024 Медведевой (Осиной) К.К. было направлено обращение об отказе от взаимодействия с третьими лицами в чат АО «Тинькофф Банк», в ответе было указано, что пока задолженность не будет полностью погашена, обращение не будет принято. Из ответа АО «Тинькофф Банк» (далее по тексту-Банк) следует, что между Медведевой (Осиной) К.К. и Банком заключен договор кредитной карты № 0712486679, по которому 15.02.2024 возникла просроченная задолженность, на момент подготовки ответа она составляла 86672,01 руб. Письменных обращений Медведевой (Осиной) К.К. в адрес Банка не поступало. Взаимодействие с целью возврата просроченной задолженности осуществлялось Банком с Медведевой (Осиной) К.К. по номеру телефона 8906***5565 посредством звонков/телефонных переговоров, а также посредством направления текстовых сообщений на электронную почту с уведомлением о просроченной задолженности. Из предоставленной информации от Медведевой (Осиной) К.К. следует, что 23.04.2024 с номера телефона 8915***1634, 25.04.2024 с номера телефона 8919***7750, принадлежащих Банку, осуществлялось взаимодействие с Медведевой (Осиной) К.К. по вопросу возврата просроченной задолженности. При анализе аудиозаписей телефонных разговоров установлено нарушение АО «Тинькофф Банк» требований Федерального закона от 03.07.2016 № 230 - ФЗ. Согласно ответу Банка, взаимодействие с абонентом номера 8953***9541 осуществлялось с целью получения сведений об актуальном телефонном номере Медведевой (Осиной) К.К. и передачи ему информации о необходимости связаться с Банком, также непосредственного взаимодействия с абонентом номера 8996***7963, являющимся супругом Медведевой (Осиной) К.К., не осуществлялось. Вместе с тем, из пояснений Медведевой (Осиной) К.К. следует, что в ходе телефонных переговоров, осуществленных АО «Тинькофф Банк» с третьими лицами, то есть ее мужем, а также Макарцевой Л.М., сотрудники Банка осуществляли переговоры именно по поводу ее просроченной задолженности, при этом письменное согласие на осуществление с ними взаимодействия отсутствует. Из анализа детализации, предоставленной Медведевой (Осиной) К.К., установлено, что Банком осуществлялось взаимодействие, направленное на возврат просроченной задолженности Медведевой (Осиной) К.К., с номеров телефона, зарегистрированных за Банком, с третьими лицами, а именно: 21.04.2024 в 11:35 с номера телефона 8988***4053 осуществлялись телефонные переговоры с третьим лицом, Медведевым А.А., по его номеру телефона 89965337963 продолжительностью 43 секунды; 11.05.2024 в 19:23 с номера телефона 8919***3440 осуществлялись телефонные переговоры с третьим лицом, Макарцевой Л.М., по ее номеру телефона 89536199541, продолжительностью 30 секунд. Федеральный закон от 03.07.2016 № 230-ФЗ принят в целях защиты прав и законных интересов физических лиц и устанавливает правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц (совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц), возникшей из денежных обязательств. Статьей 6 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ установлены общие требования к осуществлению действий, направленных на возврат просроченной задолженности, согласно которым, при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или представитель кредитора обязан действовать добросовестно и разумно. В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ не допускается направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или представителя кредитора, связанные в том числе с оказанием психологического давления на должника и (или) иных лиц, использованием выражений и совершением иных действий, унижающих честь и достоинство должника и (или) иных лиц. В соответствии с пп. б п. 5 ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ не допускается направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или представителя кредитора, связанные в том числе с введением должника и (или) иных лиц в заблуждение относительно передачи вопроса о возврате просроченной задолженности на рассмотрение суда, последствий неисполнения обязательства для должника и (или) иных лиц, возможности применения к должнику мер административного и уголовно-процессуального воздействия и уголовного преследования. В соответствии с ч. 5 ст. 4 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие кредитора или представителя кредитора с любыми третьими лицами, под которым для целей настоящей статьи понимаются члены семьи должника, родственники, иные проживающие с должником лица, соседи и любые другие физические лица, по инициативе кредитора или представителя кредитора может осуществляться только при одновременном соблюдении следующих условий: 1) имеется согласие должника на осуществление направленного на возврат его просроченной задолженности взаимодействия с третьим лицом; 2) имеется согласие третьего лица на осуществление с ним взаимодействия. Постановлением Правительства Российской Федерации от 28.11.2023 № 1999, вступившим в законную силу с 01.02.2024, Федеральная служба судебных приставов определена федеральным органом исполнительной власти, уполномоченным вести государственный реестр профессиональных коллекторских организаций, перечень кредитных и микрофинансовых организаций, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц, и осуществлять федеральный государственный контроль (надзор) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, а также кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в указанный перечень. АО «Тинькофф Банк» включено в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц. В связи с ограничениями, предусмотренными постановлением Правительства Российской Федерации № 336, допускается проведение контрольных (надзорных) мероприятий без взаимодействия, включая объявление предостережения о недопустимости нарушения обязательных требований в установленных законом случаях, на основании пункта 10 постановления № 336 Правительства Российской Федерации, в указанном случае допускается объявление предостережения о недопустимости нарушения обязательных требований. Поскольку вышеуказанные действия могут привести к нарушению обязательных требований, установленных ч. 5 ст. 4, п. 4 ч. 2 ст. 6, пп. б п. 5 ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ, в соответствии с частью 1 статьи 49 Федерального закона от 31.07.2020 № 248-ФЗ «О гоcударственном контроле (надзоре) и муниципальном контроле в Российской Федерации» О Б Ъ Я В Л Я Ю П Р Е Д О С Т Е Р Е Ж Е Н И Е о недопустимости нарушения обязательных требований и предлагаю: Председателю правления Акционерного общества «Тинькофф Банк» незамедлительно принять меры по обеспечению соблюдения обязательных требований, предусмотренных ч. 5 ст. 4, п. 4 ч. 2 ст. 6, пп. б п. 5 ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ при осуществлении взаимодействия в целях возврата просроченной задолженности Медведевой (Осиной) К.К. Вы вправе подать возражение на данное предостережение в соответствии с частью 4 статьи 49 Федерального закона от 31.07.2020 № 248-ФЗ «О государственном контроле (надзоре) и муниципальном контроле в Российской Федерации», в порядке, установленном п.п. 23-26 Постановления Правительства от 25.06.2021 № 1004 «Об утверждении Положения о федеральном государственном контроле (надзоре) за деятельностью юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенных в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельностью по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности».