|
Значение |
При осуществлении федерального государственного контроля (надзора) в области защиты прав потребителей
поступили сведения о следующих действиях (бездействии):
- обращение гр. Холодкова Бориса Романовича, содержащее сведения о признаках нарушения ПАО «МТС-Банк» обязательных требований в области защиты прав потребителей при оказании финансовых услуг.
В рамках рассмотрения обращения гр. Холодкова Бориса Романовича в адрес
ПАО «МТС-Банк» Управлением Роспотребнадзора по Орловской области было направлен запрос (исх. № 57-00-04/ж-1371-2025 от 03.06.2025г.) о предоставлении соответствующих пояснений.
Согласно предоставленной ПАО «МТС-Банк» информации, 20.09.2024г. между
гр. Холодковым Борисом Романовичем и ПАО «МТС-Банк» был заключен кредитный договор № 000597957/109/24, неотъемлемой частью которого являются, в частности Тарифы
ПАО «МТС-Банк», включенные в Каталог услуг и тарифов для физических лиц.
В соответствии с п. 2.2.1 Тарифа предусмотрена: ежедневная комиссия за обслуживание по кредитным картам «МТС Деньги Zerro» начисляется при условии наличия задолженности. Погашение комиссии осуществляется ежемесячно до 20-го числа месяца в Платежном периоде, следующим за Расчетным периодом, в котором была начислена комиссия. Списание комиссии осуществляется после 20-гоо числа месяца, следующего за расчетным периодом (Расчетный период – 1 (один) календарный месяц). Первый Расчетный период начисляется с первого числа календарного месяца заключения Договора).
Согласно п. 1.5 Тарифа, «Минимальная сумма внесения средств на счет: 3% от суммы задолженности, но не менее 500 руб. + комиссия за обслуживание».
В соответствии с п. 1 ст.16 Закона РФ от 07.02.1992г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» недопустимыми условиями договора, ущемляющими права потребителя, являются условия, которые нарушают правила, установленные международными договорами Российской Федерации, настоящим Законом, законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей. Недопустимые условия договора, ущемляющие права потребителя, ничтожны.
На основании пп. 15 п. 2 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» к недопустимым условиям договора, ущемляющим права потребителя, относятся иные условия, нарушающие правила, установленные международными договорами Российской Федерации, настоящим Законом, законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей.
В силу ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
На основании пункта 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное (статья 848 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно пункту 1 статьи 851 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете. Комиссионное вознаграждение банка по совершаемым им операциям устанавливается по соглашению с клиентом в соответствии с частью 1 статьи 29 Закона о банковской деятельности.
Банк вправе устанавливать комиссию за отдельные услуги, имеющие самостоятельную потребительскую ценность, при условии согласия клиента с их оказанием (статья 779 Гражданского кодекса Российской Федерации, пункт 4 Обзора судебной практики разрешения споров, связанных с применением положений Гражданского кодекса Российской Федерации о кредитном договоре, приведенного в Информационном письме Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 13 сентября 2011 года № 147).
При этом согласно правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в определении Судебной коллегии по гражданским делам от 23 декабря 2014 года № 80-КГ14-9, при решении вопроса о признании определенных действий услугой необходимо оценить, является ли совершаемое кредитором действие стандартным либо дополнительным. Под стандартными понимаются такие действия, без совершения которых кредитор не смог бы заключить и исполнить договор. Такие действия не являются услугой в смысле статьи 779 Гражданского кодекса Российской Федерации и взимание за них денежных средств неправомерно.
Учитывая, что условия договора, предусматривающие право ПАО «МТС-Банк» начислять ежедневную комиссию за обслуживание по кредитным картам «МТС Деньги Zerro» при наличии задолженности, не обусловлены предоставлением потребителю отдельных услуг, имеющих для него самостоятельную ценность, то по своей сути данные условия являются скрытым видом повышенной платы за кредит, что ущемляет права потребителя.
Таким образом, условия, содержащиеся в п. 1.5, п. 2.2.1 Тарифа ПАО «МТС-Банк», являющегося неотъемлемой частью кредитного договора от 20.09.2024г. № 000597957/109/24, заключенного между гр. Холодковым Борисом Романовичем и ПАО «МТС-Банк», о начислении ежедневной комиссии за обслуживание по кредитным картам «МТС Деньги Zerro» при наличии задолженности являются недопустимыми условиями договора, ущемляющего права потребителя.
Указанные действия (бездействие) могут привести к нарушениям следующих обязательных требований:
- абз. 1 п. 1 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992г. № 2300-1 «О защите прав потребителей», согласно требованиям которой недопустимыми условиями договора, ущемляющими права потребителя, являются условия, которые нарушают правила, установленные международными договорами Российской Федерации, настоящим Законом, законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей;
- пп. 15 п. 2 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992г. № 2300-1 «О защите прав потребителей», в соответствии с которым к недопустимым условиям договора, ущемляющим права потребителя, относятся иные условия, нарушающие правила, установленные международными договорами Российской Федерации, настоящим Законом, законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей.
В соответствии с частью 1 статьи 49 Федерального закона от 31 июля 2020 г.
№ 248-ФЗ «О государственном контроле (надзоре) и муниципальном контроле в Российской Федерации.
ОБЪЯВЛЯЮ ПРЕДОСТЕРЕЖЕНИЕ
о недопустимости нарушения обязательных требований и предлагаю:
- принять меры по обеспечению соблюдения обязательных требований, предусмотренных абз. 1 п. 1 ст. 16, пп. 15 п. 2 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992г. № 2300-1 «О защите прав потребителей». |