|
Значение |
При осуществлении федерального государственного контроля (надзора) в области защиты прав потребителей
поступили сведения о следующих действиях (бездействии):
- обращение гр. Холодкова Бориса Романовича, содержащее сведения о признаках нарушения ПАО Сбербанк обязательных требований в области защиты прав потребителей при оказании финансовых услуг, выразившееся во включение в договор условий, ущемляющих права потребителей.
Так, между гр. Холодковым Борисом Романовичем и ПАО Сбербанк заключен договор потребительского кредита от 15.07.2022г. № 40ТКПР22071500242911, в рамках которого эмитирована кредитная карта.
Пункт 12 «Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штраф, пени) или порядок их определения» Индивидуальных условий договора потребительского кредита от 15.07.2022г. № 40ТКПР22071500242911, заключенного между гр. Холодковым Борисом Романовичем и ПАО Сбербанк, содержит условие о взимании неустойки за несвоевременное погашение обязательного платежа в размере 36% годовых.
Также, в период 2024 года, в частности 19.06.2024г., 03.07.2024г., 29.07.2024г., 26.08.2024г. за осуществление гр. Холодковым Борисом Романовичем операций по переводу денежных средств со счета Кредитной СберКарты ****2536 на Карту МИР Сберкарта ****7359 и Карту МИР Сберкарта Моментальная **** 5567 ПАО Сбербанк были удержаны комиссии за проведение данных операций.
Согласно предоставленной ПАО Сбербанк информации от 12.01.2026г.
исх. № 2512237001090669, в соответствии с Тарифами Банка, в части обслуживания банковских карт, выдача наличной валюты Российской Федерации со счетов с использованием кредитных банковских карт через банкомат банка, а также перевод денежных средств с кредитной карты банка является платной услугой и составляла 3% от суммы перевода, минимум 390 рублей.
С 03.09.2024г. в соответствии с Тарифами банка выдача наличной валюты Российской Федерации со счетов с использованием кредитных банковских карт через банкомат банка
(п. 11.1.1), а также перевод денежных средств с кредитной карты банка (п. 4.1) составляет 3,9% + 390 руб. от суммы перевода/выдачи.
В соответствии с п. 1 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон РФ «О защите прав потребителей») недопустимыми условиями договора, ущемляющими права потребителя, являются условия, которые нарушают правила, установленные международными договорами Российской Федерации, настоящим Законом, законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей. Недопустимые условия договора, ущемляющие права потребителя, ничтожны.
На основании пп. 15 п. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» к недопустимым условиям договора, ущемляющим права потребителя, относятся иные условия, нарушающие правила, установленные международными договорами Российской Федерации, настоящим Законом, законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей.
Согласно ч. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)») размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) за каждый день нарушения обязательств.
Частью 17 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что в случае, если индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) предусмотрено открытие кредитором заемщику банковского счета, все операции по такому счету, связанные с исполнением обязательств по договору потребительского кредита (займа), включая открытие счета, выдачу заемщику и зачисление на счет заемщика потребительского кредита (займа), должны осуществляться кредитором бесплатно.
В силу ч. 19 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» не допускается взимание кредитором вознаграждения за исполнение обязанностей, возложенных на него нормативными правовыми актами Российской Федерации, а также за услуги, оказывая которые (за работы, выполняя которые, либо за реализацию товаров заемщику) кредитор действует исключительно в собственных интересах и в результате оказания (выполнения, реализации) которых не создается отдельное имущественное благо для заемщика.
Таким образом, условия, содержащиеся в пункте 12 «Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штраф, пени) или порядок их определения» Индивидуальных условий договора потребительского кредита от 15.07.2022г.
№ 40ТКПР22071500242911, заключенного между гр. Холодковым Борисом Романовичем и ПАО Сбербанк, а также условия, содержащиеся в Тарифах банка, являющихся неотъемлемой частью указанного договора потребительского кредита, о взимании комиссии за выдачу наличной валюты Российской Федерации со счетов с использованием кредитных банковских карт через банкомат банка, а также перевод денежных средств с кредитной карты банка являются недопустимыми условиями договора, ущемляющими права потребителей.
Указанные действия (бездействие) могут привести к нарушениям следующих обязательных требований:
- абз. 1 п. 1 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992г. № 2300-1 «О защите прав потребителей», согласно требованиям которой недопустимыми условиями договора, ущемляющими права потребителя, являются условия, которые нарушают правила, установленные международными договорами Российской Федерации, настоящим Законом, законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей;
- пп. 15 п. 2 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992г. № 2300-1 «О защите прав потребителей», в соответствии с которым к недопустимым условиям договора, ущемляющим права потребителя, относятся иные условия, нарушающие правила, установленные международными договорами Российской Федерации, настоящим Законом, законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей;
- ч. 17 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», требованиями которой предусмотрено, что в случае, если индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) предусмотрено открытие кредитором заемщику банковского счета, все операции по такому счету, связанные с исполнением обязательств по договору потребительского кредита (займа), включая открытие счета, выдачу заемщику и зачисление на счет заемщика потребительского кредита (займа), должны осуществляться кредитором бесплатно;
- ч. 19 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» положениями которой закреплено, что не допускается взимание кредитором вознаграждения за исполнение обязанностей, возложенных на него нормативными правовыми актами Российской Федерации, а также за услуги, оказывая которые (за работы, выполняя которые, либо за реализацию товаров заемщику) кредитор действует исключительно в собственных интересах и в результате оказания (выполнения, реализации) которых не создается отдельное имущественное благо для заемщика;
- ч. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» согласно которой размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) за каждый день нарушения обязательств.
В соответствии с частью 1 статьи 49 Федерального закона от 31 июля 2020 г.
№ 248-ФЗ «О государственном контроле (надзоре) и муниципальном контроле в Российской Федерации.
ОБЪЯВЛЯЮ ПРЕДОСТЕРЕЖЕНИЕ
о недопустимости нарушения обязательных требований и предлагаю:
- принять меры по обеспечению соблюдения обязательных требований, предусмотренных абз. 1 п. 1 ст. 16, пп. 15 п. 2 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992г. № 2300-1
«О защите прав потребителей», ч. 17 ст. 5, ч. 19 ст. 5, ч. 21 ст. 5 Федерального закона
от 21.12.2013г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». |