|
Значение |
При рассмотрении обращения установлено, что 27.12.2023 года гр. П. открыл расчетный счет в АО «Россельхозбанк» для личных нужд. 16.08.2024 года на его счет поступили денежные средства от продажи недвижимости. 04.09.2024 года он обратился в Банк с целью снять денежные средства в размере 11 416 981,81 рубль, после чего (11.09.2024г.) он обнаружил, что ему была начислена и частично списана комиссия за снятие наличных денежных средств.
В соответствии с пунктом 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Согласно пункту 1 статьи 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.
В силу статьи 30 Федерального закона Российской Федерации от 2 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
В статье 29 вышеуказанного федерального закона предусмотрено, что комиссионное вознаграждение по банковским операциям устанавливается кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Согласно пункту 4.1 Условий открытия и облуживания счетов физических лиц в АО «Россельхозбанк» (далее Условий) за услуги, оказанные по обслуживанию и проведению операций по счету клиента, банк взимает комиссионное вознаграждение.
Пунктом 4.2 Условий предусмотрено право банка списывать со счета денежные средства для оплаты причитающегося банку комиссионного вознаграждения.
В соответствии пунктом 2.7 Тарифов банка за выдачу наличных денежных средств клиенту, предусмотрено взимание комиссионного вознаграждения в следующем размере: за выдачу наличных денежных средств, совокупно не превышающих 1 000 000 рублей, в течение 30 календарных дней со дня зачисления денежных средств по всем счетам клиента, открытым в подразделении Банка, - 1% от суммы выдачи в день совершения операции (пункт 2.7.22.1); за выдачу наличных денежных средств, совокупно превышающих 1 000 000 руб. и не превышающих 3 000 000 рублей в течение 30 календарных дней со дня зачисления денежных средств по всем счетам клиента,- 5% от суммы превышения 1 000 000 руб.; за выдачу наличных денежных средств, совокупно превышающих 3 000 000 рублей, в течение 30 календарных дней со дня зачисления денежных средств по всем счетам клиента, открытым в подразделении Банка, - 10% от суммы превышения 3 000 000 рублей в день совершения операции (пункт 2.7.22.3).
В силу подпункта 15 пункта 2 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» к недопустимым условиям договора, ущемляющим права потребителя, относятся иные условия, нарушающие правила, установленные международными договорами Российской Федерации, настоящим Законом, законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей.
По смыслу статьи 779 Гражданского кодекса Российской Федерации действия банка, которые непосредственно не создают для клиента банка какого-либо отдельного имущественного блага, не связанного с заключенным сторонами договором, или иного полезного эффекта, не являются услугой.
Плата в размере 10% от суммы превышения 3 000 000 рублей за снятие наличных денежных средств является несправедливым договорным условием, ухудшающим положение клиента, которое обеспечило банку более выгодное для себя положение, позволившее ему получить необоснованное преимущество в виде платы в сумме 865 000 рублей, определяемой не исходя из затрат банка на проведение данной операции, а исключительно от размера денежных средств, предусмотренных к выдаче.
Действующее законодательство не позволяет устанавливать дополнительные комиссии за банковские операции, не обоснованные экономически.
Условие о комиссии, предусмотренное Положениями Тарифов банка, не может быть признано правомерным, поскольку предусматривает неблагоприятные последствия для клиента в отсутствие у банка затрат, соизмеримых размеру установленной комиссии.
Кроме того, пунктом 2.7 Условий установлен порядок взимания комиссии, а именно комиссия за снятие наличных взимается в день совершения операции.
Таким образом, по условиям Тарифов право Банка на получение вознаграждения за соверешние операций, должно быть реализовано путем удержания соответствующей суммы в день соверешения операции.
Вместе с тем из материалов обращения следует, что комиссионное вознаграждение в день соверешения операции не было ни начислено, ни списано.
Умолчание о фактах, которые могли бы повлиять на совершение сделки, в сложившейся правоприменительной практике понимается как обман потребителя либо преднамеренное введение его в заблуждение.
Учитывая вышеизложенное, Банк своими действиями по несвоевременному начислению и взиманию комиссионного вознаграждения нарушил условия договора (п.2.7 Условий), а именно не произвел взимание комиссии в день совершения операции, тем самым не довел необходимую и достоверную информацию об условиях оказываемой услуги и тем самым ввел потребителя в заблуждение относительно наличия (отсутствия) платы за выдачу наличных денежных средств.
Банк лишил гражданина возможности отказаться от совершения операции, поскольку своевременно не предоставил информацию о наличии и размере комиссионого вознаграждения за совершаемую им операцию. |
