Предостережение:

• В Управление Роспотребнадзора по Пермскому краю поступило обращение гражданина с жалобой на действия АО "Альфа-Банк". Из текста обращения следует, что 23.05.2025 года между гражданином и АО «Альфа-Банк» заключен кредитный договор, при заключении которого заемщику были навязаны дополнительные платные услуги по страхованию и услуга "Альфа-Чек". В соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. В силу пункта 4 указанной статьи условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ). Из изложенного следует, что условия кредитного договора определяются сторонами, если иное не предписано законом.  Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. Выдача кредита при условии приобретения иной возмездной услуги нарушает требования п. 2 ч. 5 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 г. N 2300-1  «О защите прав потребителей» (далее Закон № 2300-1), согласно которому запрещается обуславливать приобретение одних услуг обязательным приобретением иных услуг. При этом при заключении кредитного договора Банк вправе предлагать заемщику воспользоваться его дополнительными услугами или услугами третьих лиц, которые могут повлечь дополнительные расходы.          В соответствии с п. 1 ст. 10 Закона N 2300-1 изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. В силу ч. 2 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" при предоставлении потребительского кредита (займа) должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на предоставление услуг (работ, товаров), указанных в пункте 3 части 4 статьи 6 настоящего Федерального закона, при их наличии. Если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщик выразил согласие на предоставление ему дополнительных услуг (работ, товаров), не указанных в пункте 3 части 4 статьи 6 настоящего Федерального закона, должно быть оформлено заявление о предоставлении дополнительных услуг (работ, товаров) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на предоставление ему таких услуг (работ, товаров). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) и (или) заявлении о предоставлении дополнительных услуг (работ, товаров) обязан указать стоимость таких услуг (работ, товаров), предлагаемых за отдельную плату, и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату таких дополнительных услуг (работ, товаров). Проставление кредитором отметок о согласии либо выражение кредитором за заемщика согласия в ином виде на предоставление ему дополнительных услуг (работ, товаров) или формирование кредитором условий, предполагающих изначальное согласие заемщика на предоставление ему дополнительных услуг (работ, товаров), не допускается. При рассмотрении материалов обращения Управлением установлено, что в Заявлении на добровольное оформление дополнительной услуги (далее Заявление))   содержится информация, указывающая на согласие заемщика быть включенным в Программу страхования по коллективному договору добровольного страхования жизни и здоровья держателей кредитных карт АО «Альфа-Банк».   Под указанным Заявлением размещена следующая информация: «Решение о подписании/неподписании настоящего Заявления Вы принимаете самостоятельно.  В случае неподписания настоящего Заявления, услуга Вам оказана не будет. Ваше решение об оформлении или об отказе от дополнительной услуги не влияет на принятие Банком решения о заключении с Вами договора кредита либо на его условия». В Заявлении о предоставлении дополнительных услуг (работ, товаров) машинописным способом проставлены символы «V», указывающие на согласие заемщика с оказанием услуги страхования и услуги «Альфа-Чек». Заявления подписаны простой электронной подписью Заемщика 23.05.2025 в 17:59:02, код 6461. Пунктом 6.1 Заявления предусмотрено, что за оказание услуги взимаются денежные средства в порядке и размере согласно Тарифам Банка (https://alfa.me/RXJv). В Заявлении о предоставлении дополнительных услуг (работ, товаров) указана стоимость ДУ: 1,1787% без НДС (1,4144% с учетом НДС) ежемесячно от тарифного диапазона (Индивидуальной страховой суммы), которое применяется в зависимости от суммы задолженности по Договору потребительского кредита на определяемую согласно Программе страхования Дату оплаты (далее - Сумма задолженности) в счет оплаты ДУ, плюс 0,0856%ежемесячно от Суммы задолженности, в счет компенсации страховой премии, уплаченной Банком страховой организации за меня (подробно о стоимости ДУ (https://alfa.me/RXJv). В нарушение требований ч. 2 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" кредитором в заявлении о предоставлении дополнительных услуг (работ, товаров) не указана стоимость услуг страхования в рублях. По смыслу абзаца четвертого пункта 2 статьи 10 Закона № 2300-1 потребитель всегда имеет право знать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при оплате товаров (работ, услуг) через определенное время после их передачи (выполнения, оказания) потребителю, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы. Кроме того Индивидуальные условия кредитования, Анкета-Заявление, Заявление на добровольное оформление дополнительной услуги, Заявление о предоставлении дополнительных услуг (работ, товаров)  подписаны простой электронной подписью одномоментно, о чем свидетельствует указание номер СМС-кода, даты и времени в указанных документах: 6461, 23.05.2025; 17:59:02 (МСК). Из вышеизложенного следует, что при заключении кредитного договора Банк не обеспечил возможность отказаться от дополнительных платных услуг. Заявление о предоставлении дополнительных услуг (работ, товаров) иной электронной подписью заемщика не подписано. Таким образом, АО «Альфа-Банк»  в Заявлении на получение кредита наличными, Заявлении о предоставлении дополнительных услуг (работ, товаров) не обеспечило возможность выразить согласие либо отказ от оказания ему за отдельную плату дополнительных услуг (путем указания отдельного СМС-кода), машинописным способом проставило отметки о согласии с оказанием услуг, что может свидетельствовать о формировании кредитором условий, предполагающих изначальное согласие заемщика на предоставление ему дополнительных услуг (работ, товаров) и обусловливании получения заемных средств иными платными услугами, что противоречит требованиям, установленным ст. 421, ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, ч. 2 ст. 7, Федерального закона от 21.12.2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", абзац 1, абзац 7 п.3.1 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей".