Предостережение:

• При осуществлении федерального государственного контроля (надзора) за деятельностью юридических лиц, осуществляющих функции по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенного в государственный реестр поступили сведения о следующих действиях (бездействиях):  В отделение правового обеспечения, контрольно-надзорной и разрешительной деятельности Управления Федеральной службы судебных приставов по Псковской области (далее — Управление), в рамках реализации положений Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Федеральный закон № 230-ФЗ) поступило обращение Сиротченко Павла Анатольевича проживающего по адресу: 182105, Псковская область, г. Великие Луки, ул. Винатовского, д. 28, кв. 50 которое зарегистрировано 07.11.2025 г.                  № 25589/25/60000-ОГ, о нарушении со стороны АО "Экспобанк" (ИНН 7708397772, ОГРН 1217700369083) положений Федерального закона № 230-ФЗ.   В рамках рассмотрения обращения собраны материалы, необходимые для установления наличия/отсутствия нарушения положений Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ.   29.12.2025 по факту нарушения требований законодательства о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении действий по возврату просроченной задолженности возбуждено дело об административном правонарушении, предусмотренном ст. 14.57 КоАП РФ в отношении неустановленных лиц (№ 47/25/60000-АР). В ходе административного расследования установлено, что 06.05.2022 между Коршаковым Станиславом Андреевичем, 30.01.1991 г.р. и АО „Экспобанк“ заключен Договор кредита № 16790-А-01-12 на сумму 871194,00 руб. с процентной ставкой годовых 38 % (далее — Договор). Просроченная задолженность образовалась 06.06.2023 г.    Исходя из имеющихся материалов установлено, что взаимодействие, направленное на возврат просроченной задолженности Коршакова С. А. по Договору № 16790-А-01-12, осуществлялось с третьим лицом Сиротченко Павлом Анатольевичем посредством телефонных переговоров по абонентскому номеру телефона + 7-911-380-11-41 – 20.01.2025 в 12: 45, 12.02.2025 в 17:11, 17.03.2025 в 15:35 - в отсутствии согласия третьего лица на указанное взаимодействие. В соответствии с ч. 5 ст. 4 Федерального закона № 230-ФЗ направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие кредитора или представителя кредитора с любыми третьими лицами, под которыми для целей настоящей статьи понимаются члены семьи должника, родственники, иные проживающие с должником лица, соседи и любые другие физические лица, по инициативе кредитора или представителя кредитора может осуществляться только при одновременном соблюдении следующих условий:  1) имеется согласие должника на осуществление направленного на возврат его просроченной задолженности взаимодействия с третьим лицом; 2) имеется согласие третьего лица на осуществление с ним взаимодействия. В соответствии с ч. 6 ст. 4 Федерального закона № 230-ФЗ согласия, указанные в пунктах 1 и 2 части 5 настоящей статьи, содержащие в том числе согласия должника и (или) третьего лица на обработку их персональных данных, должны быть даны в письменной форме в виде отдельных документов, независимо от наличия или отсутствия просроченной задолженности.  АО “Экспобанк” не предоставило согласие третьего лица на осуществление взаимодействия с ним, направленного на возврат просроченной задолженности Коршакова С. А. Таким образом, АО“Экспобанк” преследуя цель возврата просроченной задолженности Коршакова С. А. осуществило непосредственное взаимодействие посредством телефонных переговоров по абонентскому номеру 8-911-380-11-41, принадлежащему третьему лицу Сиротченко П. А., в отсутствии согласия третьего лица на осуществление направленного на возврат просроченной задолженности Коршакова С. А., чем нарушило требования п. 2 ч.5 ст.4 Федерального закона № 230-ФЗ. Взаимодействие с третьими лицами для выяснения принадлежности телефонного номера допускается. Однако если после установления фактической принадлежности телефонного номера третьему лицу юридическое лицо продолжило взаимодействие по данному номеру в отсутствие письменных согласий, полученных в соответствии с частью 5 статьи 4 Федерального закона от 03.07.2016 N 230-ФЗ, такие действия не соответствуют Федеральному закону от 03.07.2016 N 230-ФЗ, поскольку нарушают права третьих лиц, являющихся собственниками телефонных номеров. Аудиозаписи телефонных переговоров предоставленные АО „Экспобанк“, подтверждается непосредственное взаимодействие с третьим лицом Сиротченко П. А., вместе с тем в таблице взаимодействий, представленной АО „Экспобанк“ отражены данные взаимодействия, где непосредственное взаимодействие в виде телефонных переговоров состоялось. В ходе прослушивания аудиозаписей телефонных переговоров (20.01.2025 в 12:45 и 17.03.2025 в 15:35) установлено что сотрудник АО „Экспобанк“ не предупредил о ведении записи телефонного разговора, чем нарушено требование ч. 3 ст. 17.1 Федерального закона № 230-ФЗ. В соответствии с ч. 3 ст. 17.1 Федерального закона № 230-ФЗ кредитная или микрофинансовая организация в случае принятия решения об осуществлении взаимодействия с должниками и (или) иными лицами способами, предусмотренными пунктами 1 и 2 части 1 статьи 4 настоящего Федерального закона, и с учетом положений части 11 указанной статьи, если такое взаимодействие осуществляется с использованием Единого портала государственных и муниципальных услуг, должна соответствовать требованию, установленному пунктом 6 части 1 статьи 13 настоящего Федерального закона, а также исполнять обязанности, определенные пунктами 3 и 4 статьи 17 настоящего Федерального закона. В соответствии со ст. 17 Федерального закона № 230-ФЗ Профессиональная коллекторская организация обязана:    1) соответствовать требованиям, предусмотренным статьей 13 настоящего Федерального закона;   2) вести перечень работников, имеющих доступ к информации о должниках. При получении работником профессиональной коллекторской организации доступа к указанной информации он обязан дать расписку об ознакомлении с положениями настоящего Федерального закона и об обязанности соблюдать конфиденциальность указанной информации в соответствии с частью 3 статьи 6 настоящего Федерального закона;  3) вести аудиозапись всех случаев непосредственного взаимодействия с должниками и иными лицами, направленного на возврат просроченной задолженности, предупреждать должника и иных лиц о такой записи в начале взаимодействия, а также обеспечивать хранение на электронных носителях аудиозаписей до истечения не менее трех лет с момента осуществления записи;  4) обеспечивать запись всех текстовых, голосовых и иных сообщений, передаваемых при осуществлении взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности, и их хранение до истечения не менее трех лет со дня их осуществления. В силу п. 3 ст. 17 Закона № 230-ФЗ установлена обязанность вести аудиозапись всех случаев непосредственного взаимодействия с должниками и иными лицами, направленного на возврат просроченной задолженности, предупреждать должника и иных лиц о такой записи в начале взаимодействия, а также обеспечивать хранение на электронных носителях аудиозаписей до истечения не менее полутора лет с момента осуществления записи. Предупреждение о ведении записи, при осуществлении непосредственного взаимодействия с должником посредством личных встреч или телефонных переговоров, является безоговорочной обязанностью кредитной организации, принявшей решение об осуществлении взаимодействия с должниками и (или) иными лицами способами, предусмотренными пунктом 1 части 1 статьи 4 Закона № 230-ФЗ. В нарушение требований ч. 3 ст. 17.1, п. 3 ст. 17 ФЗ-230 от 03.07.2016 в ходе телефонных разговоров, состоявшихся по инициативе АО “Экспобанк” 20.01.2025 в 12:45 и 17.03.2025 в 15:35 по телефонному номеру третьего лица Сиротченко П. А. +7-911-380-11-41 в начале непосредственного взаимодействия, третье лицо не предупреждено о ведениии аудиозаписи телефонных разговоров. Указанные действия (бездействие) могут привести к нарушению обязательных требований Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ.  В соответствии с частью 1 статьи 49 Федерального закона от 31.07.2020 № 248-ФЗ «О государственном контроле (надзоре) и муниципальном контроле в Российской Федерации»   О Б Ъ Я В Л Я Ю П Р Е Д О С Т Е Р Е Ж Е Н И Е  о недопустимости нарушения обязательных требований и предлагаю:    Руководителю АО «Экспобанк» Председателю Правления Нифонтову Кириллу Владимировичу принять меры по обеспечению соблюдения обязательных требований, установленных ч. 3 ст. 17.1, п. 3 ст. 17, п. 2, ч. 5 ст. 4 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ, а именно не допускать нарушений об осуществление взаимодействия, согласно Федеральному закону от 03.07.2016 № 230-ФЗ.   Во время непосредственного взаимодействия путем телефонных переговоров, предупреждать должника и иных лиц о записи разговора в начале взаимодействия. Не осуществлять взаимодействия с третьими лицами в отсутствии согласия третьего лица направленного на возврат просроченной задолженности в нарушение требования п. 2 ч.5 ст.4 Федерального закона № 230-ФЗ. О принятом решении предлагаем уведомить и направить уведомление об исполнении настоящего предостережения в УФССП России по Псковской области по адресу: 180019, г. Псков, ул. Текстильная, д. 3, тел. 8(8112)699-086, а также на электронную почту отдела Управления po@r60.fssp.gov.ru.  Вы вправе подать возражение на данное предостережение в порядке, установленном п. п. 23-26 Постановления Правительства от 23.12.2023 № 2272 «Об утверждении Положения о федеральном государственном контроле (надзоре) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, в части осуществления ими действий, направленных на возврат просроченной задолженности».