|
Значение |
При осуществлении федерального государственного контроля (надзора) за деятельностью юридических лиц, осуществляющих функции по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенного в государственный реестр поступили сведения о следующих действиях (бездействии):
В отделение правового обеспечения, контрольно-надзорной и разрешительной деятельности Управления Федеральной службы судебных приставов по Псковской области (далее — Управление), в рамках реализации положений Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Федеральный закон № 230-ФЗ) поступило обращение Уко Ольги Алексеевны 24.03.1963 г.р., о нарушении со стороны Банк ВТБ (ПАО) ОГРН 1027739609391, ИНН 7702070139 положений Федерального закона № 230-ФЗ.
В рамках рассмотрения обращения собраны материалы, необходимые для установления наличия/отсутствия нарушения положений Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ.
В ходе рассмотрения обращения, установлено что у Уко О.А. заключен кредитный договор от 04.04.2023 № KK-651093793017 в предоставлении кредитной карты с Банк ВТБ (ПАО) на сумму 96 000,00 рублей, с процентной ставкой 9.833 % годовых.
Банк ВТБ (ПАО) осуществляет действия по взысканию просроченной задолженности Уко О.А. с нарушением обязательных требований, предусмотренных Федеральным законом от 03.07.2016 № 230-ФЗ.
Исходя из имеющихся материалов установлено, что взаимодействие, направленное на возврат просроченной задолженности Уко О.А по Договору от 04.04.2023 № KK-651093793017, осуществлялось с третьими лицоми, посредством телефонных переговоров по абонентскому номеру телефона 88112660598, являющимся рабочим номером телефона, принадлежащему ООО “Трэйлтранс Логистикс”.
С целью взыскания просроченной задолженности Уко О.А., Банк осуществил непосредственное взаимодействие с третьими лицами, а именно сотрудниками организации ООО “Трэйлтранс Логистикс” по абонентскому номеру телефона 88112660598 – 17.12.2025 в 10:42:33, 05.05.2025 в 07:37:53, 26.05.2025 в 09:11:57, 30.05.2025 в 07:08:41, 04.06.2025 в 07:51:57, 16.06.2025 в 14:16:50, в отсутствии согласия должника и третьего лица на указанное взаимодействие.
В соответствии с ч. 5 ст. 4 Федерального закона № 230-ФЗ направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие кредитора или представителя кредитора с любыми третьими лицами, под которыми для целей настоящей статьи понимаются члены семьи должника, родственники, иные проживающие с должником лица, соседи и любые другие физические лица, по инициативе кредитора или представителя кредитора может осуществляться только при одновременном соблюдении следующих условий:
1) имеется согласие должника на осуществление направленного на возврат его просроченной задолженности взаимодействия с третьим лицом;
2) имеется согласие третьего лица на осуществление с ним взаимодействия.
В соответствии с ч. 6 ст. 4 Федерального закона № 230-ФЗ согласия, указанные в пунктах 1 и 2 части 5 настоящей статьи, содержащие в том числе согласия должника и (или) третьего лица на обработку их персональных данных, должны быть даны в письменной форме в виде отдельных документов, независимо от наличия или отсутствия просроченной задолженности.
Банк ВТБ (ПАО) не предоставило согласие должника и третьего лица на осуществление взаимодействия с третьим лицом, направленного на возврат просроченной задолженности Уко О.А.
В согласии должника на взаимодействие с третьими лицами, предоставленного Банк ВТБ (ПАО) не указан данный номер телефона для взаимодействия с иными лицами по вопросу возврата просроченной задолженности Уко О.А, при этом данное согласие не подписано должником ни собственноручной подписью, ни с помощью иных электронных или технических средств.
Таким образом, Банк ВТБ (ПАО), преследуя цель возврата просроченной задолженности Уко О.А., осуществило непосредственное взаимодействие посредством телефонных переговоров по абонентскому номеру 88112660598, принадлежащему ООО “Трэйлтранс Логистикс”, в отсутствии согласия должника и третьего лица на осуществление направленного на возврат Уко О.А. просроченной задолженности, чем нарушило требования пп. 1,2 ч.5 ст.4 Федерального закона № 230-ФЗ.
В соответствии с ч. 3 ст. 7 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, не допускается направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие с должником посредством
телефонных переговоров или с использованием автоматизированного интеллектуального агента:
1) в рабочие дни в период с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства или пребывания должника, известному кредитору и (или) лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах;
Исходя из положений Федерального закона № 230-ФЗ, взаимодействием с должником являются действия кредитора или лиц, действующих от его имени (или) в его интересах, в отношении должника или определенных сторонами договора третьих лиц, направленные на возврат просроченной задолженности, с использованием способов, перечисленных в части 1 статьи 4 Федерального закона № 230-ФЗ, к числу которых относятся телефонные переговоры.
Определенные в Федеральном законе № 230-ФЗ пределы взаимодействия и ограничения действий указанных лиц установлены в целях исключения излишнего воздействия на должника.
В силу названного Закона кредитор (действующие от его имени и (или) в его интересах лица) не вправе предпринимать действия, направленные на взыскание просроченной задолженности, за пределами предусмотренных им ограничений.
Таким образом, Банк ВТБ (ПАО), преследуя цель возврата просроченной задолженности Уко О.А. осуществило непосредственное взаимодействие посредством телефонных переговоров в недопустимое время.
Согласно ч.3 ст. 7 Федерального закона № 230 от 03.07.2016 законодатель, устанавливая временные ограничения взаимодействия, преследовал цель оградить лиц от излишнего (неразумного) воздействия со стороны кредиторов и лиц, действующих в их интересах.
С целью взыскания просроченной задолженности осуществлены звонки по абонентскому номеру телефона уко О.А. 89062219005: 26.11.2025 в 07:43:25, 28.11.2025 в 07:43:26/
Тем самым, взаимодействия посредством телефонных переговоров могут свидетельствовать о нарушении требований п. 1 ч. 3 ст. 7, пп. 1,2 ч. 5 ст. 4 Федерального закона №230-ФЗ.
Указанные действия (бездействие) могут привести к нарушению обязательных требований Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ.
В соответствии с частью 1 статьи 49 Федерального закона от 31.07.2020 № 248-ФЗ «О государственном контроле (надзоре) и муниципальном контроле в Российской Федерации»
О Б Ъ Я В Л Я Ю П Р Е Д О С Т Е Р Е Ж Е Н И Е
о недопустимости нарушения обязательных требований и предлагаю:
Президенту-председателю правления Банк ВТБ (ПАО) Костину Андрею Леонидовичу принять меры по обеспечению соблюдения обязательных требований, установленных п. 1 ч. 3 ст. 7, пп. 1,2 ч. 5 ст. 4 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ, а именно не допускать нарушений об осуществление взаимодействия, согласно Федеральному закону от 03.07.2016 № 230-ФЗ.
О принятом решении предлагаем уведомить и направить уведомление об исполнении настоящего предостережения в УФССП России по Псковской области по адресу: 180019, г. Псков, ул. Текстильная, д. 3, тел. 8(8112)699-086, а также на электронную почту отдела Управления po@r60.fssp.gov.ru.
Вы вправе подать возражение на данное предостережение в порядке, установленном п. п. 23-26 Постановления Правительства от 23.12.2023 № 2272 «Об утверждении Положения о федеральном государственном контроле (надзоре) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, в части осуществления ими действий, направленных на возврат просроченной задолженности». |
