|
Значение |
При осуществлении федерального государственного контроля (надзора) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, включенных в государственный реестр профессиональных коллекторских организаций, а также кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, поступили сведения о следующих действиях (бездействии): В отдел контрольно-надзорной и разрешительной деятельности ГУФССП России по Саратовской области, в рамках реализации положений Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее — Федеральный закон № 230-ФЗ) поступило обращение Хайруллиной Ольги Валерьевны о нарушении со стороны Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (далее — ПАО «Сбербанк», Банк) требований Федерального закона № 230-ФЗ. Из поступившего обращения Хайруллиной О.В. следует, что в связи с просроченной задолженностью перед ПАО «Сбербанк» от сотрудников Банка, на принадлежащий Хайруллиной О.В. номер телефона +79279133079, поступают многочисленные телефонные звонки и текстовые сообщения по вопросу возврата просроченной задолженности. Согласно ответу ПАО «Сбербанк» от 10.12.2024 исх. № 367И-01-07-05-5919, между Банком и Хайруллиной О.В. заключены и действуют договоры № 1786480 от 28.09.2023 и № 54ТКПР23092800261796 от 28.09.2023, на основании которого выпущена кредитная карта. Просроченная задолженность по договору № 1786480 от 28.09.2023 возникла с 28.10.2024, а по договору № 54ТКПР23092800261796 от 28.09.2023 с 09.01.2024. Взаимодействие с целью возврата просроченной задолженности осуществлялось Банком с Хайруллиной О.В. по номеру телефона +79279133079, посредством звонков робота — коллектора (автоматизированного интеллектуального агента), текстовых и голосовых (смс) сообщений, направлением почтовой корреспонденции, а также посредством личных встреч. Согласно приложенной к ответу ПАО «Сбербанк» от 10.12.2024 исх. № 367И-01-07-05-5919 «Таблице коммуникаций по 230-ФЗ» Банк осуществлял взаимодействие с Хайруллиной О.В. посредством автоматизированного интеллектуального агента: Тип коммуникации Дата Время № Договора Результат Робот-коллектор 20.01.2024 11:03:1454ТКПР23092800261796 Помехи связи Робот-коллектор 20.01.2024 14:10:40 54ТКПР23092800261796 Помехи связи Робот-коллектор 21.08.2024 10:11:24 54ТКПР23092800261796 Помехи связи Робот-коллектор 21.08.2024 12:23:00 54ТКПР23092800261796 Помехи связи Таким образом, в период с 20.01.2024 по 21.08.2024 взаимодействие с использованием автоматизированного интеллектуального агента, по вопросу возврата просроченной задолженности с Хайруллиной О.В., осуществлялись ПАО «Сбербанк» более одного раза в сутки. Устанавливая пределы частоты взаимодействия, законодатель преследовал цель ограничить должника (иных лиц) от излишнего (неразумного) воздействия со стороны кредиторов и лиц, действующих в их интересах. Несмотря на то, что взаимодействие, предусматривает участие в нем, как минимум двух сторон, установленные законодателем ограничения касаются ограничений в отношении стороны, инициирующей такое взаимодействие. Сам факт набора телефонного номера и соединения с должником сверх установленных п. 3 ч. 3 ст. 7 Федерального закона № 230-ФЗ ограничений, свидетельствует о наличии правонарушения независимо от продолжительности разговора и результат, ожидаемого от разговора. Установив ограничения по количеству звонков в определенный период, законодатель запретил, в том числе действия кредитора (представителя кредитора) по инициированию такого взаимодействия сверх установленных ограничений. Результаты коммуникаций «Бросили трубку», «Автоответчик», «Помехи связи», «Не проходит идентификацию» очевидно свидетельствует о том, что Хайруллина О.В. в явной форме сообщила о нежелании продолжать текущее взаимодействие, в связи с чем, данное взаимодействие отвечает требованиям ч. 4.4 ст. 7 Федерального закона № 230-ФЗ и подлежит учету. Федеральный закон № 230-ФЗ устанавливает правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц (совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц), возникшей из денежных обязательств. Частью 1 статьи 6 Федерального закона № 230-ФЗ установлены общие требования к осуществлению действий, направленных на возврат просроченной задолженности, согласно которым, при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или представитель кредитора обязаны действовать добросовестно и разумно. Частью 2 статьи 6 Федерального закона № 230-ФЗ установлено, что не допускается направленное на возврат просроченной задолженности действия кредитора или представителя кредитора, связанные в том числе с злоупотреблением правом. Анализ, приложенной к ответу ПАО «Сбербанк» от 10.12.2024 исх. № 367И-01-07-05-5919 «Таблицы коммуникаций по 230-ФЗ», дает основание полагать, что взаимодействие, направленное на возврат просроченной задолженности Хайруллиной О.В., с использованием автоматизированного интеллектуального агента, по инициативе ПАО «Сбербанк» может повлечь нарушения требований части 2 статьи 6, подпункта а) пункта 3 части 3 статьи 7 Федерального закона № 230-ФЗ. В соответствие пунктами 1 и 2 части 1 статьи 4 Федерального закона № 230-ФЗ при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или представитель кредитора вправе взаимодействовать с должником, используя личные встречи, телефонные переговоры, автоматизированного интеллектуального агента (непосредственное взаимодействие). Согласно подпункту а) пункта 3 части 3 статьи 7 Федерального закона № 230-ФЗ по инициативе кредитора или представителя кредитора не допускается непосредственное взаимодействие с должником в рабочие дни с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства или пребывания должника, известному кредитору и (или) представителю кредитора посредством телефонных переговоров или с использованием автоматизированного интеллектуального агента более одного раза в сутки. Постановлением Правительства Российской Федерации от 28.11.2023 № 1999, вступившим в законную силу с 01.02.2024, Федеральная служба судебных приставов определена федеральным органом исполнительной власти, уполномоченным вести государственный реестр профессиональных коллекторских организаций, перечень кредитных и микрофинансовых организаций, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц, и осуществлять федеральный государственный контроль (надзор) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, а также кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в указанный перечень. ПАО «Сбербанк» включено в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц. |