|
Значение |
При осуществлении федерального государственного контроля (надзора) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, включенных в государственный реестр профессиональных коллекторских организаций, а также кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, поступили сведения о следующих действиях (бездействии):
В отдел контрольно-надзорной и разрешительной деятельности ГУФССП России по Саратовской области, в рамках реализации положений Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее — Федеральный закон № 230-ФЗ) поступило обращение Сидориной Лемары Медатовны о нарушении со стороны Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (далее — ПАО «Совкомбанк», Общество) требований Федерального закона № 230-ФЗ.
Из поступившего обращения Сидориной Л.М. следует, что в связи с просроченной задолженностью перед ПАО «Совкомбанк» от сотрудников Банка, на принадлежащий Сидориной Л.М. номер телефона +79379730217, поступают многочисленные телефонные звонки и текстовые сообщения по вопросу возврата просроченной задолженности.
Согласно ответу ПАО «Совкомбанк» от 23.12.2024 исх. № 86433154, между Банком и Сидориной Л.М. заключены кредитные договоры № 9793016186 от 07.03.2024 (далее — кредитный договор № 1) и № 9781123399 от 05.03.2024 (далее — кредитный договор № 2). По кредитному договору № 2 просроченная задолженность отсутствует. Просроченная задолженность по кредитному договору № 1 возникла с 09.04.2024.
Взаимодействие с целью возврата просроченной задолженности осуществлялось Банком с Сидориной Л.М. по номеру телефона +79373730217, посредством звонков робота — коллектора (автоматизированного интеллектуального агента) и текстовых (смс) сообщений.
Согласно приложенной к ответу ПАО «Совкомбанк» от 23.12.2024 исх. № 86433154 «Таблице коммуникаций по 230-ФЗ» Общество осуществляло взаимодействие с Сидориной Л.М. посредством автоматизированного интеллектуального агента (UTC +1 час):
Тип коммуникации Дата Время Длительность Результат
Робот-коллектор 04.06.2024 09:46:41 00:01:08 Обещание оплаты
Робот-коллектор 04.06.2024 07:28:44 00:00:03 Ответ был, не идентифицирован
Робот-коллектор 04.06.2024 07:00:53 00:00:01 Ответ был, не идентифицирован
Робот-коллектор 03.06.2024 19:18:02 00:00:10 Не распознано
Робот-коллектор 03.06.2024 17:53:40 00:00:00 Ответ был, не идентифицирован
Робот-коллектор 03.06.2024 16:08:00 00:00:05 Ответ был, не идентифицирован
Робот-коллектор 03.06.2024 14:02:01 00:00:41 Контакт не установлен
Робот-коллектор 03.06.2024 12:20:51 00:00:03 Ответ был, не идентифицирован
Робот-коллектор 03.06.2024 10:17:05 00:00:03 Ответ был, не идентифицирован
Робот-коллектор 03.06.2024 07:14:25 00:00:17 Контакт не установлен
Робот-коллектор 03.06.2024 07:01:01 00:00:03 Ответ был, не идентифицирован
Робот-коллектор 28.05.2024 09:40:49 00:00:48 Обещание оплаты
Робот-коллектор 28.05.2024 07:16:37 00:00:03 Ответ был, не идентифицирован
Робот-коллектор 28.05.2024 07:01:00 00:00:00 Ответ был, не идентифицирован
Робот-коллектор 27.05.2024 14:39:04 00:00:09 Ответ был, не идентифицирован
Робот-коллектор 26.05.2024 17:57:03 00:00:30 Не распознано
Робот-коллектор 24.05.2024 10:30:56 00:00:31 Информация передана
Робот-коллектор 24.05.2024 07:19:16 00:00:03 Ответ был, не идентифицирован
Робот-коллектор 24.05.2024 07:01:20 00:00:03 Ответ был, не идентифицирован
Робот-коллектор 18.05.2024 08:49:16 00:00:50 Обещание оплаты
Робот-коллектор 12.05.2024 11:23:00 00:00:37 Обещание оплаты
Робот-коллектор 12.05.2024 10:09:35 00:00:03 Ответ был, не идентифицирован
Робот-коллектор 12.05.2024 08:01:55 00:00:03 Ответ был, не идентифицирован
Робот-коллектор 06.05.2024 07:08:36 00:00:51 Обещание оплаты
Таким образом, в период с 28.05.2024 по 03.06.2024 взаимодействие с использованием автоматизированного интеллектуального агента, по вопросу возврата просроченной задолженности с Сидориной Л.М., осуществлялись ПАО «Совкомбанк» более одного раза в сутки, более двух раз в течение календарной недели, более восьми раз в течение календарного месяца.
Федеральный закон № 230-ФЗ устанавливает правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц (совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц), возникшей из денежных обязательств.
Сам факт набора телефонного номера и соединения с должником сверх установленных п. 3 ч. 3 ст. 7 Федерального закона № 230-ФЗ ограничений, свидетельствует о наличии правонарушения независимо от продолжительности разговора и результат, ожидаемого от разговора. Установив ограничения по количеству звонков в определенный период, законодатель запретил, в том числе действия кредитора (представителя кредитора) по инициированию такого взаимодействия сверх установленных ограничений.
Кроме того, Законом № 467-ФЗ статья 7 Федерального закона № 230-ФЗ дополнена частью 4.4, в соответствии с которой в целях соблюдения требований, установленных частью 3 настоящей статьи, учету подлежат случаи состоявшегося по инициативе кредитора или представителя кредитора непосредственного взаимодействия, которое признается таковым при соблюдении одного из следующих условий:
1) если до сведения должника при непосредственном взаимодействии посредством личных встреч или телефонных переговоров доведена информация, предусмотренная частью 4 настоящей статьи, а при непосредственном взаимодействии информация, предусмотренная частями 4.1 и 4.3 настоящей статьи;
2) должник в явной форме сообщил о нежелании продолжать текущее взаимодействие.
Вместе с тем, результаты коммуникации «Не распознано», «Ответ был, не идентифицирован» очевидно свидетельствует о том, что Сидорина Л.М. в явной форме выразила о нежелании продолжать текущее взаимодействие, в связи с чем, данное взаимодействие отвечает требованиям ч. 4.4 ст. 7 Федерального закона № 230-ФЗ и подлежит учету.
Частью 1 статьи 6 Федерального закона № 230-ФЗ установлены общие требования к осуществлению действий, направленных на возврат просроченной задолженности, согласно которым, при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или представитель кредитора обязаны действовать добросовестно и разумно.
Частью 2 статьи 6 Федерального закона № 230-ФЗ установлено, что не допускается направленное на возврат просроченной задолженности действия кредитора или представителя кредитора, связанные в том числе с злоупотреблением правом.
Анализ, приложенной к ответу ПАО «Совкомбанк» от 23.12.2024 исх. № 86433154 «Таблицы коммуникаций по 230-ФЗ», дает основание полагать, что взаимодействие, направленное на возврат просроченной задолженности Сидориной Л.М., с использованием автоматизированного интеллектуального агента, по инициативе ПАО «Совкомбанк» может повлечь нарушения требований части 2 статьи 6, подпунктов а), б), в) пункта 3 части 3 статьи 7 Федерального закона № 230-ФЗ.
В соответствие пунктами 1 и 2 части 1 статьи 4 Федерального закона № 230-ФЗ при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или представитель кредитора вправе взаимодействовать с должником, используя личные встречи, телефонные переговоры, автоматизированного интеллектуального агента (непосредственное взаимодействие).
Согласно подпунктам а), б), в) пункта 3 части 3 статьи 7 Федерального закона № 230-ФЗ по инициативе кредитора или представителя кредитора не допускается непосредственное взаимодействие с должником в рабочие дни с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства или пребывания должника, известному кредитору и (или) представителю кредитора посредством телефонных переговоров или с использованием автоматизированного интеллектуального агента более одного раза в сутки, более двух раз в течение календарной недели, более восьми раз в течение календарного месяца.
Постановлением Правительства Российской Федерации от 28.11.2023 № 1999, вступившим в законную силу с 01.02.2024, Федеральная служба судебных приставов определена федеральным органом исполнительной власти, уполномоченным вести государственный реестр профессиональных коллекторских организаций, перечень кредитных и микрофинансовых организаций, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц, и осуществлять федеральный государственный контроль (надзор) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, а также кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в указанный перечень. |
