|
Значение |
При осуществлении федерального государственного контроля (надзора) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, включенных в государственный реестр профессиональных коллекторских организаций, а также кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, поступили сведения о следующих действиях (бездействии): В отдел контрольно-надзорной и разрешительной деятельности ГУФССП России по Саратовской области, в рамках реализации положений Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее — Федеральный закон № 230-ФЗ) поступило обращение Шатурной Светланы Владимировны о нарушении со стороны Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (далее — ПАО «Совкомбанк», Общество) требований Федерального закона № 230-ФЗ. Из поступившего обращения Шатурной С.В. следует, что в связи с просроченной задолженностью перед ПАО «Совкомбанк» от сотрудников Банка, на принадлежащий Шатурной С.В. номер телефона +79173249022, поступают многочисленные телефонные звонки по вопросу возврата просроченной задолженности. Согласно ответу ПАО «Совкомбанк» от 19.02.2025 исх. № 90888638, между Банком и Шатурной С.В. заключены кредитные договоры № 11413807555 и № 11413809019 от 15.11.2024. По кредитному договору № 11413809019 просроченная задолженность отсутствует. Кредитный договор № 11413807555 от 15.11.2024 закрыт 16.01.2025. Взаимодействие с целью возврата просроченной задолженности по кредитному договору № 11413807555 от 15.11.2024 осуществлялось Банком с Шатурной С.В. по номеру телефона +79173249022 и по дополнительному номеру телефона +79170272870, принадлежащему Ткачёву Денису Владимировичу, посредством телефонных переговоров, звонков робота — коллектора (автоматизированного интеллектуального агента) и текстовых (смс) сообщений. Согласно приложенной к ответу ПАО «Совкомбанк» от 19.02.2025 исх. № 890888638 «Таблице коммуникаций по 230-ФЗ» Общество осуществляло взаимодействие с Шатурной С.В. и третьим лицом посредством телефонных переговоров и автоматизированного интеллектуального агента (UTC +1 час): Тип коммуникации Дата Время Длительность Направление Результат Робот-коллектор 20.12.2024 09:25:42 00:24 89170272870 Контакт не установлен Робот-коллектор 20.12.2024 15:31:50 01:28 89173249022 Отказ Робот-коллектор 24.12.2024 09:24:03 00:48 89170272870 Контакт не установлен Робот-коллектор 24.12.2024 17:16:37 00:32 89173249022 Информация передана Робот-коллектор 25.12.2024 09:41:59 00:47 89170272870 Контакт не установлен Робот-коллектор 26.12.2024 09:18:46 00:46 89170272870 Контакт не установлен Робот-коллектор 27.12.2024 09:13:07 00:50 89170272870 Контакт не установлен Робот-коллектор 28.12.2024 09:33:04 00:33 89170272870 Контакт не установлен Робот-коллектор 28.12.2024 10:12:00 00:33 89173249022 Информация передана Робот-коллектор 29.12.2024 10:53:04 00:26 89170272870 Повтор (АИ) Входящий звонок 29.12.2024 10:53:47 00:07 89170272870 Связь прервалась Робот-коллектор 29.12.2024 15:08:55 00:49 89170272870 Контакт не установлен Согласно ч. 5 ст. 4 Федерального закона № 230-ФЗ направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие кредитора или представителя кредитора с любыми третьими лицами, под которыми для целей настоящей статьи понимаются члены семьи должника, родственники, иные проживающие с должником лица, соседи и любые физические лица, по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, может осуществляться только при одновременном соблюдении следующих условий: 1) имеется согласие должника на осуществление направленного на возврат его просроченной задолженности взаимодействия с третьим лицом; 2) имеется согласие третьего лица на осуществление с ним взаимодействия. (в редакции Федерального закона от 01.07.2021 № 254-ФЗ «О внесении изменений в ст. 4 Федерального закона «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесеннии изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее — Федеральный закон № 254-ФЗ) — имеется согласие третьего лица на осуществление с ним взаимодействия). Вместе с тем, в соответствии с ч. 2 ст. 2 Федерального закона № 254-ФЗ в отношении кредиторов, являющихся кредитными организациями, положения статьи 4 Федерального закона № 230-ФЗ применяются к правоотношениям, возникшим из договоров, заключенных после вступления в силу Федерального закона № 254-ФЗ. Поскольку кредитный договор Шатурной С.В. с ПАО «Совкомбанк» был заключен 15.11.2024 правоотношения регулируются редакцией Федерального закона № 230-ФЗ, действующей с применением Федерального закона № 254-ФЗ. Согласно ч. 6 ст. 4 Федерального закона № 230-ФЗ согласия, указанные в пунктах 1 и 2 части 5 настоящей статьи, содержащие в том числе согласия должника и (или) третьего лица на обработку их персональных данных, должны быть даны в письменной форме в виде отдельных документов независимо от наличия или отсутствия просроченной задолженности. Согласно п. 6 ч. 2 ст. 6 Федерального закона № 230-ФЗ не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или представителя кредитора, связанные в том числе с любым другим неправомерным причинением вреда должнику и иным лицам или злоупотреблением правом. Согласно ч. 9 ст. 4 Федерального закона № 230-ФЗ предусмотренные настоящей статьей, а также статьями 5-10 настоящего Федерального закона правила осуществления действий, направленных на возврат просроченной задолженности, применяются при осуществлении взаимодействия с любым третьим лицом. Кроме того, в статье 7 Федерального закона № 230-ФЗ установлены ограничения, определяющие условия осуществления отдельных способов взаимодействия кредитора с должником. Так, в период с 20.12.2024 по 29.12.2024 взаимодействие с использованием автоматизированного интеллектуального агента, по вопросу возврата просроченной задолженности Шатурной С.В., осуществлялись ПАО «Совкомбанк» по абонентскому номеру телефона +79170272870, принадлежащий Ткачёву Денису Владимировичу более одного раза в сутки, более двух раз в течение календарной недели, более восьми раз в течение календарного месяца. Федеральный закон № 230-ФЗ устанавливает правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц (совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц), возникшей из денежных обязательств. Сам факт набора телефонного номера и соединения с должником сверх установленных п. 3 ч. 3 ст. 7 Федерального закона № 230-ФЗ ограничений, свидетельствует о наличии правонарушения независимо от продолжительности разговора и результат, ожидаемого от разговора. Установив ограничения по количеству звонков в определенный период, законодатель запретил, в том числе действия кредитора (представителя кредитора) по инициированию такого взаимодействия сверх установленных ограничений. Кроме того, Законом № 467-ФЗ статья 7 Федерального закона № 230-ФЗ дополнена частью 4.4, в соответствии с которой в целях соблюдения требований, установленных частью 3 настоящей статьи, учету подлежат случаи состоявшегося по инициативе кредитора или представителя кредитора непосредственного взаимодействия, которое признается таковым при соблюдении одного из следующих условий: 1) если до сведения должника при непосредственном взаимодействии посредством личных встреч или телефонных переговоров доведена информация, предусмотренная частью 4 настоящей статьи, а при непосредственном взаимодействии информация, предусмотренная частями 4.1 и 4.3 настоящей статьи; 2) должник в явной форме сообщил о нежелании продолжать текущее взаимодействие. Вместе с тем, результаты коммуникации «Контакт не установлен» очевидно свидетельствует о том, что третье лицо в явной форме выразил о нежелании продолжать текущее взаимодействие, в связи с чем, данное взаимодействие отвечает требованиям ч. 4.4 ст. 7 Федерального закона № 230-ФЗ и подлежит учету. Частью 1 статьи 6 Федерального закона № 230-ФЗ установлены общие требования к осуществлению действий, направленных на возврат просроченной задолженности, согласно которым, при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или представитель кредитора обязаны действовать добросовестно и разумно. Частью 2 статьи 6 Федерального закона № 230-ФЗ установлено, что не допускается направленное на возврат просроченной задолженности действия кредитора или представителя кредитора, связанные в том числе с злоупотреблением правом. Анализ, приложенной к ответу ПАО «Совкомбанк» от 19.02.2025 исх. № 90888638 «Таблицы коммуникаций по 230-ФЗ», дает основание полагать, что взаимодействие, направленное на возврат просроченной задолженности Шатурной С.В., посредством телефонных переговоров и с использованием автоматизированного интеллектуального агента, по инициативе ПАО «Совкомбанк» может повлечь нарушения требований части 2 статьи 6, ч. 5 и ч.6 ст. 4, подпунктов а), б), в) пункта 3 части 3 статьи 7 Федерального закона № 230-ФЗ. В соответствие с пунктами 1 и 2 части 1 статьи 4 Федерального закона № 230-ФЗ при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или представитель кредитора вправе взаимодействовать с должником, используя личные встречи, телефонные переговоры, автоматизированного интеллектуального агента (непосредственное взаимодействие). Согласно ч. 5 ст. 4 Федерального закона № 230-ФЗ направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие кредитора или представителя кредитора с любыми третьими лицами, под которыми для целей настоящей статьи понимаются члены семьи должника, родственники, иные проживающие с должником лица, соседи и любые физические лица, по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, может осуществляться только при одновременном соблюдении следующих условий: 1) имеется согласие должника на осуществление направленного на возврат его просроченной задолженности взаимодействия с третьим лицом; 2) имеется согласие третьего лица на осуществление с ним взаимодействия. Согласно ч. 6 ст. 4 Федерального закона № 230-ФЗ согласия, указанные в пунктах 1 и 2 части 5 настоящей статьи, содержащие в том числе согласия должника и (или) третьего лица на обработку их персональных данных, должны быть даны в письменной форме в виде отдельных документов независимо от наличия или отсутствия просроченной задолженности. Согласно подпунктам а), б), в) пункта 3 части 3 статьи 7 Федерального закона № 230-ФЗ по инициативе кредитора или представителя кредитора не допускается непосредственное взаимодействие с должником в рабочие дни с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства или пребывания должника, известному кредитору и (или) представителю кредитора посредством телефонных переговоров или с использованием автоматизированного интеллектуального агента более одного раза в сутки, более двух раз в течение календарной недели, более восьми раз в течение календарного месяца. |
