РОСПРОВЕРКИ

Проверка ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "СОВКОМБАНК"
№64250551000217699301

🔢 ИНН:
4401116480
🆔 ОГРН:
1144400000425
📍 Адрес:
156000, г. Кострома, пр. Текстильщиков, д. 46
🔍 Тип проверки:
Объявление предостережения
📌 Статус:
Предостережение объявлено
⚠️ Нарушения:
Да
📅 Дата начала:
08.04.2025

Главное управление Федеральной службы судебных приставов по Саратовской области организовало проверку (статус: Предостережение объявлено) . организации ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "СОВКОМБАНК" (ИНН: 4401116480) , адрес: 156000, г. Кострома, пр. Текстильщиков, д. 46

Смотреть все проверки данной организации (1 шт.) →

🔔 Получайте уведомления о новых проверках!

Будьте в курсе всех проверок этой организации в реальном времени

Подписаться
Оценка как работодателя

Отзывов: 140 шт. на Nahjob

Добавить отзыв

Общая информация

Проверяющая организация:
Главное управление Федеральной службы судебных приставов по Саратовской области
Регион:

Подробная информация

Вид контроля(надзора) и его номер

Значение Федеральный государственный контроль (надзор) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, в части осуществления ими действий, направленных на возврат просроченной задолженности

Вид КНМ

Значение Объявление предостережения

Сведения о контролируемом лице

ИНН проверяемого лица 4401116480
ОГРН проверяемого лица 1144400000425
Наименование проверочного листа ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "СОВКОМБАНК"
Тип контролируемого лица: юл\ип или фл ЮЛ

ОКВЭДЫ

Реквизиты предписания об устранении выявленных нарушений в результате проведения КНМ 64.19
Наименование проверочного листа Денежное посредничество прочее
Реквизиты предписания об устранении выявленных нарушений в результате проведения КНМ 64.92
Наименование проверочного листа Предоставление займов и прочих видов кредита
Реквизиты предписания об устранении выявленных нарушений в результате проведения КНМ 64.92.1
Наименование проверочного листа Деятельность по предоставлению потребительского кредита
Реквизиты предписания об устранении выявленных нарушений в результате проведения КНМ 64.99.12
Наименование проверочного листа Деятельность дилерская
Реквизиты предписания об устранении выявленных нарушений в результате проведения КНМ 66.12.2
Наименование проверочного листа Деятельность по управлению ценными бумагами
Реквизиты предписания об устранении выявленных нарушений в результате проведения КНМ 66.19
Наименование проверочного листа Деятельность вспомогательная прочая в сфере финансовых услуг, кроме страхования и пенсионного обеспечения

Сведения об объектах

Адрес объекта проведения КНМ 156000, г. Кострома, пр. Текстильщиков, д. 46

Тип объекта

Значение Деятельность и действия

Вид Объекта

Значение деятельность контролируемых лиц по возврату просроченной задолженности

Подвид объекта

Значение деятельность контролируемых лиц по возврату просроченной задолженности

Категория риска - Справочник

Значение низкий риск

Инспекторы

ФИО должностного лица, уполномоченного на проведение КНМ Жилко Екатерина Валерьевна
ФИО должностного лица, уполномоченного на проведение КНМ Слободчиков Евгений Сергеевич

Должность должностного лица, уполномоченного на проведение КНМ

Значение руководитель структурного подразделения территориального органа ФССП России

Должность должностного лица, уполномоченного на проведение КНМ

Значение заместитель руководителя территориального органа ФССП России

Контрольно надзорный орган

Значение Главное управление Федеральной службы судебных приставов по Саратовской области

Основания проведения КНМ

Формулировка сведения о результате Предостережение о недопустимости нарушения обязательных требований
Признак главной записи Нет
Требует согласования Нет

Тип основани проведения КНМ

Наименование проверочного листа Предостережение
Может иметь текст в свободной форме Да
Требует согласования Нет
Требует указания даты Нет

Описание

Значение При осуществлении федерального государственного контроля (надзора) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, включенных в государственный реестр профессиональных коллекторских организаций, а также кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, поступили сведения о следующих действиях (бездействии): В отдел контрольно-надзорной и разрешительной деятельности ГУФССП России по Саратовской области, в рамках реализации положений Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее — Федеральный закон № 230-ФЗ) поступило обращение Щербаковой Виктории Андреевны о нарушении со стороны Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (далее — ПАО «Совкомбанк», Банк) требований Федерального закона № 230-ФЗ. Из поступившего обращения Щербаковой В.А. следует, что в связи с просроченной задолженностью, образовавшейся перед ПАО «Совкомбанк», сотрудники Банка, осуществляют взаимодействие, посредством телефонных переговоров с ней и третьими лицами, направленное на возврат ее просроченной задолженности. При этом Щербакова В.А. считает, что телефонные переговоры осуществляются по инициативе ПАО «Совкомбанк», с нарушением норм Федерального закона № 230-ФЗ. Согласно ответу ПАО «Совкомбанк», между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее — ООО «ХКФ Банк») и Щербаковой В.А. были заключены договоры потребительского займа от 07.06.2023 № 10551971230 и от 07.12.2022 № 10554266572, по которым имеется просроченная задолженность. На основании договора об уступке прав требований, заключенного между ПАО «Совкомбанк» и ООО «ХКФ Банк», к ПАО «Совкомбанк» перешли права требований по договорам от 07.06.2023 № 10551971230 и от 07.12.2022 № 10554266572. Взаимодействие, с целью возврата просроченной задолженности осуществлялось ПАО «Совкомбанк», посредством телефонных переговоров, в том числе по номеру телефона +79871758882. Номер телефона +79871758882 был указан Щербаковой В.А. в «Согласии Заемщика на осуществление взаимодействия с третьими лицами, направленного на возврат просроченной задолженности» (далее - Согласие). Согласно данным содержащимся в Согласии номер телефона +7987175888 принадлежит третьему лицу «Коллеге Ялаутдиновой Марине Маратовне». Согласно приложенной к ответу ПАО «Совкомбанк» от 19.02.2025 исх. № 90885678 «Таблице коммуникаций» ПАО «Совкомбанк» осуществляло взаимодействие, направленное на возврат просроченной задолженности Щербаковой В.А., по кредитному договору 07.06.2023 № 10551971230, на номер телефона +79871758882 посредством телефонных звонков: Договор Дата/время Длительность Направление Результат 10551971230 11.01.2025 16:19 0:00:04 +79871758882 Ответ был, не идентифицирован 10551971230 11.01.2025 18:11 0:00:05 +79871758882 Ответ был, не идентифицирован 10551971230 12.01.2025 16:29 0:00:07 +79871758882 Ответ был, не идентифицирован 10551971230 13.01.2025 10:28 0:00:04 +79871758882 Ответ был, не идентифицирован 10551971230 13.01.2025 13:34 0:00:03 +79871758882 Ответ был, не идентифицирован 10551971230 13.01.2025 15:25 0:00:00 +79871758882 Ответ был, не идентифицирован 10551971230 13.01.2025 16:22 0:00:02 +79871758882 Ответ был, не идентифицирован 10551971230 13.01.2025 19:02 0:00:11 +79871758882 Ответ был, не идентифицирован 10551971230 13.01.2025 20:03 0:00:37 +79871758882 Информация передана Федеральный закон № 230-ФЗ устанавливает правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц (совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц), возникшей из денежных обязательств. Частью 1 статьи 6 Федерального закона № 230-ФЗ установлены общие требования к осуществлению действий, направленных на возврат просроченной задолженности, согласно которым, при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или представитель кредитора обязаны действовать добросовестно и разумно. Частью 2 статьи 6 Федерального закона № 230-ФЗ установлено, что не допускается направленное на возврат просроченной задолженности действия кредитора или представителя кредитора, связанные в том числе с злоупотреблением правом. В соответствие пунктами 1 и 2 части 1 статьи 4 Федерального закона № 230-ФЗ при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или представитель кредитора вправе взаимодействовать с должником, используя личные встречи, телефонные переговоры, автоматизированного интеллектуального агента (непосредственное взаимодействие). Согласно подпунктам а), б), в) пункта 3 части 3 статьи 7 Федерального закона № 230-ФЗ по инициативе кредитора или представителя кредитора не допускается непосредственное взаимодействие с должником в рабочие дни с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства или пребывания должника, известному кредитору и (или) представителю кредитора посредством телефонных переговоров или с использованием автоматизированного интеллектуального агента более одного раза в сутки, более двух раз в течение календарной недели, более восьми раз в течение календарного месяца. Согласно части 5 статьи 4 Федерального закона № 230-ФЗ направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие кредитора или представителя кредитора с любыми третьими лицами, под которыми для целей настоящей статьи понимаются члены семьи должника, родственники, иные проживающие с должником лица, соседи и любые другие физические лица, по инициативе кредитора или представителя кредитора может осуществляться только при одновременном соблюдении следующих условий: 1) имеется согласие должника на осуществление направленного на возврат его просроченной задолженности взаимодействия с третьим лицом; 2) имеется согласие третьего лица на осуществление с ним взаимодействия. Согласно части 6 статьи 4 Федерального закона № 230-ФЗ согласия, указанные в пунктах 1 и 2 части 5 настоящей статьи, содержащие в том числе согласия должника и (или) третьего лица на обработку их персональных данных, должны быть даны в письменной форме в виде отдельных документов независимо от наличия или отсутствия просроченной задолженности. Таким образом анализ, материалов обращения, дает основание полагать, что взаимодействие, направленное на возврат просроченной задолженности Щербаковой В.А., по инициативе ПАО «Совкомбанк» в период времени с 11.01.2025 по 13.01.2025 осуществлялось с третьим лицом: 1) без его согласия, данного в письменной форме; 2) более одного раза в сутки, более двух раз в течение календарной недели, более восьми раз в течение календарного месяца. При этом, указанные действия ПАО «Совкомбанк», могут повлечь нарушения требований части 5 части 6 статьи 4, подпунктов а), б), в) пункта 3 части 3 статьи 7 Федерального закона № 230-ФЗ. Федеральный закон № 230-ФЗ устанавливает правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц (совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц), возникшей из денежных обязательств. Сам факт набора телефонного номера и соединения с должником сверх установленных пунктом 3 части 3 статьи 7 Федерального закона № 230-ФЗ ограничений, свидетельствует о наличии правонарушения независимо от продолжительности разговора и результат, ожидаемого от разговора. Установив ограничения по количеству звонков в определенный период, законодатель запретил, в том числе действия кредитора (представителя кредитора) по инициированию такого взаимодействия сверх установленных ограничений. Постановлением Правительства Российской Федерации от 28.11.2023 № 1999, вступившим в законную силу с 01.02.2024, Федеральная служба судебных приставов определена федеральным органом исполнительной власти, уполномоченным вести государственный реестр профессиональных коллекторских организаций, перечень кредитных и микрофинансовых организаций, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц, и осуществлять федеральный государственный контроль (надзор) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, а также кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в указанный перечень. ПАО «Совкомбанк» включено в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц. Поскольку вышеуказанные действия могут привести к нарушению обязательных требований, установленных частями 5, 6 статьи 4, подпунктами а), б), в) пункта 3 части 3 статьи 7 Федерального закона № 230-ФЗ, в соответствии с частью 1 статьи 49 Федерального закона от 31.07.2020 № 248-ФЗ «О гоcударственном контроле (надзоре) и муниципальном контроле в Российской Федерации»

Предупреждение

Описание документа При осуществлении федерального государственного контроля (надзора) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, включенных в государственный реестр профессиональных коллекторских организаций, а также кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, поступили сведения о следующих действиях (бездействии): В отдел контрольно-надзорной и разрешительной деятельности ГУФССП России по Саратовской области, в рамках реализации положений Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее — Федеральный закон № 230-ФЗ) поступило обращение Щербаковой Виктории Андреевны о нарушении со стороны Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (далее — ПАО «Совкомбанк», Банк) требований Федерального закона № 230-ФЗ. Из поступившего обращения Щербаковой В.А. следует, что в связи с просроченной задолженностью, образовавшейся перед ПАО «Совкомбанк», сотрудники Банка, осуществляют взаимодействие, посредством телефонных переговоров с ней и третьими лицами, направленное на возврат ее просроченной задолженности. При этом Щербакова В.А. считает, что телефонные переговоры осуществляются по инициативе ПАО «Совкомбанк», с нарушением норм Федерального закона № 230-ФЗ. Согласно ответу ПАО «Совкомбанк», между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее — ООО «ХКФ Банк») и Щербаковой В.А. были заключены договоры потребительского займа от 07.06.2023 № 10551971230 и от 07.12.2022 № 10554266572, по которым имеется просроченная задолженность. На основании договора об уступке прав требований, заключенного между ПАО «Совкомбанк» и ООО «ХКФ Банк», к ПАО «Совкомбанк» перешли права требований по договорам от 07.06.2023 № 10551971230 и от 07.12.2022 № 10554266572. Взаимодействие, с целью возврата просроченной задолженности осуществлялось ПАО «Совкомбанк», посредством телефонных переговоров, в том числе по номеру телефона +79871758882. Номер телефона +79871758882 был указан Щербаковой В.А. в «Согласии Заемщика на осуществление взаимодействия с третьими лицами, направленного на возврат просроченной задолженности» (далее - Согласие). Согласно данным содержащимся в Согласии номер телефона +7987175888 принадлежит третьему лицу «Коллеге Ялаутдиновой Марине Маратовне». Согласно приложенной к ответу ПАО «Совкомбанк» от 19.02.2025 исх. № 90885678 «Таблице коммуникаций» ПАО «Совкомбанк» осуществляло взаимодействие, направленное на возврат просроченной задолженности Щербаковой В.А., по кредитному договору 07.06.2023 № 10551971230, на номер телефона +79871758882 посредством телефонных звонков: Договор Дата/время Длительность Направление Результат 10551971230 11.01.2025 16:19 0:00:04 +79871758882 Ответ был, не идентифицирован 10551971230 11.01.2025 18:11 0:00:05 +79871758882 Ответ был, не идентифицирован 10551971230 12.01.2025 16:29 0:00:07 +79871758882 Ответ был, не идентифицирован 10551971230 13.01.2025 10:28 0:00:04 +79871758882 Ответ был, не идентифицирован 10551971230 13.01.2025 13:34 0:00:03 +79871758882 Ответ был, не идентифицирован 10551971230 13.01.2025 15:25 0:00:00 +79871758882 Ответ был, не идентифицирован 10551971230 13.01.2025 16:22 0:00:02 +79871758882 Ответ был, не идентифицирован 10551971230 13.01.2025 19:02 0:00:11 +79871758882 Ответ был, не идентифицирован 10551971230 13.01.2025 20:03 0:00:37 +79871758882 Информация передана Федеральный закон № 230-ФЗ устанавливает правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц (совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц), возникшей из денежных обязательств. Частью 1 статьи 6 Федерального закона № 230-ФЗ установлены общие требования к осуществлению действий, направленных на возврат просроченной задолженности, согласно которым, при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или представитель кредитора обязаны действовать добросовестно и разумно. Частью 2 статьи 6 Федерального закона № 230-ФЗ установлено, что не допускается направленное на возврат просроченной задолженности действия кредитора или представителя кредитора, связанные в том числе с злоупотреблением правом. В соответствие пунктами 1 и 2 части 1 статьи 4 Федерального закона № 230-ФЗ при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или представитель кредитора вправе взаимодействовать с должником, используя личные встречи, телефонные переговоры, автоматизированного интеллектуального агента (непосредственное взаимодействие). Согласно подпунктам а), б), в) пункта 3 части 3 статьи 7 Федерального закона № 230-ФЗ по инициативе кредитора или представителя кредитора не допускается непосредственное взаимодействие с должником в рабочие дни с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства или пребывания должника, известному кредитору и (или) представителю кредитора посредством телефонных переговоров или с использованием автоматизированного интеллектуального агента более одного раза в сутки, более двух раз в течение календарной недели, более восьми раз в течение календарного месяца. Согласно части 5 статьи 4 Федерального закона № 230-ФЗ направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие кредитора или представителя кредитора с любыми третьими лицами, под которыми для целей настоящей статьи понимаются члены семьи должника, родственники, иные проживающие с должником лица, соседи и любые другие физические лица, по инициативе кредитора или представителя кредитора может осуществляться только при одновременном соблюдении следующих условий: 1) имеется согласие должника на осуществление направленного на возврат его просроченной задолженности взаимодействия с третьим лицом; 2) имеется согласие третьего лица на осуществление с ним взаимодействия. Согласно части 6 статьи 4 Федерального закона № 230-ФЗ согласия, указанные в пунктах 1 и 2 части 5 настоящей статьи, содержащие в том числе согласия должника и (или) третьего лица на обработку их персональных данных, должны быть даны в письменной форме в виде отдельных документов независимо от наличия или отсутствия просроченной задолженности. Таким образом анализ, материалов обращения, дает основание полагать, что взаимодействие, направленное на возврат просроченной задолженности Щербаковой В.А., по инициативе ПАО «Совкомбанк» в период времени с 11.01.2025 по 13.01.2025 осуществлялось с третьим лицом: 1) без его согласия, данного в письменной форме; 2) более одного раза в сутки, более двух раз в течение календарной недели, более восьми раз в течение календарного месяца. При этом, указанные действия ПАО «Совкомбанк», могут повлечь нарушения требований части 5 части 6 статьи 4, подпунктов а), б), в) пункта 3 части 3 статьи 7 Федерального закона № 230-ФЗ. Федеральный закон № 230-ФЗ устанавливает правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц (совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц), возникшей из денежных обязательств. Сам факт набора телефонного номера и соединения с должником сверх установленных пунктом 3 части 3 статьи 7 Федерального закона № 230-ФЗ ограничений, свидетельствует о наличии правонарушения независимо от продолжительности разговора и результат, ожидаемого от разговора. Установив ограничения по количеству звонков в определенный период, законодатель запретил, в том числе действия кредитора (представителя кредитора) по инициированию такого взаимодействия сверх установленных ограничений. Постановлением Правительства Российской Федерации от 28.11.2023 № 1999, вступившим в законную силу с 01.02.2024, Федеральная служба судебных приставов определена федеральным органом исполнительной власти, уполномоченным вести государственный реестр профессиональных коллекторских организаций, перечень кредитных и микрофинансовых организаций, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц, и осуществлять федеральный государственный контроль (надзор) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, а также кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в указанный перечень. ПАО «Совкомбанк» включено в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц. Поскольку вышеуказанные действия могут привести к нарушению обязательных требований, установленных частями 5, 6 статьи 4, подпунктами а), б), в) пункта 3 части 3 статьи 7 Федерального закона № 230-ФЗ, в соответствии с частью 1 статьи 49 Федерального закона от 31.07.2020 № 248-ФЗ «О гоcударственном контроле (надзоре) и муниципальном контроле в Российской Федерации»

Тип документа

Наименование Выписка о проведении мероприятия
Код VP_VII

Дополнительно

Информация об уведомлении проверяемого лица о проведении ПМ Нет
Информация о несогласии контролируемого лица на проведение мероприятия Нет
Вакансии вахтой