Проверка ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ "А ДЕНЬГИ"

№64260551000223105593

Предостережение:

• Выписка о проведении мероприятия
• При осуществлении федерального государственного контроля (надзора) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, включенных в государственный реестр профессиональных коллекторских организаций, а также кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, поступили сведения о следующих действиях (бездействии):  В отдел контрольно-надзорной и разрешительной деятельности ГУФССП России по Саратовской области, в рамках реализации положений Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее — Федеральный закон от 03.07.2016 № 230-ФЗ) поступило обращение Курылева Ивана Алексеевича (далее — Заявитель) о нарушении со стороны ООО МКК «А ДЕНЬГИ» требований Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ.  Из поступившего обращения Курылева И.А. следует, что ему поступали звонки от ООО МКК «А ДЕНЬГИ» направленные на возврат просроченной задолженности.                   Так согласно представленным скриншотам принадлежащего Курылеву И.А. телефона ему поступило 2 звонка в день.                    Телефонные звонки поступили 09.08.2026 с телефонных номеров +7 909 230 06 71 и +7 969 910 17 26. Звонки поступили в 09:01 и в 09:36. В целях проверки доводов обращения Курылева И.А. сотрудником профильного отдела был сделан запрос информации в ООО МКК "А деньги".                    Согласно ответа ООО МКК "А деньги" от 01.09.2026 № 18690 между Курылевым И.А. и Обществом был заключен договор потребительского займа № 48343928 от 01.05.2026. Просроченная задолженность возникла 05.08.2026. Согласно информации ООО МКК "А деньги" телефонные номера +7 909 230 06 71 и +7 969 910 17 26 Обществу не принадлежат. Общество не взаимодействовало с Курылевым И.А. посредством телефонных звонков. Также ООО МКК "А деньги" не привлекало третьих лиц в целях взыскания просроченной задолженности и не уступало прав по договору займа.                    Месте с тем приложенные Курылевым И.А. скриншоты телефона с информацией о поступлении ему звонков свидетельствуют о том, что в указанный период времени ООО МКК "А деньги" являясь заинтересованным лицом в возврате просроченной задолженности, осуществляло взаимодействие, направленное на возврат просроченной задолженности Курылева И.А., связанное в том числе с оказанием психологического давления, намеренно не сообщив фамилию, имя и отчество (при наличии) физического лица, наименование кредитора, а также наименование представителя кредитора, сведения о наличии просроченной задолженности, в том числе ее размер и структуру, номер контактного телефона кредитора, используя иные абонентские номера, не выделенные на основании заключенного между кредитором и оператором связи договора об оказании услуг телефонной связи.                    Таким образом, взаимодействие по вопросу возврата просроченной задолженности с Курылева И.А., осуществлялось ООО МКК "А деньги" более одного раза в сутки.   Федеральный закон № 230-ФЗ устанавливает правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц (совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц), возникшей из денежных обязательств.                    Сам факт набора телефонного номера и соединения с должником сверх установленных п. 3 ч. 3 ст. 7 Федерального закона № 230-ФЗ ограничений, свидетельствует о наличии правонарушения независимо от продолжительности разговора и результат, ожидаемого от разговора. Установив ограничения по количеству звонков в определенный период, законодатель запретил, в том числе действия кредитора (представителя кредитора) по инициированию такого взаимодействия сверх установленных ограничений.              Кроме того, Законом № 467-ФЗ статья 7 Федерального закона № 230-ФЗ дополнена частью 4.4, в соответствии с которой в целях соблюдения требований, установленных частью 3 настоящей статьи, учету подлежат случаи состоявшегося по инициативе кредитора или представителя кредитора непосредственного взаимодействия, которое признается таковым при соблюдении одного из следующих условий:  1) если до сведения должника при непосредственном взаимодействии посредством личных встреч или телефонных переговоров доведена информация, предусмотренная частью 4 настоящей статьи, а при непосредственном взаимодействии информация, предусмотренная частями 4.1 и 4.3 настоящей статьи;  2) должник в явной форме сообщил о нежелании продолжать текущее взаимодействие.           Частью 1 статьи 6 Федерального закона № 230-ФЗ установлены общие требования к осуществлению действий, направленных на возврат просроченной задолженности, согласно которым, при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или представитель кредитора обязаны действовать добросовестно и разумно. Частью 2 статьи 6 Федерального закона № 230-ФЗ установлено, что не допускается направленное на возврат просроченной задолженности действия кредитора или представителя кредитора, связанные в том числе с злоупотреблением правом.        В соответствие пунктами 1 и 2 части 1 статьи 4 Федерального закона № 230-ФЗ при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или представитель кредитора вправе взаимодействовать с должником, используя личные встречи, телефонные переговоры, автоматизированного интеллектуального агента (непосредственное взаимодействие). Согласно подпункту а) пункта 3 части 3 статьи 7 Федерального закона № 230-ФЗ по инициативе кредитора или представителя кредитора не допускается непосредственное взаимодействие с должником в рабочие дни с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства или пребывания должника, известному кредитору и (или) представителю кредитора посредством телефонных переговоров или с использованием автоматизированного интеллектуального агента более одного раза в сутки. Согласно подпункту 2 пункта 5 статьи 4 Направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, с любыми третьими лицами, под которыми для целей настоящей статьи понимаются члены семьи должника, родственники, иные проживающие с должником лица, соседи и любые другие физические лица, по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, может осуществляться только при одновременном соблюдении следующих условий: 1) имеется согласие должника на осуществление направленного на возврат его просроченной задолженности взаимодействия с третьим лицом; 2) имеется согласие третьего лица на осуществление с ним взаимодействия. Анализ обращения и предоставленной Заявителем информации, дает основание полагать, что взаимодействие, направленное на возврат просроченной задолженности Курылева И.А., посредством телефонных переговоров, по инициативе ООО МКК "А деньги", может повлечь нарушения требований подпунктом «а» пункта 3 части 3 статьи 7 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ. Постановлением Правительства Российской Федерации от 28.11.2023 № 1999, вступившим в законную силу с 01.02.2024, Федеральная служба судебных приставов определена федеральным органом исполнительной власти, уполномоченным вести государственный реестр профессиональных коллекторских организаций, перечень кредитных и микрофинансовых организаций, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц, и осуществлять федеральный государственный контроль (надзор) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, а также кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в указанный перечень.  ООО МКК "А деньги"   включено в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц.  Поскольку вышеуказанные действия могут привести к нарушению обязательных требований, установленных , подпунктом «а» пункта 3 части 3 статьи 7 и пп. 2 п. 5 ст. 4  Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ, в соответствии с частью 1 статьи 49 Федерального закона от 31.07.2020 № 248-ФЗ «О гоcударственном контроле (надзоре) и муниципальном контроле в Российской Федерации»