|
Значение |
При заключении с потребителем договора купли-продажи смартфона 21.04.2026 г. по адресу: 413100, Саратовская область, г. Энгельс, пл. Ленина, д. 4, публичным акционерным обществом «ВымпелКом» (далее – ПАО «ВымпелКом», контролируемое лицо), в кассовый чек включена услуга по подключению программы страхования «Защита покупки» стоимостью 17 574.00 руб. Письменного согласия на оказание дополнительной услуги потребитель не выражал. В документах, выданных потребителю (кассовый чек от 21.04.2026, страховой сертификат по продукту «Защита покупки» № Z692/383/BLN1/2-361001126 от 21.04.2026 г., подтверждающий страхование движимого имущества потребителя в АО «АльфаСтрахование» на основании Генерального Договора №Z6922/383/BLN1/1 от 01 мая 2021 г., по которому ПАО «ВымпелКом» является страхователем) отсутствует информация: о стоимости и сведения об основных потребительских свойствах услуги по подключению программы страхования «Защита покупки», о размере страховой премии по договору страхования движимого имущества в АО «АльфаСтрахование».
Письмом № 5369420937 от 28.04.2026 ПАО «ВымпелКом» отказывает в удовлетворении заявления потребителя об отказе от договора добровольного страхования в порядке Указания Банка России от 20.11.2015 N 3854-У со ссылкой на отсутствие у выгодоприобретателя такого права и оснований для возврата уплаченных денежных средств, указывая на оказание со стороны ПАО «ВымпелКом» услуги присоединения к программе страхового сертификата в полном объеме, заключающейся в консультации относительно условий Сертификата и выдачи самого Сертификата.
3. Указанные действия (бездействие) могут привести/приводят к нарушениям обязательных требований: п.1 ст.10, абз. 4 п. 2 ст. 10, абз.1 п.3 ст.10, абз.1 п.1 ст. 16, п.2 ст. 16, 1 предложение абз.1 п.3 ст. 16, абзац 1 п. 3.1 ст. 16, абзац 3 п. 3.1 ст. 16, абзац 5 п. 3.1 ст. 16, 1 предложение абзаца 6 ст. 16, абзац 7 п. 3.1 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон № 2300-1).
В соответствии с п. 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения (ст. 422 ГК РФ).
Согласно пп. 5, 6 п.2 ст. 16 Закона № 2300-1 условия, которые обусловливают приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг), в том числе предусматривают обязательное заключение иных договоров, если иное не предусмотрено законом; условия, которые предусматривают выполнение дополнительных работ (оказание дополнительных услуг) за плату без получения согласия потребителя; иные условия, нарушающие правила, установленные международными договорами Российской Федерации, настоящим Законом, законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, относятся к недопустимым условиям договора, ущемляющим права потребителя.
В силу п.1 ст. 16 Закона № 2300-1 недопустимые условия договора, ущемляющие права потребителя, ничтожны. Если включение в договор условий, ущемляющих права потребителя, повлекло причинение убытков потребителю, они подлежат возмещению продавцом (изготовителем, исполнителем, импортером, владельцем агрегатора) в полном объеме в соответствии со статьей 13 настоящего Закона. Требование потребителя о возмещении убытков подлежит удовлетворению в течение десяти дней со дня его предъявления.
Продавец (исполнитель) не вправе отказывать в заключении, исполнении договора, направленного на приобретение одних товаров (работ, услуг), по причине отказа потребителя в приобретении иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме (п.3 ст. 16 Закона № 2300-1).
На основании п.3.1. ст. 16 Закона № 2300-1 продажа дополнительных товаров (выполнение дополнительных работ, оказание дополнительных услуг) за отдельную плату осуществляется продавцом (исполнителем) исключительно с согласия потребителя.
Потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной денежной суммы за проданные без его согласия дополнительные товары (выполненные дополнительные работы, оказанные дополнительные услуги).
Запрещается навязывание потребителю дополнительных товаров (работ, услуг) за отдельную плату путем предложения потребителю до заключения договора о приобретении основных товаров (работ, услуг) приобрести дополнительные товары (работы, услуги) или заключить иные договоры, приобретение или заключение которых обусловливается обязательностью при приобретении основных товаров (работ, услуг), если иное не предусмотрено законом.
Потребитель вправе отказаться от оплаты навязанных дополнительных товаров (работ, услуг), а если они оплачены, вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной денежной суммы.
Требование потребителя о возврате уплаченной за навязанные дополнительные товары (работы, услуги) или приобретенные без его согласия дополнительные товары (выполненные дополнительные работы, оказанные дополнительные услуги) денежной суммы подлежит удовлетворению в течение трех дней со дня предъявления указанного требования.
Согласие потребителя на приобретение дополнительных товаров (выполнение дополнительных работ, оказание дополнительных услуг) за плату оформляется продавцом (исполнителем) в письменной форме, если иное не предусмотрено законом. Обязанность доказать наличие такого согласия или обстоятельства, в силу которого такое согласие не требуется, возлагается на продавца (исполнителя).
Проставление продавцом (исполнителем) автоматических отметок о согласии потребителя на приобретение дополнительных товаров (выполнение дополнительных работ, оказание дополнительных услуг) или выражение продавцом (исполнителем) за потребителя такого согласия в ином виде либо формирование продавцом (исполнителем) условий, предполагающих изначальное согласие потребителя на приобретение дополнительных товаров (выполнение дополнительных работ, оказание дополнительных услуг), не допускается.
В соответствии с п.1 ст.10 Закона № 2300-1 продавец (исполнитель) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.
Информация о товарах (услугах) в обязательном порядке должна содержать сведения об основных потребительских свойствах товаров (услуг), цену в рублях и условия приобретения. Информация, предусмотренная пунктом 2 настоящей статьи, доводится до сведения потребителей в технической документации, прилагаемой к товарам (услугам), на этикетках, маркировкой или иным способом, принятым для отдельных видов товаров (услуг) (абз. 4 п. 2 ст. 10, абз.1 п.3 ст.10 Закона № 2300-1).
При этом, из содержания п. 1 ст. 779 ГК РФ следует, что услуга - это совершение определенных действий или осуществление определенной деятельности. Согласно п. 3.1.1 ГОСТ Р 50646-2012 «Национальный стандарт Российской Федерации. Услуги населению. Термины и определения» под термином «услуга» понимают результат непосредственного взаимодействия исполнителя и потребителя, а также собственной деятельности исполнителя услуг по удовлетворению потребности потребителя услуг. Таким образом, действия исполнителя должны иметь некий результат для потребителя, быть следствием взаимодействия потребителя и исполнителя, удовлетворять потребности гражданина.
В соответствии с п. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
В силу п. 1 ст. 954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования. Таким образом, ценой страховой услуги является страховая премия, за которую приобретается страховая услуга в виде обязательства выплатить страховое возмещение при наступлении страхового случая.
Из Генерального Договора страхования движимого имущества №Z6922/383/BLN1/1 от 01 мая 2021 г., заключенного между АО «АльфаСтрахование» (Страховщик) и ПАО «ВымпелКом» (Страхователь), следует, что по договору застрахованы имущественные интересы собственников застрахованного имущества (Выгодоприобретатели).
Договор заключен в соответствии с Правилами страхования имущественных рисков Страховщика, действующими на дату заключения Договора, являющимися его неотъемлемой частью. Условия, содержащиеся в настоящем Договоре и Правилах, обязательны для Страхователя (Выгодоприобретателя). Ознакомление Выгодоприобретателя с условиями Сертификата, Генерального Договора страхования движимого имущества №Z6922/383/BLN1/1 от 01 мая 2021 г., и Правил является обязанностью Страхователя.
Действия ПАО «ВымпелКом», связанные с присоединением потребителя к программе страхования, не создают для потребителя отдельного имущественного блага, исходя из цели, преследуемой при намерении заключить договор страхования. Действия Страхователя по исполнению договора, заключенного между ПАО «ВымпелКом» и Страховщиком АО «АльфаСтрахование», связанные с присоединением потребителя к программе страхования, входят в предмет договора Генерального Договора страхования движимого имущества №Z6922/383/BLN1/1 от 01 мая 2021 г. и не могут оплачиваться потребителем как отдельная услуга, поскольку самостоятельной услугой (удовлетворяющей потребности потребителя отдельные от предмета страхования) не являются. Цена страховой услуги, определяемая размером страховой премии, не может носить множественного характера. Возможность взимания платы с потребителя за действия, не создающие для него отдельное имущественное благо, действующим законодательством не предусмотрена. В этой связи, условие ПАО «ВымпелКом» об установлении платы за описанные действия является недопустимым по признакам ст. 16 Закона № 2300-1.
Кроме того, недопустимым является условие ПАО «ВымпелКом» о нераспространении норм Указания Банка России от 20 ноября 2015 г. N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" на выгодоприобретателя.
Указание Банка России N 3854-У устанавливает минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления в отношении страхователей - физических лиц в частности страхования имущества граждан (добровольное страхование).
В силу п. п. 1, 5, 6 и 10 Указания Банка России все договоры добровольного страхования, заключенные с физическими лицами, должны соответствовать требованиям, предусматривающим право страхователя - физического лица в течение 14 календарных дней со дня заключения договора добровольного страхования отказаться от него с возвратом страховой премии в полном объеме, если к моменту отказа от него договор страхования не начал действовать, а если договор начал действовать, то за вычетом суммы страховой премии, пропорциональной времени действия начавшегося договора добровольного страхования.
Согласно п. 1 ст. 2 Закона РФ от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.
На основании ст. 930 ГК РФ имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества. Договор страхования имущества в пользу выгодоприобретателя может быть заключен без указания имени или наименования выгодоприобретателя (страхование "за счет кого следует"). При наступлении страхового случая обязанностью страховщика, в силу ст. 929 ГК РФ является возмещение страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах страховой суммы.
Из Генерального Договора страхования движимого имущества №Z6922/383/BLN1/1 от 01 мая 2021 г., заключенного между АО «АльфаСтрахование» (Страховщик) и ПАО «ВымпелКом» (Страхователь), следует, что по договору застрахованы имущественные интересы собственников застрахованного имущества (Выгодоприобретателей). Таким образом, вследствие присоединения к программе страхования с внесением потребителем соответствующей платы, застрахованным является имущественный интерес выгодоприобретателя, а следовательно, страхователем по данному договору является сам потребитель, на которого распространяется Указание Банка России N 3854-У. (см. в этой связи Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда РФ от 31 октября 2017 г. N 49-КГ17-24) |
