Причина проверки:

защита прав потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасности для жизни, здоровья, имущества потребителей и окружающей среды; проведение проверки на соблюдении требований законодательства о защите прав потребителей; соблюдение обязательных требований и (или) требований, установленных правовыми актами

Цели, задачи проверки:

(294-ФЗ) Нарушение прав потребителей (в случае обращения в орган, осуществляющий федеральный государственный надзор в области защиты прав потребителей, граждан, права которых нарушены)

Выявленные нарушения (2 шт.):

• 1.1. В кредитном договоре условия о дополнительной услуге, цене не указаны. Сведения, позволяющие практически реализовать право на отказ от дополнительной услуги при кредитовании, не представлены.Соответствующая достоверная информация предоставляется на стадии оформления заявления о кредитовании и оформления индивидуальных условий кредитного договора. При получении финансовой услуги потребитель поставлен в зависимость от условий кредитования, предложенных банковской организацией. Учитывая характер договоров кредитования, неразрывность заключения договоров кредитования и подключения к программе страхования, а также получение банком выгоды (сторона договора страхования) исполнителем должны быть в полной мере соблюдены гарантии потребителя на понимание права на выбор финансовой услуги вне зависимости от заказа дополнительных услуг. В Уведомлении о полной стоимости кредита не приводится расшифровка суммы основного долга в зависимости от целевого назначения. Информация, позволяющая реализовать право на отказ от дополнительных услуг, не была доведена до потребителя. 1.2 При подключении к Программе коллективного добровольного страхования допущены нарушения требований закона о предоставлении информации. Анализ схемы кредитования со страхованием показывает, что потребителю не предоставляют сведения, необходимые для выбора услуг страхования, в том числе: размере страховой премии и выплаты, существе услуги, обязанностях банка, о возможности страхования в иных страховых организациях. 1.3. До потребителя не доведена информация и документы о полномочиях банка как страхового агента и сведения о размере агентского вознаграждения банка.1.4. До потребителей не доведены сведения о возможности отказа от уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по кредитному договору.1.5. Потребителю не представлены сведения о возможности застраховаться в иных организациях и представить в банк страховой полис.
• Заемщику не представлены сведения и реальная возможность отказаться от оформления договора комплексного банковского обслуживания путем проставления соответствующей отметки в заявлении о кредитовании и индивидуальных условиях потребительского кредита. Надлежащие доказательства, что банк действительно выдал потребителю Договор комплексного банковского обслуживания, подлежащие применению в отношении Железкову Н. А., Морозову П. В., отсутствует. Таким образом, Банк нарушил ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей". 2.2. В заявление, договор включены условия, обуславливающие выдачу кредита оказанием иных услуг: Совокупный анализ материалов показывает, что банк обусловил кредитование оказанием пакета банковских услуг. 2.3 Программа страхования не является договором страхования, а Заявление на страхование следует квалифицировать как согласие гражданина стать застрахованным лицом. По сути, банк взимает плату за согласие клиента стать застрахованным лицом, что противоречит нормам права о страховании. При таких обстоятельствах Железков Н. А., Морозов П. В. не являются одной из сторон по договору страхования, заключенному между банком и страховой компанией, однако должны нести дополнительные расходы. Таким образом, Банк ВТБ (ПАО) не вправе разрабатывать условия страхования и включать в них положения об обязанности заемщика (застрахованного лица) но внесению платы за Подключение к Программе страхования, в том числе компенсацию расходов Банка на оплату страховой премии Страховщику. 2.4. Потребитель не имеет возможности согласовать иной порядок и срок оплаты услуг (например, ежемесячно в день оплаты кредита). В разработанной банком редакции условие ущемляет право потребителя на определение иного срока и порядка оплаты услуг. Анализ материалов показывает, что в результате включения условий о пакете услуг и единовременном взимании платы, банк удерживает определенную сумму в день выдачи кредита.

Нарушенный правовой акт:

• п. 1 ст. 10 Закона РФ № 2300-1 от 07.02.1992 "О защите прав потребителей"
• п. 1, 2 ст. 8 Закона РФ № 2300-1 от 07.02.1992 "О защите прав потребителей"
• п. 1 ст. 16 Закона РФ № 2300-1 от 07.02.1992 "О защите прав потребителей"
• ФЗ от 26.12.2008 № 294 - ФЗ «О защите прав юридических лиц и индивидуальных предпринимателей при осуществлении государственного контроля (надзора) и муниципального контроля»; Закон РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей»
• мотивированное представление № 66-09-13/39-1818-2019 от 28.02.20109г., вынесенное по результатам рассмотрения обращения граждан от 15.02.2019 № 1569/ж-2019, от 19.02.2019г № 1726/ж-2019 с жалобой на действия ВТБ (ПАО)

Выданные предписания:

• Банк ВТБ (ПАО) прекратить нарушение прав потребителей, путем проведения следующих мероприятий: 1. в случаях дальнейшего предоставления кредитов обеспечить предоставление потребителям достоверной информации относительно потребительских свойств условий кредитования - характера дополнительных платных услуг, полной стоимости кредита 2. в случаях дальнейшего предоставления кредитов обеспечить доведение до потребителей информации об услуге и условиях ее оказания
• Банк ВТБ (ПАО) прекратить нарушение прав потребителей, путем проведения следующих мероприятий: 1. в случаях дальнейшего предоставления кредитов применять договоры, условия которых приведены в соответствие с нормами права, указанными в описательной части настоящего предписания; исключить из типовых форм договоров, заключаемых с потребителями условий, ущемляющих права потребителя, указанные в описательной части предписания; 2. Известить потребителей, с которыми действуют договоры с условиями, указанными в п. 1, п. 2 настоящего предписания о том, что в силу п. 1 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей", условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными (с указанием пунктов и существа условий договоров, изложенных в описательной части настоящего предписания, номера и даты настоящего предписания, названия государственного органа, выдавшего предписание; в случае обжалования предписания в суд, следует также указать наименование суда и номер судебного дела). Извещение граждан осуществить путем размещения сведений на сайте ПАО "Банк ВТБ" в системе Интернет и сохранении данных сведений в течение одного года. Гр. Железкову Н. А., гр. Морозову П. В. направить сведения заказным письмом с уведомлением.