Предостережение:

• Поступили сведения о следующих действиях (бездействии): В Центральный Екатеринбургский отдел Управления Роспотребнадзора по Свердловской области (далее по тексту – ЦЕО) поступило обращение гр. Чиновой А.Г. (вх. в ЦЕО 66-08-10722/ж-2022 от 29.04.2022 г.) по вопросу возможного нарушения прав потребителя. В ходе анализа представленных потребителем документов установлены следующие нарушения обязательных требований, а именно: 16.03.2022г. между гр. Чиновой А.Г. и КБ «ЛОКО-Банк» (АО) заключён кредитный договор на сумму 510720,00 рублей сроком на 84 месяца под 28,400 % годовых до 18.04.2022г. и 26,400% годовых с 19.04.2022г. При заключении Индивидуальных условий Договора потребительского кредита от 16.03.2022г., заключенного между гр. Чиновой А.Г. и КБ «ЛОКО-Банк» (АО) банк нарушил право потребителя, а именно допустил включение в договор условий, ущемляющих права потребителя (ч.2 ст. 14.8 КоАП РФ): Пункт 13 индивидуальных условий содержит условие: «Настоящим Заемщик -предоставляет -не предоставляет Банку право уступить права (требования) по Договору любым третьим лицам, в том числе не являющимся кредитными организациями, в соответствии с законодательством РФ». У заемщика отсутствует возможность повлиять на содержание данного условия, поскольку, проставление отметки в пункте 13 индивидуальных условий имеет автоматический характер и не сделано собственноручно потребителем. Фактически за потребителя заранее выбрано условие о даче им согласия на предоставление банку права уступить права (требования) по Договору любым третьим лицам, в том числе не являющимся кредитными организациями по договору потребительского кредита (займа). Отсутствие у потребителя права выбора возможности согласия или отказа в предоставлении банку права уступить права (требования) по Договору любым третьим лицам, в том числе не являющимся кредитными организациями по договору потребительского кредита (займа)согласии ущемляет права потребителя и не соответствует требованиям действующего законодательства. Согласно ч.2 ст. 7 Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в таком заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Проставление кредитором отметок о согласии заемщика на оказание ему дополнительных услуг не допускается. Пункт 20 индивидуальных условий содержит условие: «Заемщиком согласована возможность взыскания задолженности по договору на основании исполнительной надписи нотариуса в соответствии с законодательством РФ. Изложение условия в таком виде не дает возможность потребителю выразить свое согласие, либо отказ от взыскания задолженности таким способом. Согласно требованиям, ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» кредитный договор состоит из общих и индивидуальных условий. Общие условия договора потребительского кредита устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения и, как правило, содержатся в стандартных формах, которые по требованию заемщика предоставляются ему до заключения договора или с которыми заемщик может ознакомиться на сайте кредитора. Другая часть договора, которая подлежит согласованию с потребителем, определяется его индивидуальными условиями. Учитывая правовую конструкцию договора потребительского кредита, предусмотренную Законом № 353-ФЗ, а также толкование в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», условие договора, содержащее обязанность для потребителя, которая может иметь для него существенное значение, должно быть согласовано обеими сторонами при заключении договора. Указанное означает, что условие о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса изначально подлежит согласованию с потребителем в рамках определения индивидуальных условий кредитного договора, а порядок такого согласования должен учитывать действительную волю заемщика. При этом потребителю должно быть гарантировано безусловное право отказаться от включения в договор подобного условия, что само по себе не должно оказывать влияние на принятие решения о кредитовании. Включение в договор условий, ущемляющих установленные законом права потребителей, приводит к недействительности заключенного договора, и создает угрозу имуществу потребителей неопределенного круга лиц по причине возникновения возможного причинения им имущественного вреда.