РОСПРОВЕРКИ

Проверка ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "СОВКОМБАНК"
№66230791000104773954

🔢 ИНН:
4401116480
🆔 ОГРН:
1144400000425
📍 Адрес:
Свердловская область, Качканар, ул. Свердлова, микрорайон 5а, д.6
🔍 Тип проверки:
Объявление предостережения
📌 Статус:
Есть возражение
⚠️ Нарушения:
Да
📅 Дата начала:
19.01.2023

Управление Роспотребнадзора по Свердловской области организовало проверку (статус: Есть возражение) . организации ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "СОВКОМБАНК" (ИНН: 4401116480) , адрес: Свердловская область, Качканар, ул. Свердлова, микрорайон 5а, д.6

Смотреть все проверки данной организации (1 шт.) →

🔔 Получайте уведомления о новых проверках!

Будьте в курсе всех проверок этой организации в реальном времени

Подписаться
Оценка как работодателя

Отзывов: 144 шт. на Nahjob

Добавить отзыв

Общая информация

Проверяющая организация:
Управление Роспотребнадзора по Свердловской области
Регион:

Подробная информация

Вид контроля(надзора) и его номер

Значение Федеральный государственный контроль (надзор) в области защиты прав потребителей

Вид КНМ

Значение Объявление предостережения

Сведения о контролируемом лице

ИНН проверяемого лица 4401116480
ОГРН проверяемого лица 1144400000425
Наименование проверочного листа ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "СОВКОМБАНК"
Тип контролируемого лица: юл\ип или фл ЮЛ

ОКВЭДЫ

Реквизиты предписания об устранении выявленных нарушений в результате проведения КНМ 64.19
Наименование проверочного листа Денежное посредничество прочее

Сведения об объектах

Адрес объекта проведения КНМ Свердловская область, Качканар, ул. Свердлова, микрорайон 5а, д.6

Тип объекта

Значение Деятельность и действия

Вид Объекта

Значение деятельность, действия (бездействие) юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, связанные с соблюдением ими обязательных требований, регламентированных соответствующими правилами продажи товаров, оказания услуг (выполнения работ), в том числе в части заключения и (или) исполнения договоров с потребителями на предмет выявления в них условий, ущемляющих права потребителей

Подвид объекта

Значение деятельность, действия (бездействие) юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, связанные с соблюдением ими обязательных требований, регламентированных соответствующими правилами продажи товаров, оказания услуг (выполнения работ), в том числе в части заключения и (или) исполнения договоров с потребителями на предмет выявления в них условий, ущемляющих права потребителей

Инспекторы

ФИО должностного лица, уполномоченного на проведение КНМ К.А.Горелова

Должность должностного лица, уполномоченного на проведение КНМ

Значение ведущий специалист-эксперт отдела Управления федерального государственного надзора в области защиты прав потребителей Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека

Контрольно надзорный орган

Значение Управление Роспотребнадзора по Свердловской области

Основания проведения КНМ

Признак главной записи Нет
Требует согласования Нет

Тип основани проведения КНМ

Наименование проверочного листа (ФЗ 248) Наличие у контрольного (надзорного) органа сведений о готовящихся или возможных нарушениях обязательных требований, а также о непосредственных нарушениях обязательных требований, если указанные сведения не соответствуют утвержденным индикаторам риска нарушения обязательных требований
Реквизиты предписания об устранении выявленных нарушений в результате проведения КНМ PM_1
Цифровой код 5.0.1
Может иметь текст в свободной форме Нет
Требует согласования Нет
Требует указания даты Нет

Описание

Значение поступили сведения о следующих действиях (бездействии): в Территориальный отдел Управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Свердловской области в городе Качканар, городе Кушва, городе Красноуральск, городе Нижняя Тура, поступило обращение гр. Н. с жалобой на действия ПАО "СОВКОМБАНК" (вх.№ 66-06-6283/ж-2022 от 09.12.2022 г., вх. Упр. № 35841/ж-2022 от 05.12.2022 г.). По результату оценки достоверности сведений о причинении вреда (ущерба) или об угрозе причинения вреда (ущерба) охраняемым законом ценностям, вызванного нарушениями обязательных требований, посредством анализа материалов обращения, в том числе дополнительных пояснений и материалов от 22.12.2022 г. (вх. ТО № 66-06-6617-2022 от 22.12.2022 г.), представленных гр. Н. в ответ на запрос инспектора административного органа от 16.12.2022 г., пояснений контролируемого лица исх. № 14535280 от 29.12.2022 г. (вх. ТО № 66-06-8-2023 от 09.01.2023 г.), представленных в ответ на запрос инспектора административного органа № 66-00-13/09-7543-2022 от 23.12.2022 г., а так же результатов мероприятия по контролю без взаимодействия (основание- Приказ от 19.01.2023 г. № 66-06-13/09-4-2023), непосредственно обнаружены сведения, которые содержат информацию о возможных нарушениях обязательных требований(нарушение права потребителя на получение необходимой и достоверной информации о реализуемой услуге; введение потребителей в заблуждение относительно потребительских свойств услуги при реализации услуги). Из обращения, дополнительных пояснений и материалов, представленных потребителем следует, гр. Н. оставил заявку на оформление карты рассрочки «Халва» от ПАО "СОВКОМБАНК"(далее-Банк). После рассмотрения заявки потребителя, Банк отказал в выпуске кредитной карты и предложил услугу «Кредитный Доктор». Потребитель прибыл в ближайшее отделение Банка по адресу: г. Качканар, ул. Свердлова, микрорайон 5а, д.6, после получения дополнительной информации об услуге «Кредитный доктор», гр. Н. принял решение отказаться от заключения договора, так как в данной услуге не нуждался. На СМС-сообщение Банка, с информацией о необходимости выслать фото паспорта в мессенджере Whats App, потребитель фото паспорта не направлял. 26.11.2022, 04.12.2022 г. потребителю поступили СМС-сообщения, с информацией о том, что по кредитному договору № 6615342382 платеж в размере 1839,17 р. в срок до 01.12 не поступил. Гражданин Н. позвонил оператору Банка, в ходе разговора потребителю сообщили о том, что, переходя по ссылке он выразил свое согласие на заключение договора. Денежные средства по договору № 6615342382 от Банка на счет гр. Н. не поступали, через кассу Банка не выдавались. Иные договоры потребитель с данным Банком не заключал. Документы (договор потребительского кредита, общие и индивидуальные условия, график платежей), сотрудниками Банка не выдавались, на адрес электронной почты гр. Н. не поступали. Мобильное приложение «Совкомбанк» гр. Н. не скачивал и не использует, в личном кабинете Банка не зарегистрирован. Из пояснений контролируемого лица следует, 01.11.2022 г. между Банком и Н. был заключен договор потребительского кредита №6615342382 (в рамках продукта по схеме «Денежное кредитование - Восстановление Кредитной истории Кредитный доктор»), сумма кредита или лимит кредитования 9999 рублей, процентная ставка 34,9 %, сроком 6 (месяцев). Договор является действующим. Договор №6615342382 от 01.11.2022 г. был подписан ПЭП (простой электронной подписью), бумажного носителя не имеет. Предоставление ЭЦП выполнено средствами платформы ФИС: подпись формируется на основе данных печатной форме/времени подписания/данных клиента, т.е. рассчитывается как ХЭШ. Каких-либо правил или условий при предоставлении и проверки ЭЦП нет. Информация об ЭЦП фиксируется в печатной форме. Все подтверждения по дистанционному подписанию были получены. Договор был выдан успешно. Согласно пояснениям, в соответствии с пунктом 14 Индивидуальных условий к Договору потребительского кредита №66154342382 от 01.11.2022 г. («Согласие заемщика с общими условиями Договора»): «Заемщик ознакомлен с Общими условиями Договора потребительского кредита, согласен с ними и обязуется их соблюдать». Заемщик, как потребитель, до заключения кредитного договора, располагал полной информацией о предложенной ему услуге и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные кредитным договором. Заемщик при заключении договора был согласен со всеми его условиями, добровольно и без принуждения выразил согласие на его заключение, выступил инициатором его заключения с Банком на выше указанных условиях, направив в Банк заявление о предоставлении потребительского кредита. В Индивидуальных условиях Договора потребительского кредита указана сумма кредита 9999,00 рублей, размер ежемесячного платежа, заемщику выдан график погашения с указанной в ней суммой выплат, указана стоимость кредита 34,9 % годовых. Кредитный продукт «Восстановление Кредитной истории Кредитный доктор» - это денежный кредит для Клиентов, оформленный с целью постепенного восстановления кредитной истории путем выполнения кредитных обязательств. В рамках данного проекта «Восстановление кредитной истории» указаны правила для успешного прохождения программы, которые предусмотрены Памяткой. До подписания ИУ Заемщик: -предварительно ознакомлен с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в ее расчет, перечнем платежей в пользу третьих лиц, и согласен с ними; -уведомлен, что, если в течение одного года общий размер платежей по всем имеющимся у него на дату обращения в Банк кредитным договорам (включая платежи по предоставляемому Банком кредиту), будет превышать 50% его годового дохода, у него существует риск неисполнения обязательств по Договору, и Банк имеет право применить штрафные санкции. -уведомлен о возможности заключить с Банком Договор потребительского кредита на условиях, изложенных в предоставленных Заемщику Банком Индивидуальных условиях Договора потребительского кредита, в течение 5 (пяти) рабочих дней с даты их предоставления. В индивидуальных условиях договора потребительского кредита изложено следующее: «…В связи с заключением Договора прошу Банк предоставить мне кредит путем перечисления денежных средств по следующим реквизитам и с назначением платежа: «Сумму в размере 9999 (Девять тысяч девятьсот девяносто девять) рублей 00 копеек, без НДС, по реквизитам: счет № … в Филиал "Центральный" ПАО «Совкомбанк», корр.сч. 30101810150040000763, ИНН 4401116480, БИК 045004763. В платежном поручении в поле «Назначение платежа» указать: «Предоставление кредитных средств Заемщику согласно Договора. Без НДС.». 01.11.2022 г. Н. подписано Заявление на подключение Пакета расчетно-гарантийных услуг, подключенного в рамках проекта «Кредитная история» по программе «Защита дома классика» к договору потребительского кредита №6615342382 от 01.11.2022 г. В соответствии с условиями, определенными тарифами Банка при подключении Пакета услуг Заемщику доступен следующий комплекс расчетно-гарантийных услуг: -перевод денежных средств без открытия счета без комиссий (два перевода); -предоставление справки по форме клиента; -внесение изменений в условия Договора в связи со сдвигом даты платежа по Договору без комиссии; -предоставление заверенных копий кредитных документов; -страхование Заемщика за счет Банка, от возможности наступления страховых случаев, указанных в Памятке по страхованию, с которой я ознакомлен и получил на руки (далее - Памятка по страхованию); -осуществление всех необходимых финансовых расчетов, связанных с Программой страхования; -гарантирование исполнение страховой компанией своих обязательств по выплате страхового возмещения при наступлении страхового случая, включая выплату Заемщику страхового возмещения, независимо от поступления денежных средств от страховой компании, и осуществления всех связанных с такой выплатой расчетов. В случае необходимости в спорных ситуациях Банк самостоятельно проверяет документы и урегулирует взаимоотношения со страховой компанией в рамках гарантии по Пакету услуг, в том числе, самостоятельно представляет свои и мои совместные интересы в суде, иных компетентных органах и учреждениях, в процессе исполнительного производства в случае возникновения обязательств между Банком и страховой компанией; -осуществление комплекса иных расчетных услуг в рамках Программы страхования, включающих в себя, но не исключительно: проведение расчетов по переводу страховых премий в рамках Программы страхования, обеспечение информационного и технологического взаимодействия между участниками расчетов в рамках Программы страхования; Подписывая настоящее Заявление Заемщик был ознакомлен с условиями Договора. В пояснениях контролируемого лица изложено следующее: «1. Я понимаю и согласен с тем, что указанный мной Пакет услуг это отдельная добровольная платная услуга Банка. … прошу зачислять сумму страхового возмещения на мой Банковский счет №…, открытый в Банке...3. Я ознакомлен, что размер платы за подключение выбранного мной Пакета услуг составляет 9999 (Девять тысяч девятьсот девяносто девять) рублей. Я понимаю, что Банк действует по моему поручению, как в собственном интересе (получение прибыли), так и в моем интересе (получение дополнительных услуг), предоставляя мне данную дополнительную услугу. Я согласен с тем, что денежные средства, взимаемые Банком с меня в виде платы за выбранный мной Пакет услуг, Банк оставляет себе в качестве вознаграждения за оказание мне указанных выше услуг. При этом Банк удерживает из указанной платы 0,46% суммы в счет компенсации страховых премий (страховых взносов), уплаченных Банком в качестве страхователя непосредственно в пользу страховой компании (страховых компаний) по договору (договорам) добровольного группового (коллективного) страхования, к Программам страхования по которому я подключаюсь, на случай наступления определенных в договоре страховых случаев, в качестве оплаты индивидуального страхового тарифа. 1.Настоящим Я ознакомлен и согласен с условиями предоставления и Тарифами комиссионного вознаграждения за подключение Пакета услуг, информация о которых размещена на официальном сайте Банка и в офисах Банка, уведомлен, что они могут быть изменены Банком в одностороннем порядке. 2. Настоящим Я прошу Банк оплатить комиссию за подключение Пакета услуг за счет кредитных средств, предоставленных мне по Договору. 3. Настоящим Я ознакомлен, что Пакет услуг будет доступен мне в течение срока его действия, который равен первоначальному сроку кредита, указанному в Индивидуальных условиях Договора. 4. Настоящим я ознакомлен, что имею право в течение тридцати дней с момента подключения Пакета услуг отказаться от данной услуги, обратившись в Банк с заявлением. ». До Клиента была доведена информация о том, что денежные средства на данном этапе получить нельзя. Заемщик, добровольно направляя в Банк заявление о предоставлении потребительского кредита с предложением заключить кредитный договор на соответствующих условиях, ознакомился со всеми условиями программ кредитования Банка. По факту не доведения до Заемщика информации об условиях кредитных Договоров, во время их заключения, о введении в заблуждение, Банк сообщил, что Клиенту была предоставлена полная информация о заключенных с ним договоров, при этом Клиент подтвердил факт ознакомления с условиями договоров, а также факт своего согласия с ними, поставив свою подпись на заявлениях, Индивидуальных условиях Договоров. При заключении договоров Клиент не вводился Банком в заблуждение относительно оказываемых финансовых услуг, в том числе относительно выпускаемой кредитной карты, а также иных условий договора. Также информация для Клиентов по всем продуктам Банка доступна для клиентов, в том числе в виде рекламных буклетов, на информационных стендах в офисах, а также размещена на официальном сайте Банка. Порядок получения кредита клиентом определен Индивидуальными условиями, таким образом, заемщиком согласован порядок выдачи (предоставления) Банком кредита путем перечисления денежных средств на открытый им банковский счет, что подтверждается выпиской по счету. Вместе с тем, заемщик может сам выбрать один из следующих способов получения денежных средств с открытого банковского счета - путем перечисления на его банковскую карту или путем снятия денежных средств через кассу банка. При зачислении банком денежных средств на открытый Н. счет в размере 9999,00 рублей, наличные денежные средства Н. не получал, они были переведены банком со счета заемщика для оформления (приобретения) банковской карты. Н. до момента выдачи кредита имел возможность внимательно изучить предлагаемые ему на подпись документы, ознакомиться со всеми условиями кредитования. В адрес Банка от Н. обращений не было. В распоряжении Банка имеется копия паспорта, копия фото, в этой связи Банк считает, что кредитный договор оформлен надлежащим образом. В отношении ПАО «Совкомбанк», обеспечено проведение контрольного (надзорного) мероприятия без взаимодействия (вид- наблюдение за соблюдением обязательных требований). В ходе мероприятия по контролю, был в том числе осуществлен анализ информации, размещенной на официальном сайте Банка (https://sovcombank.ru/), установлено следующее. Согласно условиям кредитного продукта «Кредитный доктор» (вариант № 2), размещенным на сайте Банка- это индивидуальная программа улучшения кредитной истории, стоимость составляет 9999 руб., потребитель получает в кредит защиту имущества с суммой покрытия до 550 000 руб. При успешном внесении платежей по кредиту в течение 3 или 6 месяцев (на выбор) потребитель переходит на 2-й этап программы. При надлежащем исполнении взятых на себя обязательств, после успешного прохождения всех 4 этапов программы, потребитель может подать заявку на кредит наличными в Совкомбанке суммой до 500 000 руб. При прохождении программы необходимо соблюдать следующие правила: -На каждом этапе вносить платежи по кредиту строго по графику (без досрочного погашения). -Не допускайть просроченных платежей по кредитам любого банка. -Не подавать заявки на кредиты в другие банки. -Не иметь задолженности по базе ФССП. Из предоставленных ПАО "Совкомбанк" в территориальный отдел документов следует, что 01.11.2022 г. между Банком и Н. был заключен договор потребительского кредита №6615342382 (далее-Договор) на общую сумму кредита (лимит кредитования) 9999 руб., процентная ставка 34,9 %, срок кредита 6 месяцев. Договор был подписан простой электронной подписью. В указанном договоре, анкете-соглашение заемщика на предоставление кредита о кредитном продукте «Кредитный доктор» не упоминается. Заявление заемщика на предоставление кредита, Банком не представлено. Согласно п. 11 Договора, потребителем взят кредит на потребительские цели (покупка товаров народного потребления, оплата услуг (работ)) для совершения безналичных (наличных) операций. Согласно условиям кредитного продукта «Кредитный доктор» (вариант № 2), размещенным на сайте Банка- это индивидуальная программа улучшения кредитной истории, стоимость составляет 9999 руб., потребитель получает в кредит защиту имущества с суммой покрытия до 550 000 руб. При успешном внесении платежей по кредиту в течение 3 или 6 месяцев (на выбор) потребитель переходит на 2-й этап программы. При надлежащем исполнении взятых на себя обязательств, после успешного прохождения всех 4 этапов программы, потребитель может подать заявку на кредит наличными в Совкомбанке суммой до 500 000 руб. Информация о стоимости пакета расчетно-гарантийных услуг, выдаваемых в рамках проекта «Кредитная история» по программе «Защита дома Классика» в индивидуальных условиях договора потребительского кредита, анкете-соглашение заемщика на предоставление кредита, отсутствует. Информация о том, что кредит предоставляется в целях оказания услуги «Кредитный доктор» с последующим заключением договора на подключение пакета услуг, а также информации о том, что фактически денежные средства в размере 9999 руб. не подлежат выдаче потребителю, а уплачиваются за предоставление услуги «Кредитный доктор» в договоре, анкете-соглашение заемщика на предоставление кредита, отсутствует. Данная информация размещена только на сайте Банка. По информации Банка заемщику 01.11.2022 г. выдан потребительский кредит в размере 9999 руб. путем зачисления денежных средств по реквизитам на счет, указанный в п. 3 Договора. Наличные денежные средства в размере 9999,00 руб. гр. Н. не получал, вся сумма была списана Банком со счета клиента с назначением платежа "удержание комиссии за карту" (о какой карте идет речь из представленных материалов не ясно). То есть фактически сумма 9999 руб. не была предоставлена заемщику. Данный факт подтверждается пояснениями контролируемого лица. Выписка по счету, поименована в списке приложений к письму исх. № 14535280 от 29.12.2022 г. (п. 2), фактически Банком не представлена. Иные документы, свидетельствующие о зачислении по договору потребительского кредита денежных средств по реквизитам на счет гр. Н. в распоряжении административного органа, отсутствуют. По условиям заявления на подключение пакета услуг от 01.11.2022 г. размер платы за подключение пакета услуг составляет 9999 руб. Денежные средства в размере оговоренной суммы кредита (9 999,00 руб.) взымаются Банком с потребителя за выбранный пакет услуг и остаются у Банка в качестве вознаграждения за оказанные услуги (п. 5). Вместе с тем, в договоре потребительского кредита не прописано условие о том, что размер платы за подключение пакета услуг равен сумме кредита и о том, что потребителю не будут выданы денежные средства. Данная информация является существенным потребительским свойством услуги и, соответственно, существенным условием кредитного договора, потому как необходима для правильного выбора услуги потребителем. Банк не взял на себя обязательство по выдаче потребителю кредита в сумме 9999 руб. Кроме того, потребитель не смог воспользоваться своими правами, обозначенными в пункте 11 индивидуальных условий кредитного договора: покупка товаров народного потребления, оплата услуг (работ)) для совершения безналичных (наличных) операций. Таким образом, сумма кредита, составляющая по кредитному договору 9999 руб., фактически не была предоставлена заемщику, данную сумму банк использовал для оплаты собственной услуги. В рассматриваемом случае действия банка направлены на получение самим банком денежных средств в качестве оплаты за пакет услуг посредством оформления кредитного договора и удержания денежных средств по нему. Из заявления на подключение пакета услуг от 01.11.2022 г. следует, что гр. Н. просил подключить пакет расчетно-гарантийных услуг, выдаваемых в рамках проекта "Кредитная история" по программе "Защита дома классика". Непосредственно полис по страхованию АО "АльфаСтрахование" не содержит сведений ни о гр. Н., ни об адресе застрахованного жилого помещения. Пакет услуг "Кредитная история" по программе "Защита дома классика" исходя из представленных Банком документов, отдельным договором не оформлялся, его условия содержатся в заявлении. Стоит отметить, в п. 9 заявления на подключение пакета услуг от 01.112022 г., предусмотрена возможность отказа клиента, при которой Банком может быть осуществлен возврат полной стоимости пакета услуг в течение 30 (тридцати) календарных дней с даты оплаты. Однако, документированные сведения, подтверждающие направление (вручение) потребителю данного заявления со стороны контролируемого лица не представлены, таким образом однозначно прийти к выводу о наличии у клиента реальной возможности воспользовался предоставленным ему правом на отказ от выбранной услуги, невозможно. Документы, подтверждающие направление Банком в адрес гр. Н. заявления о предоставлении потребительского кредита, индивидуальных условий договора потребительского кредитования № 6615342382, документов подтверждающие перечисление банком денежных сумм, во исполнение обязательства по договору, графика платежей, общих условий договора потребительского кредитования, заявления на подключение пакета услуг, в адрес административного органа не представлены. Из пояснений потребителя следует, что документы (договор потребительского кредита, общие и индивидуальные условия, график платежей), сотрудниками Банка не выдавались, на адрес электронной почты гр. Н. не поступали. Исходя из представленных Банком документов, заявление на подключение пакета услуг/график платежей (10:01:43), индивидуальные условия договора (10:01:44), анкета-соглашение на предоставление кредита/соглашение об электронном документообороте/согласие заемщика на осуществление взаимодействия с третьими лицами, направленного на возврат его просроченной задолженности(10:01:45) были подписаны гр. Н. простой электронной подписью, с интервалом в 1 секунду. Между тем, перечисленные документы содержат условия, подлежащие согласованию с клиентом, в частности в индивидуальных условиях договора с заемщиком согласован разд. 1, п.13, п. 18 и т.д. Исходя из данных по подписанию договора, зафиксированных в таблице, представленной Банком, однозначно прийти к выводу о том, что условия надлежащим образом согласованы сторонами при заключении договора, невозможно. Стандартные фразы об ознакомлении с приложениями в документах не содержат идентифицирующих признаков приложений к договору, позволяющих их выделить из типовых форм, которые периодически изменяются Банком. Типовые формы документов, размещенные на сайте Банка в сети Интернет, также не содержат идентифицирующих признаков, позволяющих определить условия, подлежащие применению к отношениям с гр. Н. В этой связи сведения, изложенные в пояснениях ПАО "СОВКОМБАНК", вызывают сомнения. По мнению административного органа, указанные обстоятельства свидетельствуют о нарушении права потребителя на получение необходимой и достоверной информации о реализуемой услуге, о введении Банком потребителя в заблуждение относительно потребительских свойств предоставленной услуги "Кредитный доктор" в части подлежащей непосредственному предоставлению потребителю суммы денежных средств по договору потребительского кредита, для распоряжения им в личных целях (покупка товаров народного потребления, оплата услуг (работ)) и существа сделки. На основании статьи 9 Гражданского кодекса в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий или имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом, а также правами, предоставленными потребителю Законом о защите прав потребителей и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами. Исходя из правовой позиции, отраженной в пункте 2 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами. В соответствии со ст. 4 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1"О защите прав потребителей"(далее- Закон о защите прав потребителей), продавец (исполнитель) обязан передать потребителю товар (выполнить работу, оказать услугу), качество которого соответствует договору. В соответствии с положениями ст. 8 Закона о защите прав потребителей, потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах). Указанная информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации. В силу ст. 10 Закона о защите прав потребителей продавец обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать сведения об основных потребительских свойствах товаров (работ, услуг); цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при оплате товаров (работ, услуг) через определенное время после их передачи (выполнения, оказания) потребителю, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы. Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии с частью 1 статьи 7 Закона о потребительском кредите, договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных названным Законом. Потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе с лимитом кредитования (пункт 1 части 1 статьи 3 Закона о потребительском кредите). Лимит кредитования - максимальная сумма денежных средств, предоставляемая кредитором заемщику, или максимальный размер единовременной задолженности заемщика перед кредитором в рамках договора потребительского кредита (займа), по условиям которого допускается частичное использование заемщиком потребительского кредита (займа) (пункт 4 части 1 статьи 3 Закона о потребительском кредите). Согласно позиции Банка России, изложенного в информационном письме от 26.07.2019 N ИН-06-59/65 "Об указании платных дополнительных услуг в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа)", ч. 2 ст. 7 Закона о потребительском кредите, если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Отражение сведений о дополнительных платных услугах в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) предусмотрено для соблюдения интересов заемщика как в целях совершения им взвешенного выбора в пользу отказа или согласия на оказание таких услуг, так и для наиболее полного информирования заемщика о расходах в том числе за счет заемных средств, которые он понесет, заключив договор потребительского кредита (займа), с учетом стоимости дополнительных платных услуг. Требований к оформлению заявления о предоставлении потребительского кредита (займа), установлены ч. 2 ст.7 Закона о потребительском кредите. Как следует из статьи 5 Закона о потребительском кредите, договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит названному Закону (часть 1); общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (часть 3); общие условия договора потребительского кредита (займа) не должны содержать обязанность заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату. Кредитор не может требовать от заемщика уплаты по договору потребительского кредита (займа) платежей, не указанных в индивидуальных условиях такого договора (часть 7). В силу пунктов 9, 15 части 9 статьи 5 Закона о потребительском кредите, индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия: указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа); услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание. Заключение потребительского кредитного договора предполагает предоставление гражданину-потребителю денежных средств для потребительских целей. Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (ч. 2 ст.7 Закона о потребительском кредите). Согласно ч. 14 ст.7 Закона о потребительском кредите, документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом. Согласно ч. 1,5 ст.10 Закона о потребительском кредите, после заключения договора потребительского кредита (займа) кредитор обязан направлять в порядке, установленном договором, заемщику следующие сведения или обеспечить доступ к ним: 1) размер текущей задолженности заемщика перед кредитором по договору потребительского кредита (займа); 2) даты и размеры произведенных и предстоящих платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) (размеры предстоящих платежей заемщика по потребительскому кредиту (займу) с переменной процентной ставкой определяются в порядке, установленном настоящим Федеральным законом); 3) иные сведения, указанные в договоре потребительского кредита (займа). В Постановлении Конституционного Суда РФ от 23.02.1999 N 4-П по делу о проверке конституционности положения п. 2 ст. 29 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" отмечено: гражданин, как экономически слабая сторона в этих правоотношениях нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость в соответствующем правовом ограничении свободы договора и для другой стороны, то есть в данном случае для банка Согласно ч. 1 ст. 12 Закона о защите прав потребителей, если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков. приводится описание, включая адрес (место) (при наличии), действий (бездействия), организации, ее должностных лиц и (или) работников, индивидуального предпринимателя и (или) его работников, которые могут привести/приводят к нарушениям обязательных требований Указанные действия (бездействие) могут привести/приводят к нарушениям следующих обязательных требований: п.п.9, 15 ч. 9 ст. 5, ч. 2 ст. 7, ч. 1, 5 ст. 10 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" п. 1,2 ст.8, п.п. 1,2 ст. 10, п.п. 1,3 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» приводится описание действий (бездействия) организации, ее должностных лиц и (или) работников, индивидуального предпринимателя и (или) его работников, которые могут привести/приводят к нарушениям обязательных требований В соответствии с частью 1 статьи 49 Федерального закона от 31 июля 2020 г. N 248-ФЗ «О государственном контроле (надзоре) и муниципальном контроле в Российской Федерации» ОБЪЯВЛЯЮ ПРЕДОСТЕРЕЖЕНИЕ о недопустимости нарушения обязательных требований и предлагаю: ПУБЛИЧНОМУ АКЦИОНЕРНОМУ ОБЩЕСТВУ "СОВКОМБАНК" при предоставлении потребительских кредитов принять меры для обеспечения соблюдения обязательных требований: - предоставлять потребителям необходимую и достоверную информацию о реализуемой услуге; -не допускать введение потребителей в заблуждение относительно потребительских свойств оказываемой услуги.
Вакансии вахтой