|
Значение |
поступили сведения о следующих действиях (бездействии):
В Центральный Екатеринбургский отдел Управления Роспотребнадзора по Свердловской области (далее по тексту – ЦЕО) поступили обращения потребителя Токманцевой Л.С (вх. ЦЕО № 66-08-28940/ж-2023 от 22.12.2023г), с жалобой на действия АО КБ «Локо Банк».
как следует из обращения:
17.08.2023г между Токманцевой Л.С и АО КБ «Локо Банк» заключён потребительский кредитный договор №0/АК/23/263 от 17.08.2023г. Согласно условиям договора сумма кредита составила 1569580,1 рублей.
Пункт 14 индивидуальных условий Договора содержит условие: «С общими условиями в действующей на момент подписания Индивидуальных условий редакции, размещённой на сайте, ознакомлена полностью согласна и обязуюсь соблюдать, все вопросы, связанные с Общими условиями и условиями кредитования мне разъяснены»;
Априори у потребителей отсутствуют специальные познания в банковской сфере и достаточном объеме документов, содержащих условия оказания услуг.
Потребитель, обращающийся за кредитом, считает ценой (тарифами) проценты по кредиту. Именно исполнитель должен представить потребителю все документы, содержащие условия оказания услуг, тарифы.
Стандартные фразы об ознакомлении с приложениями в документах не содержат идентифицирующих признаков приложений к договору (дата принятия, номер и т.п.), позволяющих их выделить из многочисленных типовых форм, которые периодически изменяются банком.
Типовые формы документов, размещенные на сайте Банка в сети интернет, также не содержат идентифицирующих признаков, позволяющих определить условия, подлежащие применению к отношениям с гр. Токманцевой Л.С.
Надлежащие доказательства, что банк действительно ознакомил, полностью выдал приложения к договору, подлежащие применению к отношениям с отсутствуют.
Таким образом, до потребителя не доведены полные и необходимые сведения об условиях оказания услуг, с учетом отсутствия у более слабой стороны договора специальных познаний в банковской сфере.
В силу ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей», исполнитель обязан своевременно предоставить потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора.
Пункт 20 индивидуальных условий Договора содержит условие: «с Заёмщиком согласована возможность взыскания задолженности по Договору по исполнительной надписи нотариуса в порядке, установленном законодательством PФ».
Изложение условия в таком виде не дает возможность потребителю выразить свое согласие, либо отказ от взыскания задолженности таким способом.
Согласно требованиям, ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» кредитный договор состоит из общих и индивидуальных условий. Общие условия договора потребительского кредита устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения и, как правило, содержатся в стандартных формах, которые по требованию заемщика предоставляются ему до заключения договора или с которыми заемщик может ознакомиться на сайте кредитора. Другая часть договора, которая подлежит согласованию с потребителем, определяется его индивидуальными условиями.
Учитывая правовую конструкцию договора потребительского кредита, предусмотренную Законом № 353-ФЗ, а также толкование в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», условие договора, содержащее обязанность для потребителя, которая может иметь для него существенное значение, должно быть согласовано обеими сторонами при заключении договора.
Указанное означает, что условие о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса изначально подлежит согласованию с потребителем в рамках определения индивидуальных условий кредитного договора, а порядок такого согласования должен учитывать действительную волю заемщика. При этом потребителю должно быть гарантировано безусловное право отказаться от включения в договор подобного условия, что само по себе не должно оказывать влияние на принятие решения о кредитовании.
Таким образом, изложение условия договора в таком виде ущемляет права потребителя.
Включение в договор условий, ущемляющих права потребителей, является нарушением статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей». Подобные условия в силу прямого указания закона признаются недействительными, а действия кредитной организации - неправомерными. |
