Предостережение:

• В отношении Акционерного общества «ТБанк», (далее — АО «ТБанк», Общество, Банк) ОГРН 1027739642281, ИНН 7710140679, КПП 771301001 адрес: 127287, г. Москва, ул. 2-я Хуторская, д.38А, стр. 26, включенного в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности. При осуществлении федерального государственного контроля (надзора) за деятельностью юридических лиц, осуществляющих функции по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенного в государственный реестр, поступили сведения о следующих действиях (бездействии): в отдел правового обеспечения, контрольно-надзорной и разрешительной деятельности УФССП России по Смоленской области, в рамках реализации положений Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Федеральный закон от 03.07.2016 № 230-ФЗ) поступило обращение Ивченковой Евы Игоревны (Заявитель) от 25.02.2025 № 6211/25/67000 о нарушении положений Федерального закона от 03.07.2016 №230-ФЗ, выразившиеся во взаимодействии с должником путем телефонных переговоров, направления смс-сообщений с оказанием психологического давления. В рамках проверки доводов обращения установлено, что согласно ответу АО «ТБанк» от 14.03.2025 № КБ-0314.165 взаимодействие с Заявителем осуществлялось Банком на основании договора № 9609DST0KDD113161897 (0423439417), заключенного между ПАО Росбанк и Ивченковой Е.И. В соответствии с ответом АО «ТБанк» от 14.03.2025 № КБ-0314.165 11.11.2024 ПАО Росбанк передало АО «ТБанк» права (требования) по данному кредитному договору. По состоянию на 22.11.2024 согласно информации Банка у Ивченковой Е.И. сформировалась просроченная задолженность. Банк не обращался в суд по вопросу взыскания кредитной задолженности Ивченковой Е.И. в рамках взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности, Банком осуществлялись телефонные переговоры, направлялись текстовые сообщения. В соответствии с п. 2 ч. 1 ст. 4 Федерального закона № 230-ФЗ при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор, или представитель кредитора вправе взаимодействовать с должником, используя: телеграфные сообщения, текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемые по сети связи общего пользования или с использованием сайтов и (или) страниц сайтов в сети «Интернет», а также с использованием федеральной государственной информационной системы «Единый портал государственных и муниципальных услуг (функций)». Согласно ч.6 ст.7 Федерального закона № 230-ФЗ в телеграфных сообщениях, текстовых, голосовых и иных сообщениях, передаваемые по сети связи общего пользования или с использованием сайтов и (или) страниц сайтов в сети «Интернет», а также с использованием федеральной государственной информационной системы «Единый портал государственных и муниципальных услуг (функций)», в целях возврата просроченной задолженности, должнику должны быть сообщены: 1) фамилия, имя и отчество либо наименование кредитора, а также представителя кредитора; 2) сведения о наличии просроченной задолженности, в том числе могут указываться ее размеры и структура; 3) номер контактного телефона кредитора, а также представителя кредитора. Таким образом, смс-сообщения, поступившие 23.01.2025, 30.01.2025, 01.02.2025, 05.02.2025, 07.02.2025, 10.02.2025 и 14.02.2025 на абонентский номер заявителя +7 (910) 117 90 89, не соответствуют требованиям п.3 ч.6 ст.7 Федерального закона №230-ФЗ в связи с тем, что в них отсутствуют сведения о наличии просроченной задолженности, в том числе ее размере и структуре; отсутствует номер контактного телефона кредитора, а также представителя кредитора. Таким образом, действуя недобросовестно и не разумно, АО «ТБанк», злоупотребляя предоставленными законодательством Российской Федерации правами, преследуя цель возврата задолженности, обладая информацией о наличии задолженности у Ивченковой Е.И., осуществляло 23.01.2025, 30.01.2025, 01.02.2025, 05.02.2025, 07.02.2025, 10.02.2025 и 14.02.2025 взаимодействие с Ивченковой Е.И., посредством направления смс-сообщений, не указывая на наличие просроченной задолженности, не указывая наименование кредитора, а также представителя кредитора и номер контактного телефона: - смс-сообщение от 23.01.2025 (16:22) «С вами достигнута договоренность внести 4500 р. по договору 0423439417до 30.01.2025. Платите он-лайн www,tbank,ru/c2c»; - смс-сообщение от 01.02.2025 (16:02) «С вами достигнута договоренность внести 18071 р. по договору 0423439417до 06.02.2025. Платите он-лайн www,tbank,ru/c2c»; - смс-сообщение от 10.02.2025 (17:58) «С вами достигнута договоренность внести 18071 р. по договору 0423439417до 15.02.2025. Платите он-лайн www,tbank,ru/c2c». Тем самым, Общество нарушило права и законные интересы Ивченковой Е.И., допустило нарушения требований ч.6 ст.7 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ. Указанные действия Общества привели к нарушению прав должника. В соответствии с пунктом 10 постановления Правительства РФ № 336 в целях недопущения нарушений контролируемыми лицами обязательных требований закона допускается проведение профилактических мероприятий, в том числе объявление предостережения. В соответствии с частью 1 статьи 49 Федерального закона от 31.07.2020 №248-ФЗ «О государственном контроле (надзоре) и муниципальном контроле в Российской Федерации», в случае наличия у контрольного (надзорного) органа сведений о готовящихся нарушениях обязательных требований или признаках нарушений обязательных требований и (или) в случае отсутствия подтвержденных данных о том, что нарушение обязательных требований причинило вред (ущерб) охраняемым законом ценностям либо создало угрозу причинения вреда (ущерба) охраняемым законом ценностям, контрольный (надзорный) орган объявляет контролируемому лицу предостережение о недопустимости нарушения обязательных требований и предлагает принять меры по обеспечению соблюдения обязательных