|
Значение |
В отношении АО «Альфа-Банк» (далее — Общество, Банк) ОГРН 1217700636944, ИНН 7708400979, адрес: 107078, г. Москва, ул. Каланчевская, 27, включенного в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности, категория риска - низкая. При осуществлении федерального государственного контроля (надзора) за деятельностью юридических лиц, осуществляющих функции по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенного в государственный реестр поступили сведения о следующих действиях (бездействии): в отдел правового обеспечения, контрольно-надзорной и разрешительной деятельности УФССП России по Смоленской области, в рамках реализации положений Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Федеральный закон от 03.07.2016 № 230-ФЗ) поступило обращение Орлова Александра Александровича (далее - Заявитель) от 17.07.2025 №23494/25/67000 о нарушении положений Федерального закона от 03.07.2016 №230-ФЗ, выразившиеся во взаимодействии с заявителем путем телефонных переговоров с оказанием психологического давления. Заявитель является «двойником» должника, зарегистрированного и проживающего по адресу: Смоленская обл., г. Гагарин, ул. Строителей, д. 84, кв.63. В рамках проверки доводов обращения установлено, что согласно ответу АО «Альфа-Банк» от 18.07.2025 № 67907/25/21547 взаимодействие с Заявителем осуществлялось Обществом, как представителем кредитора (ООО МКК «А Деньги») в июне - июле 2025 года на основании кредитного договора №6343250, заключенного между ООО МКК «А Деньги» и Орловым А.А. Договор находился в работе Банка с 17.06.2025. Согласно предоставленным Банком материалам (таблица взаимодействий АО «Альфа-Банк» посредством телефонных переговоров и аудиозаписям телефонных переговоров с Орловым А.А.) телефонные звонки осуществлялись Обществом на телефонный номер: +7 920 34311 55, зарегистрированный за Орловым А.А., зарегистрированным и проживающим по адресу: 184230, Мурманская обл., г. Полярные Зори, ул. Курчатова, д. 23,1,50. В соответствии с таблицей взаимодействий посредством телефонных переговоров и аудиозаписям телефонных звонков предоставленной Банком, а также детализации телефонных звонков, предоставленной Орловым А.А, телефонные звонки являются состоявшимися (длительность от 45 сек. до 3 мин. 08 сек.). Согласно аудиозаписям телефонных переговоров Орловым А.А., как третьим лицом, выражено не согласие взаимодействия с Банком. Согласно требованиям ч. 5 ст. 4 Федерального закона от 03.07.2016 №230-ФЗ направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие кредитора или представителя кредитора с любыми третьими лицами, под которыми для целей настоящей статьи понимаются члены семьи должника, родственники, иные проживающие с должником лица, соседи и любые другие физические лица, по инициативе кредитора или представителя кредитора может осуществляться только при одновременном соблюдении следующих условий: 1) имеется согласие должника на осуществление направленного на возврат его просроченной задолженности взаимодействие с третьим лицом; 2) имеется согласие третьего лица на осуществление с ним взаимодействия. В соответсвии с ч. 6 ст. 4 Федерального закона от 03.07.2016 №230-ФЗ согласия, указанные в пунктах 1 и 2 части 5 настоящей статьи, содержащие в том числе согласия должника и (или) третьего лица на обработку их персональных данных, должны быть даны в письменной форме в виде отдельных документов независимо от наличия или отсутствия просроченной задолженности. В соответствии с ч. 6.1 ст. 4 Федерального закона от 03.07.2016 №230-ФЗ согласия, указанные в пунктах 1 и 2 ч.5 ст. 4 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ, содержащие в том числе согласие должника и (или) третьего лица на обработку их персональных данных, могут быть предоставлены в кредитную организацию в любой позволяющей подтвердить факт их получения форме. Учитывая изложенное, из материалов обращения от 17.07.2025 №23494/25/67000 усматривается, что Орловым А.А. не предоставлялось Обществу согласие на взаимодействие АО «Альфа-Банк» с ним как с третьим лицом по просроченной задолженности иного физического лица. В ходе телефонных переговоров Заявитель неоднократно сообщал, что согласия на взаимодействие с Банком он не давал, однако звонки продолжались 17.06.2025, 19.06.2025, 21.06.2025, 22.06.2025 (4 раза в период календарной недели), 23.06.2025, 24.06.2025, 27.06.2025, 28.06.2025 (4 раза в период календарной недели). Таким образом, осуществлены 8 полноценных взаимодействий по 4 в период календарной недели с нарушением допустимой частоты, установленной пп. б,в п.3 ч.3 ст.7 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ: общим количеством 4 раза в неделю, вместо допустимых двух раз в течение календарной недели; общим количеством 16 раза в месяц, вместо допустимых 8 раз в течение календарного месяца. Федеральным законом от 03.07.2016 № 230-ФЗ в целях защиты прав и законных интересов физических лиц установлены правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц (совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц) возникшей из денежных обязательств. Действуя недобросовестно и не разумно, АО «Альфа-Банк», злоупотребляя предоставленными законодательством Российской Федерации правами, преследуя цель возврата задолженности иного физического лица, осуществляло взаимодействие с Орловым А.А. (184230, Мурманская обл., п. Полярные Зори, ул. Курчатова, д. 23,1,50) посредством телефонных переговоров, без его согласия на взаимодействие, нарушая частоту взаимодействия. Тем самым, Общество нарушило права и законные интересы Орлова А.А. допустило нарушения требований ч.ч. 5, 6, 6.1 ст. 4, ч.3 ст. 7 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ. Указанные действия Общества привели к нарушению прав заявителя. В соответствии с пунктом 10 постановления Правительства РФ № 336 в целях недопущения нарушений контролируемыми лицами обязательных требований закона допускается проведение профилактических мероприятий, в том числе объявление предостережения. В соответствии с частью 1 статьи 49 Федерального закона от 31.07.2020 №248-ФЗ «О государственном контроле (надзоре) и муниципальном контроле в Российской Федерации», в случае наличия у контрольного (надзорного) органа сведений о готовящихся нарушениях обязательных требований или признаках нарушений обязательных требований и (или) в случае отсутствия подтвержденных данных о том, что нарушение обязательных требований причинило вред (ущерб) охраняемым законом ценностям либо создало угрозу причинения вреда (ущерба) охраняемым законом ценностям, контрольный (надзорный) орган объявляет контролируемому лицу предостережение о недопустимости нарушения обязательных требований и предлагает принять меры по обеспечению соблюдения обязательных требований. О Б Ъ Я В Л Я Ю П Р Е Д О С Т Е Р Е Ж Е Н И Е о недопустимости нарушения обязательных требований и предлагаю: АО «Альфа -Банк» ОГРН 1217700636944, ИНН 7708400979, адрес: 107078, г. Москва, ул. Каланчевская, 27, принять меры по обеспечению соблюдения обязательных требований действующего законодательства, предусмотренного.ч. 5, 6, 6.1 ст. 4, ч.3 ст. 7 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». О принятом решении уведомить в установленный законом срок, направить уведомление об исполнении настоящего предостережения в УФССП России по Смоленской области на адресу: 214030, г.Смоленск, Краснинское шоссе, д. 35 или на электронную почту отдела Управления nadzor@r67.fssp.gov.ru. Вы вправе подать возражение на данное предостережение в порядке, установленном Постановлением Правительства от 23.12.2023 № 2272 «Об утверждении Положения о федеральном государственном контроле (надзоре) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, в части осуществления ими деятельности по возврату просроченной задолженности». В целях профилактики нарушений обязательных требований Вы можете провести самостоятельную оценку соблюдения обязательных требований (самообследование) с использованием способов, указанных на официальном сайте по адресу https.//fssp.gov.ru. |
