Проверка АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "ПОЧТА БАНК" от 20.01.2025 | выявлены нарушения | управление роспотребнадзора по тверской области

🔢 ИНН:	3232005484
🆔 ОГРН:	1023200000010
📍 Адрес:	107061, г. Москва, пл. Преображенская, д 8
🔍 Тип проверки:	Объявление предостережения
📌 Статус:	Предостережение объявлено
⚠️ Нарушения:	Да
📅 Дата начала:	20.01.2025

Вид контроля(надзора) и его номер

Значение	Федеральный государственный контроль (надзор) в области защиты прав потребителей

Вид КНМ

Значение	Объявление предостережения

Сведения о контролируемом лице

ИНН проверяемого лица	3232005484
ОГРН проверяемого лица	1023200000010
Наименование проверочного листа	АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "ПОЧТА БАНК"
Тип контролируемого лица: юл\ип или фл	ЮЛ

Сведения об объектах

Адрес объекта проведения КНМ	107061, г. Москва, пл. Преображенская, д 8

Тип объекта

Значение	Деятельность и действия

Вид Объекта

Значение	деятельность, действия (бездействие) юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, связанные с соблюдением ими обязательных требований, регламентированных соответствующими правилами продажи товаров, оказания услуг (выполнения работ), в том числе в части заключения и (или) исполнения договоров с потребителями на предмет выявления в них условий, ущемляющих права потребителей, обязательных требований к маркировке товаров средствами идентификации, к передаче информации в государственную информационную систему мониторинга за оборотом товаров, подлежащих обязательной маркировке средствами идентификации, и иных требований, предусмотренных правилами маркировки отдельных видов товаров, подлежащих обязательной маркировке средствами идентификации

Значение

деятельность, действия (бездействие) юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, связанные с соблюдением ими обязательных требований, регламентированных соответствующими правилами продажи товаров, оказания услуг (выполнения работ), в том числе в части заключения и (или) исполнения договоров с потребителями на предмет выявления в них условий, ущемляющих права потребителей, обязательных требований к маркировке товаров средствами идентификации, к передаче информации в государственную информационную систему мониторинга за оборотом товаров, подлежащих обязательной маркировке средствами идентификации, и иных требований, предусмотренных правилами маркировки отдельных видов товаров, подлежащих обязательной маркировке средствами идентификации

Подвид объекта

Значение	деятельность, действия (бездействие) юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, связанные с соблюдением ими обязательных требований, регламентированных соответствующими правилами продажи товаров, оказания услуг (выполнения работ), в том числе в части заключения и (или) исполнения договоров с потребителями на предмет выявления в них условий, ущемляющих права потребителей, обязательных требований к маркировке товаров средствами идентификации, к передаче информации в государственную информационную систему мониторинга за оборотом товаров, подлежащих обязательной маркировке средствами идентификации, и иных требований, предусмотренных правилами маркировки отдельных видов товаров, подлежащих обязательной маркировке средствами идентификации

Значение

деятельность, действия (бездействие) юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, связанные с соблюдением ими обязательных требований, регламентированных соответствующими правилами продажи товаров, оказания услуг (выполнения работ), в том числе в части заключения и (или) исполнения договоров с потребителями на предмет выявления в них условий, ущемляющих права потребителей, обязательных требований к маркировке товаров средствами идентификации, к передаче информации в государственную информационную систему мониторинга за оборотом товаров, подлежащих обязательной маркировке средствами идентификации, и иных требований, предусмотренных правилами маркировки отдельных видов товаров, подлежащих обязательной маркировке средствами идентификации

Категория риска - Справочник

Значение	низкий риск

Инспекторы

ФИО должностного лица, уполномоченного на проведение КНМ	Екименкова Ксения Валерьевна
ФИО должностного лица, уполномоченного на проведение КНМ	Федорин Олег Олегович

Должность должностного лица, уполномоченного на проведение КНМ

Значение	ведущий специалист-эксперт территориального органа Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека

Должность должностного лица, уполномоченного на проведение КНМ

Значение	заместитель руководителя территориального органа Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека

Контрольно надзорный орган

Значение	Управление Роспотребнадзора по Тверской области

Основания проведения КНМ

Формулировка сведения о результате	обращение гражданина вх. №4823/ж-2024 от 19.11.2024
Признак главной записи	Нет
Требует согласования	Нет

Тип основани проведения КНМ

Может иметь текст в свободной форме	Да
Требует согласования	Нет
Требует указания даты	Нет

Описание

Значение	обращение потребителя (вх. № 4823/ж-2024 от 19.11.2024), из которого следует, что между потребителем и АО «Почта банк» (ОГРН: 1023200000010, ИНН: 3232005484) (далее – Банк), был заключен Договор потребительского кредита № 94057318 от 29.08.2024 (далее – Договор) при заключении договора согласия на оказание дополнительных платных услуг потребитель не давал, информацию об оказании дополнительных услуг в установленном законом порядке не получил, в связи с чем не смог реализовать свое право на отказ от данных услуг в тридцатидневный срок с возвратом уплаченной суммы в полном объеме. В обоснование доводов обращения заявитель указывает, что весь пакет документов: заявление на предоставление потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», заявление о предоставлении дополнительных услуг по договору потребительского кредита, индивидуальные условия потребительского кредита, распоряжение на перевод денежных средств, сформирован и подписан единовременно (29.08.2024 г. в 13:06) простой электронной подписью, путем введения пятизначного кода из СМС-сообщения от Банка, что исключало возможность ознакомиться с документами и влиять на их содержание до их подписания. При этом согласие потребителя на оказание дополнительных услуг проставлено банком типографским способом, что исключает возможность достоверно установить волеизъявление потребителя относительно оказания дополнительных услуг. Обязанность исполнителя своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора, предусмотрена п. 1 ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее – Закон РФ №2300-1). Специальные требования к предоставлению потребителю полной, достоверной и понятной информации, а также к выявлению действительного волеизъявления потребителя при заключении договора установлены Федеральным законом от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Федеральный закон № 353). Так, в соответствии со ст. 5 Федерального закона № 353 договор потребительского кредита состоит из общих условий, устанавливаемых кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения и размещаемых в том числе в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" (части 1, 3, 4 ст. 5), а также из индивидуальных условий, которые согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально, включают в себя сумму кредита; порядок, способы и срок его возврата; процентную ставку; обязанность заемщика заключить иные договоры; услуги, оказываемые кредитором за отдельную плату, и т.д. (части 1 и 9 ст. 5). Согласно ч. 18 ст. 5 Федерального закона № 353 условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа). В соответствии с ч. 2 ст. 7 Федерального закона № 353 кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) и (или) заявлении о предоставлении дополнительных услуг (работ, товаров) обязан указать стоимость таких услуг (работ, товаров), предлагаемых за отдельную плату, и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату таких дополнительных услуг (работ, товаров). Проставление кредитором отметок о согласии либо выражение кредитором за заемщика согласия в ином виде на предоставление ему дополнительных услуг (работ, товаров) или формирование кредитором условий, предполагающих изначальное согласие заемщика на предоставление ему дополнительных услуг (работ, товаров), не допускается. Кроме того, согласно ч. 2.7 ст. 7 Федерального закона № 353-ФЗ условия оказания таких услуг должны предусматривать стоимость услуги и право заемщика отказаться от услуги, в течение тридцати календарных дней со дня выражения заемщиком согласия на оказание этой услуги, посредством обращения к лицу, оказывающему такую услугу, с соответствующим заявлением. Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 данного федерального закона (ч. 6 ст. 7 Федерального закона № 353-ФЗ). Из приведенных положений закона следует, что заключение договора потребительского кредита предполагает последовательное совершение сторонами ряда действий, в частности, формирование кредитором общих условий потребительского кредита, размещение кредитором информации об этих условиях, в том числе в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", согласование сторонами индивидуальных условий договора потребительского кредита, подачу потребителем в необходимых случаях заявления на предоставление кредита и на оказание дополнительных услуг кредитором или третьими лицами, составление письменного договора потребительского кредита по установленной форме, ознакомление с ним потребителя, подписание его сторонами, в том числе аналогом собственноручной подписи, с подтверждением потребителем получения им необходимой информации и согласия с условиями кредитования, а также предоставление кредитором денежных средств потребителю. Вместе с тем, поскольку все действия по заключению кредитного договора, переводу денежных средств и предоставление дополнительных услуг совершены одномоментно - путем введения пятизначного цифрового кода, направленного Банком СМС-сообщением, достоверно установить волеизъявление лица на оказание дополнительных услуг и включения их стоимости в общую сумму кредита невозможно. Также из пояснений Банка в адрес Управления (вх. № 69-14650-2024 от 16.12.2024) следует, что СМС-код для подписания пакета документов сопровождался текстом с использованием букв латинского алфавита (kod dlya podpisaniya komplekta dokumentov: 51819. Summa kredita 689 095,00 srok 84 mes, stavka 16,9 %, Kod komplekta W911) в нарушение требований п. 2 ст. 8 Закона РФ №2300-1, согласно которому информация об услугах доводится до сведения потребителя на русском языке. Таким образом, назначение кода и информацию, содержащуюся в данном сообщении нельзя считать доступной и понятной потребителю. Также из пояснений Банка следует, что подключение указанных дополнительных услуг являлось необходимым условием для снижения процентной ставки по кредиту в рамках акции «Автомобилизация плюс 1.4». При этом изменение процентной ставки в зависимости от согласия/отказа, последующего отказа от дополнительных услуг в индивидуальных условиях кредитного договора не отражено. Таким образом в действиях Банка усматриваются признаки нарушения обязательных требований в области защиты прав потребителей при заключении договора потребительского кредита, а именно п. 2 ст. 8, п. 1 ст. 10 Закона РФ №2300-1, ч. 2 ст. 7 Федерального закона № 353

Значение

обращение потребителя (вх. № 4823/ж-2024 от 19.11.2024), из которого следует, что между потребителем и АО «Почта банк» (ОГРН: 1023200000010, ИНН: 3232005484) (далее – Банк), был заключен Договор потребительского кредита № 94057318 от 29.08.2024 (далее – Договор) при заключении договора согласия на оказание дополнительных платных услуг потребитель не давал, информацию об оказании дополнительных услуг в установленном законом порядке не получил, в связи с чем не смог реализовать свое право на отказ от данных услуг в тридцатидневный срок с возвратом уплаченной суммы в полном объеме. В обоснование доводов обращения заявитель указывает, что весь пакет документов: заявление на предоставление потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», заявление о предоставлении дополнительных услуг по договору потребительского кредита, индивидуальные условия потребительского кредита, распоряжение на перевод денежных средств, сформирован и подписан единовременно (29.08.2024 г. в 13:06) простой электронной подписью, путем введения пятизначного кода из СМС-сообщения от Банка, что исключало возможность ознакомиться с документами и влиять на их содержание до их подписания. При этом согласие потребителя на оказание дополнительных услуг проставлено банком типографским способом, что исключает возможность достоверно установить волеизъявление потребителя относительно оказания дополнительных услуг. Обязанность исполнителя своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора, предусмотрена п. 1 ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее – Закон РФ №2300-1). Специальные требования к предоставлению потребителю полной, достоверной и понятной информации, а также к выявлению действительного волеизъявления потребителя при заключении договора установлены Федеральным законом от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Федеральный закон № 353). Так, в соответствии со ст. 5 Федерального закона № 353 договор потребительского кредита состоит из общих условий, устанавливаемых кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения и размещаемых в том числе в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" (части 1, 3, 4 ст. 5), а также из индивидуальных условий, которые согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально, включают в себя сумму кредита; порядок, способы и срок его возврата; процентную ставку; обязанность заемщика заключить иные договоры; услуги, оказываемые кредитором за отдельную плату, и т.д. (части 1 и 9 ст. 5). Согласно ч. 18 ст. 5 Федерального закона № 353 условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа). В соответствии с ч. 2 ст. 7 Федерального закона № 353 кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) и (или) заявлении о предоставлении дополнительных услуг (работ, товаров) обязан указать стоимость таких услуг (работ, товаров), предлагаемых за отдельную плату, и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату таких дополнительных услуг (работ, товаров). Проставление кредитором отметок о согласии либо выражение кредитором за заемщика согласия в ином виде на предоставление ему дополнительных услуг (работ, товаров) или формирование кредитором условий, предполагающих изначальное согласие заемщика на предоставление ему дополнительных услуг (работ, товаров), не допускается. Кроме того, согласно ч. 2.7 ст. 7 Федерального закона № 353-ФЗ условия оказания таких услуг должны предусматривать стоимость услуги и право заемщика отказаться от услуги, в течение тридцати календарных дней со дня выражения заемщиком согласия на оказание этой услуги, посредством обращения к лицу, оказывающему такую услугу, с соответствующим заявлением. Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 данного федерального закона (ч. 6 ст. 7 Федерального закона № 353-ФЗ). Из приведенных положений закона следует, что заключение договора потребительского кредита предполагает последовательное совершение сторонами ряда действий, в частности, формирование кредитором общих условий потребительского кредита, размещение кредитором информации об этих условиях, в том числе в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", согласование сторонами индивидуальных условий договора потребительского кредита, подачу потребителем в необходимых случаях заявления на предоставление кредита и на оказание дополнительных услуг кредитором или третьими лицами, составление письменного договора потребительского кредита по установленной форме, ознакомление с ним потребителя, подписание его сторонами, в том числе аналогом собственноручной подписи, с подтверждением потребителем получения им необходимой информации и согласия с условиями кредитования, а также предоставление кредитором денежных средств потребителю. Вместе с тем, поскольку все действия по заключению кредитного договора, переводу денежных средств и предоставление дополнительных услуг совершены одномоментно - путем введения пятизначного цифрового кода, направленного Банком СМС-сообщением, достоверно установить волеизъявление лица на оказание дополнительных услуг и включения их стоимости в общую сумму кредита невозможно. Также из пояснений Банка в адрес Управления (вх. № 69-14650-2024 от 16.12.2024) следует, что СМС-код для подписания пакета документов сопровождался текстом с использованием букв латинского алфавита (kod dlya podpisaniya komplekta dokumentov: 51819. Summa kredita 689 095,00 srok 84 mes, stavka 16,9 %, Kod komplekta W911) в нарушение требований п. 2 ст. 8 Закона РФ №2300-1, согласно которому информация об услугах доводится до сведения потребителя на русском языке. Таким образом, назначение кода и информацию, содержащуюся в данном сообщении нельзя считать доступной и понятной потребителю. Также из пояснений Банка следует, что подключение указанных дополнительных услуг являлось необходимым условием для снижения процентной ставки по кредиту в рамках акции «Автомобилизация плюс 1.4». При этом изменение процентной ставки в зависимости от согласия/отказа, последующего отказа от дополнительных услуг в индивидуальных условиях кредитного договора не отражено. Таким образом в действиях Банка усматриваются признаки нарушения обязательных требований в области защиты прав потребителей при заключении договора потребительского кредита, а именно п. 2 ст. 8, п. 1 ст. 10 Закона РФ №2300-1, ч. 2 ст. 7 Федерального закона № 353

Тип документа

Наименование	Выписка о проведении мероприятия
Код	VP_VII

РОСПРОВЕРКИ

Проверка АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "ПОЧТА БАНК"
№69250791000116970597

🔔 Получайте уведомления о новых проверках!

Оценка как работодателя

Общая информация

Подробная информация

Вид контроля(надзора) и его номер

Вид КНМ

Сведения о контролируемом лице

Сведения об объектах

Тип объекта

Вид Объекта

Подвид объекта

Категория риска - Справочник

Инспекторы

Должность должностного лица, уполномоченного на проведение КНМ

Должность должностного лица, уполномоченного на проведение КНМ

Контрольно надзорный орган

Основания проведения КНМ

Тип основани проведения КНМ

Описание

Тип документа

Проверка АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "ПОЧТА БАНК" №69250791000116970597

🔔 Получайте уведомления о новых проверках!

Оценка как работодателя

Общая информация

Подробная информация

Вид контроля(надзора) и его номер

Вид КНМ

Сведения о контролируемом лице

Сведения об объектах

Тип объекта

Вид Объекта

Подвид объекта

Категория риска - Справочник

Инспекторы

Должность должностного лица, уполномоченного на проведение КНМ

Должность должностного лица, уполномоченного на проведение КНМ

Контрольно надзорный орган

Основания проведения КНМ

Тип основани проведения КНМ

Описание

Тип документа

Проверка АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "ПОЧТА БАНК"
№69250791000116970597