|
Значение |
Исходя из содержания обращения потребителя (от 27.04.2026 г. вх. № 1533/ж-2026), следует, что при заключении договора потребительского кредита в ПАО «Совкомбанк» была оформлена карта «Халва», поскольку заявитель не пользовался картой «Халвой» более 10 000 р. в месяц, кредитная организация в одностороннем порядке увеличила размер процентной ставки по потребительскому кредиту.
К обращению заявителем были приложены индивидуальные условия Договора потребительского кредита № 7234334039 от 25.01.2023 г., согласно условиям п. 4 которого «процентная ставка 14,15 % годовых. Действующая процентная ставка увеличивается в случае:
- нарушения Заемщиком обязательств, предусмотренных п. 9.3 ИУ …. Процентная ставка по кредиту установлена в связи с участием Заемщика в Акции «Автокредит с Халвой». В случае несоблюдения Заемщиком условий Акции, указанных в Паспорте Акции, действующая процентная ставка увеличивается на 4 процентных пункта, начиная со дня, следующего за днем окончания отчетного периода по «карте Халва», в котором были нарушены условия Акции, без права снижения процентной ставки в последующем….»
Управлением у ПАО «Совкомбанк» были запрошены следующие документы и сведения перечень дополнительных услуг и их стоимость, предоставленных потребителю при заключении договора потребительского кредита 25.01.2023 г., взаимосвязь потребительского кредита и оформлением карты «Халва», причины, а также правовые основания увеличения процентной ставки по договору потребительского кредита от 25.01.2023 г., оформленное согласие потребителя на оказание дополнительных услуг, договоры потребительского кредита № 7234334039 от 25.01.2023 г., потребительского кредита карта «Халва» № 7234336967 от 25.01.2023 со всеми приложениями дополнениями и заявления на их предоставлении, заключенные между ПАО «Совкомбанк» и потребителем (исх. № 69-00-04/4535-2026 от 06.05.2026 г.)
15.05.2026 г. за вх. № 69-6160-2026 в Управление поступил ответ ПАО «Совкомбанк» на вышеуказанный запрос. Исходя из ответа ПАО «Совкомбанк» следует, что увеличение процентной ставки было связано с невыполнением заявителем условия п. 4 Индивидуальных условий, а именно заявитель не пользовался картой «Халвой» более 10 000 р. в месяц, в связи с чем кредитная организация в одностороннем порядке увеличило размер процентной ставки по потребительскому кредиту.
В соответствии с п. 1 ч. 2 ст. 16 Закона РФ № 2300-1 от 07.02.1992 г. «О защите прав потребителей» к недопустимым условиям договора, ущемляющим права потребителя, относятся: условия, которые предоставляют продавцу (изготовителю, исполнителю, уполномоченной организации или уполномоченному индивидуальному предпринимателю, импортеру, владельцу агрегатора) право на односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение условий обязательства (предмета, цены, срока и иных согласованных с потребителем условий), за исключением случаев, если законом или иным нормативным правовым актом Российской Федерации предусмотрена возможность предоставления договором такого права;
Согласно ч. 3 ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» кредитная организация не имеет права в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, процентные ставки по вкладам (депозитам), комиссионное вознаграждение и сроки действия этих договоров с клиентами - индивидуальными предпринимателями и юридическими лицами, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом или договором с клиентом.
Также руководствуясь п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (с учетом специфики правоотношений).
Кроме того, в заявлении о предоставлении потребительского кредита проставлены кредитором отметки о согласии заявителя на дополнительные услуги.
Руководствуясь ч. 2 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» проставление кредитором отметок о согласии либо выражение кредитором за заемщика согласия в ином виде на предоставление ему дополнительных услуг (работ, товаров) или формирование кредитором условий, предполагающих изначальное согласие заемщика на предоставление ему дополнительных услуг (работ, товаров), не допускается.
Таким образом, в действиях ПАО «Совкомбанк», касающихся включения в договор условий, ущемляющих права потребителя, увеличения процентной ставки в одностороннем порядке, а также проставление кредитором отметок о согласии на предоставление ему дополнительных услуг, усматриваются признаки нарушений обязательных требований, п. 1 ч. 2 ст. 16 Закона РФ № 2300-1 от 07.02.1992 г. «О защите прав потребителей», ч. 2 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», ч. 3 ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности». |
