Предостережение:

• 1. В отношении общества с ограниченной ответственностью микрокредитной компании «М-Деньги» (далее — ООО МКК «М-Деньги», Общество), ОГРН: 1237700493216, ИНН/КПП: 9703151232/784001001, адрес (место нахождения): 191187, город Санкт-Петербург, Шпалерная ул, д. 8 литера А, помещ. 16-н ком. 4 , включенного в Перечень кредитных и микрофинансовых организаций, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц, под регистрационным номером № 1660/24 от 01.02.2024. 2. При осуществлении федерального государственного контроля (надзора) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, в части осуществления ими действий, направленных на возврат просроченной задолженности поступили сведения о следующих действиях (бездействии): 1) Обращение Синёва Максима Игоревича (далее — Синёв М.И., Заявитель, Заемщик), поступившее в Управление Федеральной службы судебных приставов по Томской области (далее — Управление), о нарушении ООО МКК «М-Деньги» положений Федерального закона от 03.07.2016 № 230 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее — Федеральный закон № 230-ФЗ). 2) С учетом имеющихся сведений в ходе рассмотрения обращения в адрес Общества направлен запрос о предоставлении сведений. В рамках рассмотрения обращения установлено следующее. Согласно ответу Общества, между Заявителем и Обществом заключен договор займа № 240625834253 от 25.06.2024. Обществом на запрос об истребовании сведений, в адрес Управления предоставлены: ответ, таблица взаимодействий, кредитная документация. Согласно ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом). Согласно п.п. 3, 4 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения. Правоотношения между кредитором и заемщиком регулируются Федеральным законом № 230-ФЗ, который в целях защиты прав и законных интересов физических лиц устанавливает правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц (совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц), возникшей из денежных обязательств. Как установлено ст. 6 Федерального закона № 230-ФЗ, при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или представитель кредитора обязан действовать добросовестно и разумно. В соответствии с ч. 4 ст. 7 Федерального закона № 230-ФЗ в начале каждого случая непосредственного взаимодействия по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, должнику должны быть сообщены: 1) фамилия, имя и отчество (при наличии) физического лица, осуществляющего такое взаимодействие; 2) фамилия, имя и отчество (при наличии) либо наименование кредитора, а также лица, действующего от его имени и (или) в его интересах. Из представленных Заявителем скриншотов экрана мобильного телефона следует, что с абонентского номера 89968394135 на телефонный номер Заявителя поступают текстовые СМС-сообщения, в которых лицо, осуществляющее взаимодействие, высказывает фразы, содержащие требования об оплате просроченной задолженности, а также угрозы распространения о третьих лицах информации, порочащей честь и достоинство. На просьбу Заявителя представиться и назвать компанию, неустановленное лицо поясняет, что по типу диалога если на карте будет достаточная сумма для погашения задолженности возможна попытка без акцептного списания с карты Заявителя денежной суммы. После положительного ответа, с банковской карты Заявителя осуществлена попытка без акцептного списания в пользу «Max.Credit». Неустановленное лицо выражается грубой нецензурной бранью, оскорбляя как Заявителя, требует оплатить задолженность. В противном случае обещает негативные последствия Заявителю и его окружению. Из скриншотов следует, что лицо, осуществляющие взаимодействие, направленное на возврат просроченной задолженности Синёва М.И. в интересах Общества, путем совершения взаимодействия в виде направления текстовых сообщений, не представляется, не указывает наименование кредитора, представителя кредитора. Неустановленное лицо с целью побуждения Синёва М.И. к совершению требуемого действия, а именно, погашению просроченной задолженности в ООО МКК «М-Деньги», на Заявителя оказывалось психологическое давление с использованием выражений, унижающих честь и достоинство. В целях установления принадлежности телефонного номера 89968394135, с которого осуществлялось неправомерное взаимодействие по вопросу возврата просроченной задолженности, в адрес оператора связи ООО «Скартел» направлен запрос об истребовании сведений, необходимых для рассмотрения обращения Заявителя. В рамках предварительной проверки у юридического лица, индивидуального предпринимателя могут быть запрошены пояснения в отношении полученной информации, однако представление таких пояснений и иных документов не является обязательным, получить сведения от ООО «Скартел» в рамках рассмотрения обращения не представилось возможным. Общество факт взаимодействия с Заявителем в своем ответе не подтверждает, однако, учитывая, что договора займа, заключенный между Синёвым М.И. и ООО МКК «М-Деньги», в период осуществления взаимодействия с должником с использованием абонентского номера 89968394135, третьим лицам не передавался, права требования по договору Обществом не переуступались, экономическая заинтересованность в возврате задолженности имелась только у ООО МКК «М-Деньги», о чем свидетельствует попытка без акцептного списания денежных средств неустановленным лицом в пользу «Max.Credit» (бренд имя ООО МКК «М-Деньги»). При этом установление сведений о принадлежности абонентского номера определенному лицу правового значения не имеет, поскольку установлено, что деятельность, направленная на возврат просроченной задолженности Заявителя, с использованием абонентского номера 89968394135 осуществлялась сотрудниками ООО МКК «М-Деньги» либо аффилированными лицами по прямому указанию Общества. Товарный знак «Max.Credit» используется ООО МКК «М-Деньги», о чем свидетельствует интернет-сайт общества в информационно-справочной сети «Интернет», а также документы Общества, в которых отражен логотип «Max.Credit». Таким образом, Общество, осуществляя взаимодействие, направленное на возврат просроченной задолженности Синёвым М.И., с абонентского номера, не выделенного на основании заключенного между кредитором или представителем кредитора, и оператором связи договора об оказании услуг телефонной связи, допустило нарушения требования ч. 9 ст. 7 Федерального закона № 230-ФЗ. В нарушение требований п.п. 1, 2 ч. 4 ст. 7 Федерального закона № 230-ФЗ во время непосредственного взаимодействия должнику не сообщены фамилия, имя и отчество (при наличии) физического лица, осуществляющего такое взаимодействие или фамилия, имя и отчество (при наличии) либо наименование кредитора, а также лица, действующего от его имени и (или) в его интересах. Указанные действия (бездействие) могут привести или приводят к нарушениям следующих обязательных требований действующего законодательства: ч. 1 ст. 6, п. 4 ч. 2 ст. 6, ч. 4 ст. 7, ч. 9 ст. 7 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ юридическим лицом, осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности. 3. В связи с ограничениями, предусмотренными постановлением Правительства Российской Федерации № 336, допускается проведение контрольных (надзорных) мероприятий без взаимодействия, включая объявление предостережения о недопустимости нарушения обязательных требований в установленных законом случаях, на основании пункта 10 постановления № 336 Правительства Российской Федерации, в указанном случае допускается объявление предостережения о недопустимости нарушения обязательных требований. В соответствии с частью 1 статьи 49 Федерального закона от 31.07.2020 № 248-ФЗ «О государственном контроле (надзоре) и муниципальном контроле в Российской Федерации», ОБЪЯВЛЯЮ ПРЕДОСТЕРЕЖЕНИЕ о недопустимости нарушения обязательных требований и предлагаю: 1. Генеральному директору ООО МКК «М-Деньги», ОГРН: 1237700493216, ИНН/КПП: 9703151232/784001001, адрес (место нахождения): 191187, город Санкт-Петербург, Шпалерная ул, д. 8 литера А, помещ. 16-н ком. 4, Быстрянцевой Марине Михайловне при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, не допускать нарушений и соблюдать обязательные требования, установленные Федеральным законом от 03.07.2016 № 230-ФЗ и принимаемыми в соответствии с ним иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. 2. На данное предостережение Вы вправе подать возражение в порядке, установленном п.п. 22-26 Постановления Правительства от 23.12.2023 № 2272 «Об утверждении Положения о федеральном государственном контроле (надзоре) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, в части осуществления ими действий, направленных на возврат просроченной задолженности».