РОСПРОВЕРКИ

Проверка ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ "УМНЫЕ НАЛИЧНЫЕ"
№70250551000217331039

🔢 ИНН:
9725044900
🆔 ОГРН:
1217700073964
🔍 Тип проверки:
Объявление предостережения
📌 Статус:
Предостережение объявлено
⚠️ Нарушения:
Да
📅 Дата начала:
26.02.2025

Управление Федеральной службы судебных приставов по Томской области организовало проверку (статус: Предостережение объявлено) . организации ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ "УМНЫЕ НАЛИЧНЫЕ" (ИНН: 9725044900)

Смотреть все проверки данной организации (2 шт.) →

🔔 Получайте уведомления о новых проверках!

Будьте в курсе всех проверок этой организации в реальном времени

Подписаться

Общая информация

Проверяющая организация:
Управление Федеральной службы судебных приставов по Томской области
Регион:

Подробная информация

Вид контроля(надзора) и его номер

Значение Федеральный государственный контроль (надзор) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, в части осуществления ими действий, направленных на возврат просроченной задолженности

Вид КНМ

Значение Объявление предостережения

Сведения о контролируемом лице

ИНН проверяемого лица 9725044900
ОГРН проверяемого лица 1217700073964
Наименование проверочного листа ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ "УМНЫЕ НАЛИЧНЫЕ"
об отнесении контролируемого лица к субъектам малого и среднего бизнеса Микропредприятие
Тип контролируемого лица: юл\ип или фл ЮЛ

ОКВЭДЫ

Реквизиты предписания об устранении выявленных нарушений в результате проведения КНМ 64.92.7
Наименование проверочного листа Деятельность микрофинансовая

Тип объекта

Значение Деятельность и действия

Вид Объекта

Значение деятельность контролируемых лиц по возврату просроченной задолженности

Подвид объекта

Значение деятельность контролируемых лиц по возврату просроченной задолженности

Категория риска - Справочник

Значение низкий риск

Инспекторы

ФИО должностного лица, уполномоченного на проведение КНМ Деменкова Юлия Анатольевна
ФИО должностного лица, уполномоченного на проведение КНМ Кузьмин Леонид Александрович

Должность должностного лица, уполномоченного на проведение КНМ

Значение заместитель руководителя территориального органа ФССП России

Должность должностного лица, уполномоченного на проведение КНМ

Значение инспектор

Контрольно надзорный орган

Значение Управление Федеральной службы судебных приставов по Томской области

Основания проведения КНМ

Формулировка сведения о результате Нарушение обязательных требований
Признак главной записи Нет
Требует согласования Нет

Тип основани проведения КНМ

Может иметь текст в свободной форме Да
Требует согласования Нет
Требует указания даты Нет

Описание

Значение 1. В отношении общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Умные наличные» (далее — ООО МКК «Умные наличные», Общество), ИНН: 9725044900, ОГРН: 1217700073964, адрес (место нахождения): 191036, г.Санкт-Петербург, вн.тер.мун.округ Лиговка-Ямская, ул.Гончарская, д.. 13, литера А, помещ. 12-Н, офис 211, включенного в Перечень кредитных и микрофинансовых организаций, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц, под регистрационным номером 996/24 от 01.02.2024. 2. При осуществлении федерального государственного контроля (надзора) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, в части осуществления ими действий, направленных на возврат просроченной задолженности поступили сведения о следующих действиях (бездействии): 1) Обращение Ливанова Андрея Николаевича (далее — Ливанов А.Н., Заявитель) вх. № 59193 от 04.12.2024, поступившее в Управление Федеральной службы судебных приставов по Томской области (далее — Управление), о нарушении ООО МКК «Умные наличные» положений Федерального закона от 03.07.2016 № 230 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее — Федеральный закон № 230-ФЗ) при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности Ливанова А.Н. 2) С учетом имеющихся сведений в ходе рассмотрения обращения вынесено определение о возбуждении дела об административном правонарушении, предусмотренном ст. 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, и проведении административного расследования № 18/24/907/70-АР от 18.12.2024. В рамках административного расследования в адрес ООО МКК «Умные наличные» направлено определение об истребовании сведений, необходимых для разрешения дела об административном правонарушении. Согласно ответу ООО МКК «Умные наличные», между Обществом и Заявителем 16.10.2024 заключен договор потребительского займа № 241011040787 на сумму 5000 рублей, со сроком возврата суммы займа до 15.11.2024. Взаимодействие, направленное на возврат просроченной задолженности, Обществом осуществлялось посредством направления на абонентский номер Заявителя текстовых сообщений. Иными способами, а также с третьими лицами, взаимодействие по вопросу возврата просроченной задолженности не осуществлялось. Обращения (заявления) от Заявителя в Общество не поступали. Агентский договор с целью взыскания просроченной задолженности по договору не заключался. Права требования не уступались. Согласно п.п. 3, 4 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения. Правоотношения между кредитором и заемщиком регулируются Федеральным законом № 230-ФЗ, который в целях защиты прав и законных интересов физических лиц устанавливает правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц (совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц), возникшей из денежных обязательств. Как установлено ч.1 ст. 6 Федерального закона № 230-ФЗ, при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или представитель кредитора обязан действовать добросовестно и разумно. Не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, связанные, в том числе, с оказанием психологического давления на должника и (или) иных лиц, использованием выражений и совершением иных действий, унижающих честь и достоинство должника и (или) иных лиц ( п. 4 ч. 2 ст. 6 Федерального закона № 230-ФЗ). В соответствии с ч. 9 ст. 7 Федерального закона № 230-ФЗ, кредитору или представителю кредитора для осуществления непосредственного взаимодействия с должником посредством телефонных переговоров или с использованием автоматизированного интеллектуального агента разрешается использовать только абонентские номера, выделенные на основании заключенного между кредитором или представителем кредитора и оператором связи договора об оказании услуг телефонной связи. В рамках рассмотрения обращения установлено, что предоставленная Обществом информация, относительно осуществления взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности, с Заявителем, а также не поступления обращений от Заявителя, не соответствует фактическим обстоятельствам и сведениям, полученным в рамках рассмотрения обращения. Согласно предоставленным Ливановым А.Н. снимкам (скриншотам) с экрана мобильного телефонного аппарата, 04.12.2024 в 05:53 посредством электронной почты Заявителем в адрес Общества (электронная почта welcome@smartcash.ru) направлено обращение о предоставлении кредитных каникул или льготного периода в связи с нахождением в служебной командировке по выполнению задач специальной военной операции, с приложением подтверждающего документа. 04.12.2024 с указанной электронной почты Ливанову А.Н. поступил ответ на обращение с мотивированным отказом в предоставлении кредитных каникул и льготного периода (со ссылкой на ч.1 ст.1 Федерального закона «Об особенностях исполнения обязательств по кредитным договорам (договорам займа) лицами, призванными на военную службу по мобилизации в вооруженные силы Российской Федерации, лицами, принимающими участие в специальной военной операции, а также членами их семей и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» от 07.10.2022 № 377-ФЗ). Как следует из обращения Ливанова А.Н. и снимков (скриншотов) с экрана мобильного телефонного аппарата, детализации оказанных услуг, взаимодействие, направленное на возврат просроченной задолженности в Общество, осуществлялось посредством направления текстовых сообщений, телефонных переговоров, содержащих угрозы взаимодействия с третьими лицами, распространения информации, порочащей Заявителя, посредством социальных сетей. Взаимодействие осуществлялось с использованием абонентского номера 8-999-226-83-32. Факт осуществления взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности именно в интересах данной организации, подтверждается следующим: 19.12.2024 на абонентский номер Заявителя в 12:09 (здесь и далее — время по месту нахождения Заявителя) с абонентского номера 8-999-226-83-32 поступило текстовое сообщение следующего содержания: «Андрей, приветствую. Тебе 30 минут отзвониться на этот номер. 2 часа на то, чтобы закрыть свой долг в личном кабинете. В случае тишины, начинаем **ть голову коллегам, родне и устраиваем мерзкие рассылки по соцсетям. Пока готовы разойтись мирно. Ждем звонка.». На ответное сообщение Ливанова А.Н. «Подскажите, что за мкк, готов оплатить», в 12:11 с указанного номера поступило текстовое сообщения: «Набери меня на пару минут все объясню». На данное сообщение Ливановым А.Н. направлено сообщение «Позвоните сами». Согласно представленной Ливановым А.Н. детализации, 19.12.2024 в 12:12 на его абонентский номер осуществлен входящий вызов с абонентского номера 8-999-226-83-32 (длительность 1 мин. 06 сек.). Дополнительно от Ливанова А.Н. получен аудиофайл записи телефонных переговоров с абонентом с номера 8-999-226-83-32. В телефонном разговоре (аудиозапись «AUD-20241219-WA0017») неустановленное лицо (мужской голос), требует погасить просроченную задолженность в компанию «Умные деньги», выражается грубой нецензурной бранью, оскорбляя Ливанова А.Н. В противном случае обещает негативные последствия Ливанову А.Н. и его окружению, о чем свидетельствует фраза «мамашу твою взбодрю». Торговый знак «Умные наличные» используется ООО МКК «Умные наличные», о чем свидетельствует интернет-сайт общества в информационно-справочной сети «Интернет», а также документы Общества, в которых отражен логотип «Умные наличные». Из аудиозаписи телефонных переговоров следует, что лицо, осуществлявшее взаимодействие с Ливановым А.Н., не представляется, вместе с тем, наименование «Умные деньги», названное неустановленным лицом в разговоре Ливановым А.Н, является синонимом торгового знака и наименования Общества - «Умные наличные». Сопоставление содержания и хронологии сообщений, полученных Ливановым А.Н., телефонных переговоров с абонентского номера 8-999-226-83-32, однозначно свидетельствует о том, что с Заемщиком осуществлялось взаимодействие, направленное на возврат просроченной задолженности, возникшей в рамках договора потребительского займа № 241011040787 от 16.10.2024 в интересах ООО МКК «Умные наличные». Осуществляя взаимодействие с Ливановым А.Н. с использованием абонентского номера, не принадлежащего Обществу, ООО МКК «Умные наличные» в совокупности взаимодействия 19.12.2024, преследовало цель воздействовать на должника, чем доставить неудобства, развить чувство тревоги, нервного напряжения, страха и тем самым побудить его погасить просроченную задолженность, чем оказывало на должника психологическое воздействие. При этом, как установлено в рамках административного расследования, Общество было осведомлено о нахождении Ливанова А.Н. в служебной командировке при выполнении задач специальной военной операции, однако данное обстоятельство было оставлено без внимания. Общество факт взаимодействия с Ливановым А.Н. в своем ответе не подтверждает, однако, экономическая заинтересованность в возврате задолженности имелась в указанный период только у ООО МКК «Умные наличные», как кредитора. Указанные действия (бездействие) могут привести или приводят к нарушениям следующих обязательных требований действующего законодательства: ч. 1 ст. 6, п. 4 ч. 2 ст. 6, ч. 9 ст. 7 Федерального закона № 230-ФЗ юридическим лицом, осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности. 3. Принимая во внимание собранные сведения, в связи с ограничениями, предусмотренными постановлением Правительства Российской Федерации № 336, допускается проведение контрольных (надзорных) мероприятий без взаимодействия, включая объявление предостережения о недопустимости нарушения обязательных требований в установленных законом случаях, на основании пункта 10 постановления № 336 Правительства Российской Федерации, в указанном случае допускается объявление предостережения о недопустимости нарушения обязательных требований. В соответствии с частью 1 статьи 49 Федерального закона от 31.07.2020 № 248-ФЗ «О государственном контроле (надзоре) и муниципальном контроле в Российской Федерации», ОБЪЯВЛЯЮ ПРЕДОСТЕРЕЖЕНИЕ о недопустимости нарушения обязательных требований и предлагаю: 1. Генеральному директору ООО МКК «Умные наличные» ИНН: 9725044900, ОГРН: 1217700073964, адрес (место нахождения): 191036, г.Санкт-Петербург, вн.тер.мун.округ Лиговка-Ямская, ул.Гончарская, д.. 13, литера А, помещ. 12-Н, офис 211, Ульяне Артуровне Гордеевой при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, не допускать нарушений и соблюдать обязательные требования, установленные Федеральным законом от 03.07.2016 № 230-ФЗ и принимаемыми в соответствии с ним иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. 2. На данное предостережение Вы вправе подать возражение в порядке, установленном п.п. 22-26 Постановления Правительства от 23.12.2023 № 2272 «Об утверждении Положения о федеральном государственном контроле (надзоре) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, в части осуществления ими действий, направленных на возврат просроченной задолженности».

Тип документа

Наименование Выписка о проведении мероприятия
Код VP_VII
Вакансии вахтой