РОСПРОВЕРКИ

Проверка ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "СОВКОМБАНК"
№70250551000218209109

🔢 ИНН:
4401116480
🆔 ОГРН:
1144400000425
🔍 Тип проверки:
Объявление предостережения
📌 Статус:
Предостережение объявлено
⚠️ Нарушения:
Да
📅 Дата начала:
30.05.2025

Управление Федеральной службы судебных приставов по Томской области организовало проверку (статус: Предостережение объявлено) . организации ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "СОВКОМБАНК" (ИНН: 4401116480)

Смотреть все проверки данной организации (1 шт.) →

🔔 Получайте уведомления о новых проверках!

Будьте в курсе всех проверок этой организации в реальном времени

Подписаться
Оценка как работодателя

Отзывов: 140 шт. на Nahjob

Добавить отзыв

Общая информация

Проверяющая организация:
Управление Федеральной службы судебных приставов по Томской области
Регион:

Подробная информация

Вид контроля(надзора) и его номер

Значение Федеральный государственный контроль (надзор) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, в части осуществления ими действий, направленных на возврат просроченной задолженности

Вид КНМ

Значение Объявление предостережения

Сведения о контролируемом лице

ИНН проверяемого лица 4401116480
ОГРН проверяемого лица 1144400000425
Наименование проверочного листа ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "СОВКОМБАНК"
об отнесении контролируемого лица к субъектам малого и среднего бизнеса Не является субъектом МСП
Тип контролируемого лица: юл\ип или фл ЮЛ

ОКВЭДЫ

Реквизиты предписания об устранении выявленных нарушений в результате проведения КНМ 64.19
Наименование проверочного листа Денежное посредничество прочее

Тип объекта

Значение Деятельность и действия

Вид Объекта

Значение деятельность контролируемых лиц по возврату просроченной задолженности

Подвид объекта

Значение деятельность контролируемых лиц по возврату просроченной задолженности

Категория риска - Справочник

Значение низкий риск

Инспекторы

ФИО должностного лица, уполномоченного на проведение КНМ Деменкова Юлия Анатольевна
ФИО должностного лица, уполномоченного на проведение КНМ Кузьмин Леонид Александрович

Должность должностного лица, уполномоченного на проведение КНМ

Значение заместитель руководителя территориального органа ФССП России

Должность должностного лица, уполномоченного на проведение КНМ

Значение инспектор

Контрольно надзорный орган

Значение Управление Федеральной службы судебных приставов по Томской области

Основания проведения КНМ

Формулировка сведения о результате Нарушение обязательных требований
Признак главной записи Нет
Требует согласования Нет

Тип основани проведения КНМ

Может иметь текст в свободной форме Да
Требует согласования Нет
Требует указания даты Нет

Описание

Значение 1. В отношении Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (далее — ПАО «Совкомбанк», Общество), ОГРН: 1144400000425, ИНН/КПП: 4401116480/440101001, адрес (место нахождения): 156000, Костромская область, город Кострома, пр-кт Текстильщиков, д. 46, включенного в Перечень кредитных и микрофинансовых организаций, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц, под регистрационным номером 0538/24 от 01.02.2024. 2. При осуществлении федерального государственного контроля (надзора) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, в части осуществления ими действий, направленных на возврат просроченной задолженности поступили сведения о следующих действиях (бездействии): 1) Обращение Кубасовой Александры Владимировны (далее — Кубасова А.В., Заявитель) вх. № 12352/25/70000-ОГ от 24.03.2025, поступившее в Управление Федеральной службы судебных приставов по Томской области (далее — Управление), о нарушении ПАО «Совкомбанк» положений Федерального закона от 03.07.2016 № 230 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее — Федеральный закон № 230-ФЗ). Взаимодействие, направленное на возврат просроченной задолженности, осуществлялось посредством многократных телефонных звонков 24.03.2025 с абонентских номеров 8-930-928-06-07, 8-930-929-41-20, 8-930-927-67-43, 8-901-708-67-44, 8-930-993-12-02, 8-977-766-64-52, 8-977-880-73-58. 2) С учетом имеющихся сведений в ходе рассмотрения обращения в адрес Банка направлен запрос о предоставлении сведений. В рамках рассмотрения обращения Банком на запрос об истребовании сведений в адрес Управления предоставлены: ответ, кредитная документация по договорам №№ 5100468637 от 22.02.2022, 5115907139 от 25.02.2022, таблицы коммуникаций, направленных на взыскание просроченной задолженности Заявителя, аудиозаписи. Согласно предоставленной Банком таблице коммуникаций по просроченным денежным обязательствам Заявителя, Банком инициированы телефонные звонки (попытки дозвона по абонентскому номеру Кубасовой А.В.), в период с 03.02.2025 по 07.04.2025 с соблюдением требований Федерального закона № 230-ФЗ. Как следует из пояснений Банка, абонентские номера 8-930-928-06-07, 8-930-929-41-20, 8-930-927-67-43, 8-901-708-67-44, 8-930-993-12-02, 8-977-766-64-52, 8-977-880-73-58 принадлежали Банку до 25.03.2025 — 26.03.2025. С целью выяснения принадлежности абонентских номеров 8-930-928-06-07, 8-930-929-41-20, 8-930-927-67-43, 8-901-708-67-44, 8-930-993-12-02, 8-977-766-64-52, 8-977-880-73-58, с которых осуществлялось взаимодействие, в адрес оператора связи ООО «Т2 Мобайл», направлен запрос о предоставлении указанной информации. Согласно ответу оператора связи ООО «Т2 Мобайл» от 09.04.2025, абонентом указанных номеров является ПАО «Совкомбанк». В соответствии со ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом). Согласно п.п. 3, 4 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения. Правоотношения между кредитором и заемщиком регулируются Федеральным законом № 230-ФЗ, который в целях защиты прав и законных интересов физических лиц устанавливает правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц (совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц), возникшей из денежных обязательств. Как установлено ч.1 ст. 6 Федерального закона № 230-ФЗ, при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или представитель кредитора обязан действовать добросовестно и разумно. В соответствии со ст. 4 Федерального закона № 230-ФЗ при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или представитель кредитора вправе взаимодействовать с должником, используя, в том числе, телефонные переговоры. Статьей 7 Федерального закона № 230-ФЗ установлены ограничения, определяющие условия осуществления отдельных способов взаимодействия кредитора или его представителя с должником. В соответствии с п. 1 ч. 3 ст. 7 Федерального закона № 230-ФЗ по инициативе кредитора или представителя кредитора не допускается направленное на возврат просроченной задолженности непосредственное взаимодействие с должником в рабочие дни в период с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства или пребывания должника, известному кредитору и (или) представителю кредитора. В соответствии с п. 3 ч. 3 ст. 7 Федерального закона № 230-ФЗ по инициативе кредитора или представителя кредитора не допускается непосредственное взаимодействие с должником посредством телефонных переговоров или с использованием автоматизированного интеллектуального агента: а) более одного раза в сутки; б) более двух раз в течение календарной недели; в) более восьми раз в течение календарного месяца. Не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, связанные, в том числе, с оказанием психологического давления на должника и (или) иных лиц, использованием выражений и совершением иных действий, унижающих честь и достоинство должника и (или) иных лиц (п. 4 ч. 2 ст. 6 Федерального закона № 230-ФЗ). В рамках рассмотрения обращения установлено, что предоставленная Банком информация, относительно осуществления взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности, с Кубасовой А.В., не соответствует фактическим обстоятельствам и сведениям. Как следует из обращения Кубасовой А.В. и предоставленных скриншотов журнала входящих звонков, взаимодействие, направленное на возврат просроченной задолженности в ПАО «Совкомбанк», осуществлялось посредством инициирования телефонных переговоров 24.03.2025 следующим образом: с абонентского номера 8-930-928-06-07 в период времени с 05:33 по 17:03 (здесь и далее время местное) - 12 раз; с абонентского номера 8-930-929-41-20 в период времени с 10:34 по 17:09 - 12 раз; с абонентского номера 8-930-927-67-43 в период времени с 04:53 по 17:17 - 12 раз; с абонентского номера 8-901-708-67-44 в период времени с 07:22 по 17:48 - 12 раз; с абонентского номера 8-930-993-12-02 в период времени с 04:42 по 17:42 - 12 раз; с абонентского номера 8-977-766-64-52 в период времени с 05:24 по 17:11 - 12 раз; с абонентского номера 8-977-880-73-58 в период времени с 04:10 по 17:01 - 12 раз. Устанавливая пределы частоты взаимодействия, законодатель преследовал цель оградить лиц от излишнего (неразумного) воздействия со стороны кредиторов и лиц, действующих в их интересах. В рассматриваемом случае, если телефонный разговор не состоялся по обстоятельствам, не зависящим от юридического лица, факт звонков и соединения с абонентом имел место. Независимо от того, какого рода информация была передана или не передана во время переговоров, в данном случае она имеет своей целью возврат просроченной задолженности. Тот факт, что абонент бросил трубку или вообще не захотел слушать сотрудника, в связи с чем длительность звонка составила несколько секунд, не свидетельствует о том, что взаимодействие с должником не состоялось и звонок был «неуспешным». Следовательно, намеренное использование телефона для причинения абоненту беспокойства звонками вопреки требованиям законодательства Российской Федерации нарушает неприкосновенность частной жизни, отнесенной законодательством к нематериальным благам, подлежащим защите всеми предусмотренными законом способами. Исходя из предоставленных в дело доказательств можно сделать однозначный вывод, что действия Банка, связанные с возвратом просроченной задолженности при взаимодействии с Заявителем посредством многочисленных телефонных звонков, с нарушением временных ограничений, не были разумными и добросовестными, Банк злоупотреблял предоставленными законодательством правом. В данном случае Банк имел своей целью не уведомить должника о наличии имеющейся у него задолженности, а оказать психологическое воздействие путём совершения непрерывных звонков, чем побудить к возврату задолженности, пытался повлиять на должника эмоционально. Под психологическим давлением понимается воздействие, оказываемое на человека помимо его воли с помощью специально подобранных психологических средств и рассчитанное на оказание определённого влияния на его психику и поведение. Оценка восприятия факта совершения непрерывных звонков может быть дана с точки зрения рядового потребителя, в связи с чем факт психологического давления на должника не требует специальной процедуры доказывания. Указанные действия (бездействие) могут привести или приводят к нарушениям следующих обязательных требований действующего законодательства: ч. 1 ст. 6, п. 4 ч. 2 ст. 6, п. 6 ч. 2 ст. 6, п. 1 ч. 3 ст. 7 Федерального закона № 230-ФЗ юридическим лицом, осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности. 3. Принимая во внимание собранные сведения, а также в связи с ограничениями, предусмотренными постановлением Правительства Российской Федерации № 336, допускается проведение контрольных (надзорных) мероприятий без взаимодействия, включая объявление предостережения о недопустимости нарушения обязательных требований в установленных законом случаях, на основании пункта 10 постановления № 336 Правительства Российской Федерации, в указанном случае допускается объявление предостережения о недопустимости нарушения обязательных требований. В соответствии с частью 1 статьи 49 Федерального закона от 31.07.2020 № 248-ФЗ «О государственном контроле (надзоре) и муниципальном контроле в Российской Федерации», ОБЪЯВЛЯЮ ПРЕДОСТЕРЕЖЕНИЕ о недопустимости нарушения обязательных требований и предлагаю: 1. ПАО «Совкомбанк», ОГРН: 1144400000425, ИНН/КПП: 4401116480/440101001, адрес (место нахождения): 156000, Костромская область, город Кострома, пр-кт Текстильщиков, д. 46, при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, не допускать нарушений и соблюдать обязательные требования, установленные Федеральным законом от 03.07.2016 № 230-ФЗ и принимаемыми в соответствии с ним иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. 2. На данное предостережение Банком может быть подано возражение в порядке, установленном п.п. 22-26 Постановления Правительства от 23.12.2023 № 2272 «Об утверждении Положения о федеральном государственном контроле (надзоре) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, в части осуществления ими действий, направленных на возврат просроченной задолженности».

Тип документа

Наименование Выписка о проведении мероприятия
Код VP_VII
Вакансии вахтой