РОСПРОВЕРКИ

Проверка ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ "КЭШМАГНИТ"
№70250551000218261735

🔢 ИНН:
5406808020
🆔 ОГРН:
1205400040757
🔍 Тип проверки:
Объявление предостережения
📌 Статус:
Предостережение объявлено
⚠️ Нарушения:
Да
📅 Дата начала:
04.06.2025

Управление Федеральной службы судебных приставов по Томской области организовало проверку (статус: Предостережение объявлено) . организации ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ "КЭШМАГНИТ" (ИНН: 5406808020)

Смотреть все проверки данной организации (3 шт.) →

🔔 Получайте уведомления о новых проверках!

Будьте в курсе всех проверок этой организации в реальном времени

Подписаться

Общая информация

Проверяющая организация:
Управление Федеральной службы судебных приставов по Томской области
Регион:

Подробная информация

Вид контроля(надзора) и его номер

Значение Федеральный государственный контроль (надзор) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, в части осуществления ими действий, направленных на возврат просроченной задолженности

Вид КНМ

Значение Объявление предостережения

Сведения о контролируемом лице

ИНН проверяемого лица 5406808020
ОГРН проверяемого лица 1205400040757
Наименование проверочного листа ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ "КЭШМАГНИТ"
об отнесении контролируемого лица к субъектам малого и среднего бизнеса Микропредприятие
Тип контролируемого лица: юл\ип или фл ЮЛ

ОКВЭДЫ

Реквизиты предписания об устранении выявленных нарушений в результате проведения КНМ 64.92
Наименование проверочного листа Предоставление займов и прочих видов кредита

Тип объекта

Значение Деятельность и действия

Вид Объекта

Значение деятельность контролируемых лиц по возврату просроченной задолженности

Подвид объекта

Значение деятельность контролируемых лиц по возврату просроченной задолженности

Категория риска - Справочник

Значение низкий риск

Инспекторы

ФИО должностного лица, уполномоченного на проведение КНМ Кузьмин Леонид Александрович
ФИО должностного лица, уполномоченного на проведение КНМ Деменкова Юлия Анатольевна

Должность должностного лица, уполномоченного на проведение КНМ

Значение инспектор

Должность должностного лица, уполномоченного на проведение КНМ

Значение заместитель руководителя территориального органа ФССП России

Контрольно надзорный орган

Значение Управление Федеральной службы судебных приставов по Томской области

Основания проведения КНМ

Формулировка сведения о результате Нарушение обязательных требований
Признак главной записи Нет
Требует согласования Нет

Тип основани проведения КНМ

Может иметь текст в свободной форме Да
Требует согласования Нет
Требует указания даты Нет

Описание

Значение 1. В отношении общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Кэшмагнит» (далее — ООО МКК «Кэшмагнит», Общество), ИНН: 5406808020, ОГРН: 1205400040757, адрес (место нахождения): 630099, Новосибирская обл., г. Новосибирск, ул. Романова, д. 25, включенного в Перечень кредитных и микрофинансовых организаций, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц, под регистрационным номером № 978/24 от 01.02.2024. 2. При осуществлении федерального государственного контроля (надзора) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, в части осуществления ими действий, направленных на возврат просроченной задолженности поступили сведения о следующих действиях (бездействии): 1) Обращение Васильевой Златы Александровны (далее — Васильева З.А., Заявитель) вх. № 14283 от 03.04.2025 поступившее в Управление Федеральной службы судебных приставов по Томской области (далее — Управление), о нарушении ООО МКК «Кэшмагнит» положений Федерального закона от 03.07.2016 № 230 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее — Федеральный закон № 230-ФЗ) при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности Васильевой З.А. 2) С учетом имеющихся сведений в ходе рассмотрения обращения в адрес ООО МКК «Кэшмагнит» направлен запрос о предоставлении сведений. В рамках рассмотрения обращения установлено следующее. В соответствии с предоставленными ООО МКК «Кэшмагнит» пояснениями и документами установлено, что между Обществом и Васильевой З.А. заключен договор потребительского займа № 60550 от 05.02.2025 на сумму 10000 рублей, со сроком возврата до 20.02.2025. 20.02.2025 заключено дополнительное соглашение к договору займа о пролонгации займа до 02.03.2025. На дату ответа обязательства по договору не исполнены, задолженность не погашена. Взаимодействие, направленное на возврат просроченной задолженности, осуществлялось посредством телефонных звонков и направления текстовых сообщений. С третьими лицами взаимодействие, направленное на возврат просроченной задолженности, Обществом не осуществлялось. Обществу принадлежит альфанумерическое имя «cmagnit.ru». В период с 06.04.2025 по 28.04.2025 осуществление действий, направленных на возврат просроченной задолженности, Общество, на основании агентского договора, поручало ООО ПКО «КЭФ». Уступку прав (требований) по обязательству Общество не осуществляло. Согласно п.п. 3, 4 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения. Правоотношения между кредитором и заемщиком регулируются Федеральным законом № 230-ФЗ, который в целях защиты прав и законных интересов физических лиц устанавливает правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц (совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц), возникшей из денежных обязательств. Как установлено ч.1 ст. 6 Федерального закона № 230-ФЗ, при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или представитель кредитора обязан действовать добросовестно и разумно. В соответствии с ч. 5 ст. 4 Федерального закона № 230-ФЗ, направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, с любыми третьими лицами, под которыми для целей настоящей статьи понимаются члены семьи должника, родственники, иные проживающие с должником лица, соседи и любые другие физические лица, по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, может осуществляться только при одновременном соблюдении следующих условий: имеется согласие должника на осуществление направленного на возврат его просроченной задолженности взаимодействия с третьим лицом; имеется согласие третьего лица на осуществление с ним взаимодействия. Не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, связанные, в том числе, с оказанием психологического давления на должника и (или) иных лиц, использованием выражений и совершением иных действий, унижающих честь и достоинство должника и (или) иных лиц ( п. 4 ч. 2 ст. 6 Федерального закона № 230-ФЗ). В соответствии с ч. 9 ст. 7 Федерального закона № 230-ФЗ, кредитору или представителю кредитора для осуществления непосредственного взаимодействия с должником посредством телефонных переговоров или с использованием автоматизированного интеллектуального агента разрешается использовать только абонентские номера, выделенные на основании заключенного между кредитором или представителем кредитора и оператором связи договора об оказании услуг телефонной связи. Согласно предоставленной Обществом таблице коммуникаций по просроченному денежному обязательству Заявителя, ООО МКК «Кэшмагнит» инициированы телефонные звонки (попытки дозвона (звонки)) по абонентскому номеру Васильевой З.А., по вопросам просроченного обязательства последней, 01.04.2025 — 8 раз. Устанавливая пределы частоты взаимодействия, законодатель преследовал цель оградить лиц от излишнего (неразумного) воздействия со стороны кредиторов и лиц, действующих в их интересах. В рассматриваемом случае, если телефонный разговор не состоялся по обстоятельствам, не зависящим от юридического лица, факт звонков и соединения с абонентом имел место. Независимо от того, какого рода информация была передана или не передана во время переговоров, в данном случае она имеет своей целью возврат просроченной задолженности. Тот факт, что абонент бросил трубку или вообще не захотел слушать сотрудника, в связи с чем длительность звонка составила несколько секунд, не свидетельствует о том, что взаимодействие с должником не состоялось и звонок был «неуспешным». Следовательно, намеренное использование телефона для причинения абоненту беспокойства звонками вопреки требованиям законодательства Российской Федерации нарушает неприкосновенность частной жизни, отнесенной законодательством к нематериальным благам, подлежащим защите всеми предусмотренными законом способами. Исходя из предоставленных в дело доказательств можно сделать однозначный вывод, что действия Общества, связанные с возвратом просроченной задолженности при взаимодействии с Заявителем посредством многочисленных телефонных звонков, не были разумными и добросовестными, Общество злоупотребляло предоставленными законодательством правами. В данном случае Общество имело своей целью не уведомить должника о наличии имеющейся у него задолженности, а оказать психологическое воздействие путём совершения непрерывных звонков, чем побудить к возврату задолженности, пытался повлиять на должника эмоционально. Под психологическим давлением понимается воздействие, оказываемое на человека помимо его воли с помощью специально подобранных психологических средств и рассчитанное на оказание определённого влияния на его психику и поведение. Оценка восприятия факта совершения непрерывных звонков может быть дана с точки зрения рядового потребителя, в связи с чем факт психологического давления на должника не требует специальной процедуры доказывания. Кроме того, в рамках рассмотрения обращения установлено, что предоставленная Обществом информация, относительно осуществления взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности, с Заявителем, не соответствует фактическим обстоятельствам и сведениям, полученным в рамках рассмотрения обращения. Как следует из обращения Васильевой З.А., представленных снимков (скриншотов) с экрана мобильного телефонного аппарата, взаимодействие, направленное на возврат просроченной задолженности, осуществлялось ООО МКК «Кэшмагнит» посредством направления текстовых сообщений, содержащих угрозы осуществления взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности Заявителя, с третьими лицами, а также непосредственно взаимодействуя с третьими лицами без надлежащего на то согласия. При этом взаимодействие осуществлялось с использованием абонентского номера 8-960-788-96-29, не принадлежащего Обществу. Факт осуществления взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности, именно в интересах ООО МКК «Кэшмагнит», подтверждается следующим: 02.04.2025 на абонентский номер матери Заявителя в 14:28 (здесь и далее- по местному времени) с абонентского номера 8-960-788-96-29 поступило текстовое сообщение с требованием об оплате просроченной задолженности, содержащее угрозы осуществления взаимодействия с третьими лицами, следующего содержания: «Юлия, злата в очередной раз займ на наркоту взяла и не платит. Сейчас Владимиру Ивановичу Коптяеву начнут названивать. Передай дочери чтобы вышла на связь.» 02.04.2025 в 14:43 Заявитель, узнав о взаимодействии с третьим лицом, уточнила наименование организации, направив на абонентский номер 8-960-788-96-29 текстовое сообщение: «Добрый день! Я вышла на связь, какая организация вообще?», после чего поступило ответное текстовое сообщение следующего содержания: «Смс уведомление сейчас поступит на номер, в личный кабинет заходите, оплачивайте, два месяца скрываетесь». После чего, в 14:45 с альфанумерического номера «cmagnit.ru» на абонентский номер Заявителя поступило следующее текстовое сообщение: «У Вас долг! Оплатите http:// кэшмагнит.рф ООО МКК Кэшмагнит 74993905513». Сопоставление содержания и хронологии сообщений, однозначно свидетельствует о том, что с Васильевой З.А. и третьим лицом осуществлялось взаимодействие, направленное на возврат просроченной задолженности Заявителя, возникшей в рамках договора займа в интересах ООО МКК «Кэшмагнит». Отправляя в целях возврата просроченной задолженности Васильевой З.А. текстовые сообщения на телефонные номера, принадлежащие должнику, третьему лицу, Общество в совокупности взаимодействия, осуществленного 02.04.2025, преследовало цель прямо и опосредованно (через третье лицо) воздействовать на должника, чем доставить неудобства, развить чувство тревоги, нервного напряжения, страха и тем самым побудить его погасить просроченную задолженность, чем оказывало на должника психологическое воздействие. Согласно информации, предоставленной оператором связи, абонентский номер 8-960-788-96-29 выделен физическому лицу. Общество факт взаимодействия с Заявителем и третьим лицом с использованием абонентского номера 8-960-788-96-29 в своем ответе не подтверждает, однако, экономическая заинтересованность в возврате задолженности имелась в указанный период только у Общества, как представителя кредитора. Таким образом, осуществляя взаимодействие с Заявителем и третьим лицом, в отсутствие надлежащих согласий как должника так и третьего лица, с использованием абонентского номера, не принадлежащего Обществу, ООО МКК «Кэшмагнит», действуя не добросовестно и не разумно, с целью принуждения к погашению просроченной задолженности, оказывало психологическое и моральное давление. Указанные действия (бездействие) могут привести или приводят к нарушениям следующих обязательных требований действующего законодательства: ч. 5 ст. 4, ч. 1 ст. 6, п. 4 ч. 2 ст. 6, ч. 9 ст. 7 Федерального закона № 230-ФЗ юридическим лицом, осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности. 3. Принимая во внимание собранные сведения, в связи с ограничениями, предусмотренными постановлением Правительства Российской Федерации № 336, допускается проведение контрольных (надзорных) мероприятий без взаимодействия, включая объявление предостережения о недопустимости нарушения обязательных требований в установленных законом случаях, на основании пункта 10 постановления № 336 Правительства Российской Федерации, в указанном случае допускается объявление предостережения о недопустимости нарушения обязательных требований. В соответствии с частью 1 статьи 49 Федерального закона от 31.07.2020 № 248-ФЗ «О государственном контроле (надзоре) и муниципальном контроле в Российской Федерации», ОБЪЯВЛЯЮ ПРЕДОСТЕРЕЖЕНИЕ о недопустимости нарушения обязательных требований и предлагаю: 1. Генеральному директору ООО МКК «Кэшмагнит» ИНН: 5406808020, ОГРН: 1205400040757, адрес (место нахождения): 630099, Новосибирская обл., г. Новосибирск, ул. Романова, д. 25, Смирных Марине Евгеньевне при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, не допускать нарушений и соблюдать обязательные требования, установленные Федеральным законом от 03.07.2016 № 230-ФЗ и принимаемыми в соответствии с ним иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. 2. На данное предостережение Вы вправе подать возражение в порядке, установленном п.п. 22-26 Постановления Правительства от 23.12.2023 № 2272 «Об утверждении Положения о федеральном государственном контроле (надзоре) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, в части осуществления ими действий, направленных на возврат просроченной задолженности».

Тип документа

Наименование Выписка о проведении мероприятия
Код VP_VII
Вакансии вахтой