|
Значение |
1. В отношении акционерного общества «ТБанк» (далее — АО «ТБанк», Банк) юридический адрес: 127287, город Москва, ул Хуторская 2-Я, д. 38а стр. 26, ОГРН: 1027739642281, ИНН/КПП: 7710140679/771301001, универсальная лицензия Банка России № 2673, включенного в Перечень кредитных и микрофинансовых организаций, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц, под регистрационным номером № 294/24 от 01.02.2024.
2. При осуществлении федерального государственного контроля (надзора) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, в части осуществления ими действий, направленных на возврат просроченной задолженности в Управление Федеральной службы судебных приставов по Томской области (далее — Управление) поступили сведения о следующих действиях (бездействии): Дроголовой Анны Руслановны (далее — Дроголова А.Р., Заявитель, Должник) вх. № 76643 от 18.12.2025, о нарушении АО «ТБанк» положений Федерального закона от 03.07.2016 № 230 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее — Федеральный закон № 230-ФЗ) при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности Заявителя.
С учетом предоставленной Заявителем информации, в ходе рассмотрения обращения, в адрес Банка направлен запрос о предоставлении сведений с указанием причин взаимодействия с третьим лицом, являющимся владельцем абонентского номера 8-952-683-97-57 по вопросу возврата просроченной задолженности Дроголовой А.Р.
Согласно ответу АО «ТБанк», между Банком и Дроголовой А.Р. заключен договор расчетной карты № 5192185584. В соответствии с условиями договора на имя Должника была выпущена расчетная карта и открыт текущий счет. Составными частями заключенного договора являются Заявление — Анкета, подписанная клиентом, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, а также Условия банковского обслуживания. Период наличия просроченной задолженности по кредитному договору № 0498653017 с 12.11.2025 по настоящее время, по кредитному договору № 0179061662 с 13.11.2025 по настоящее время, по расчетной карте № 5192185584 с 05.12.2025 по настоящее время. Сведения о непосредственном взаимодействии с абонентом 8-952-683-97-57 отсутствуют. Указанный абонентский номер в списке контактной информации Должника отсутствует. Банк не осуществляет взаимодействие с третьими лицами в целях взыскания просроченной задолженности.
Предоставленная Банком информация в части не осуществления АО «ТБанк» непосредственного взаимодействия с третьим лицом, являющимся владельцем абонентского номера 8-952-683-97-57, по вопросу возврата просроченной задолженности по кредитным обязательствам Дроголовой А.Р., является недостоверной и опровергается предоставленными Заявителем документами и информацией.
Правоотношения между кредитором, заемщиком и третьим лицом регулируются Федеральным законом № 230-ФЗ, который в целях защиты прав и законных интересов физических лиц устанавливает правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц (совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц), возникшей из денежных обязательств.
Согласно ч. 5 ст. 4 Федерального закона № 230-ФЗ под любыми третьими лицами, с которыми кредитором или представителем кредитора осуществляется взаимодействие, направленное на возврат просроченной задолженности понимаются члены семьи должника, родственники, иные проживающие с должником лица, соседи и любые другие физические лица.
Направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие кредитора с любым третьим лицом может осуществляться только при одновременном соблюдении следующих условий:
1) имеется согласие должника на осуществление направленного на возврат его просроченной задолженности взаимодействия с третьими лицом;
2) имеется согласие третьего лица на осуществление с ним взаимодействия.
В соответствии с требованиями ч. 6 ст. 4 указанного нормативно-правового акта, вышеуказанные согласия должны быть даны в письменной форме в виде отдельных документов независимо от наличия или отсутствия просроченной задолженности.
Согласно обращению и предоставленной Заявителем информации, Басистый О.Д. является владельцем абонентского номера телефона 8-952-683-97-57 и находится в пользовании последнего. В рамках сложившихся правоотношений с Банком по вопросу возврата просроченной задолженности Должника, Басистый О.Д. имеет правовой статус — третье лицо, указанное выше согласие на взаимодействие кредитору не давал, что также подтверждено предоставленной Банком информацией и документами.
Как следует из положений ч. 7 ст. 4 Федерального закона № 230-ФЗ, должник в любое время вправе отозвать согласие на осуществление направленного на возврат его просроченной задолженности взаимодействия с третьим лицом, сообщив об этом кредитору, которому дано соответствующие согласие, путем направления уведомления. В случае получения такого уведомления кредитор обязан прекратить направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие с третьим лицом не позднее трех рабочих дней после дня получения уведомления.
В соответствии с ч. 1 ст. 6 Федерального закона № 230-ФЗ при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или представитель кредитора обязан действовать добросовестно и разумно.
Как следует из нормы ч. 3 ст.6 Федерального закона № 230-ФЗ кредитор при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, не вправе без согласия должника передавать (сообщать) третьим лицам или делать доступными для них сведения о должнике, просроченной задолженности и ее взыскании и любые другие персональные данные должника.
В соответствии с ч. 7 ст. 6 Федерального закона № 230-ФЗ должник в любое время вправе отозвать согласие, указанное в ч. 3 ст. 6 указанного нормативно-правового акта, сообщив об этом лицу, которому дано такое согласие, путем направления уведомления. В случае получения такого уведомления кредитор не вправе передавать (сообщать) третьим лицам сведения о должнике, просроченной задолженности и ее взыскании и любые другие персональные данные должника.
Согласно информации, содержащейся в приложенном к обращению ответе АО «ТБанк» от 18.11.2025 исх. № 648646972 Банком принято к исполнению направленное Должником заявление об отказе от взаимодействия с третьими лицами по вопросу возврата просроченной задолженности.
Однако, согласно предоставленной Заявителем детализации входящих и исходящих звонков абонентского номера 8-952-683-97-57, 26.11.2025 в 09.48 часов по местному времени (продолжительность звонка составила 12 минут 34 секунды) Банком с абонентского номера 8-913-821-36-36, принадлежащего указанному юридическому лицу, осуществлен телефонный звонок на принадлежащий Басистому О.Д. указанный абонентский номер телефона. В результате состоявшегося телефонного разговора, являющимся непосредственным взаимодействием по возврату просроченной задолженности Дроголовой А.Р., сотрудником Банка, представившимся Каргиным В.В. третьему лицу передана информация о должнике, размере задолженности, а также высказано требование оказать помощь в выплате кредитного обязательства.
Кроме того, согласно дополнительно предоставленным Заявителем документов и информации, в виде фотоснимков экрана мобильного устройства, в них содержатся сведения о направлении 26.11.2025 Дроголовой А.Р. электронным способом в службу поддержки Банка обращения, содержащего требования о дачи пояснений об осуществлении Банком незаконных действий, связанных с непосредственным взаимодействием с третьим лицом и передачи последнему сведений о должнике, просроченной задолженности и ее взыскании, после того как Должником направлено заявление об отказе от взаимодействия с третьим лицом по вопросу возврата просроченной задолженности. На данное обращение, в предоставленных фотоснимках содержится ответ Банка от 26.11.2025, в котором дается разъяснение ст. 26 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-1, что сведения о наличии задолженности и ее примерной сумме не относится к сведениям, составляющим банковскую тайну, тем самым Банк признает передачу (сообщение) третьему лицу — Басистому О.Д. сведений о должнике, просроченной задолженности и ее взыскании, без наличия на то правовых оснований. Признание факта передачи Банком вышеуказанных сведений третьему лицу, после получения отказа Должника от взаимодействия с третьими лицами по возврату просроченной задолженности, нашло свое отражение и в направленном АО «ТБанк» Заявителю ответе исх. № 653103911 от 09.12.2025, в котором Банк приносит свои извинения за доставленные неудобства и обязуется более не осуществлять звонки третьим лицам по имеющейся задолженности Заявителя.
В рамках проверки по обращению, 13.01.2026 на абонентский номер 8-913-821-36-36 осуществлен телефонный звонок, посредством которого установлена принадлежность данного номера АО «ТБанк».
Учитывая вышеуказанные обстоятельства, указанные действия (бездействие) могут привести или приводят к нарушениям следующих обязательных требований действующего законодательства: ч. 7 ст.4, ч. ч. 1, 3,7 ст. 6, ч. 5 ст. 4 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ юридическим лицом, осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности.
В соответствии с частью 1 статьи 49 Федерального закона от 31.07.2020 № 248-ФЗ «О государственном контроле (надзоре) и муниципальном контроле в Российской Федерации»,
ОБЪЯВЛЯЮ ПРЕДОСТЕРЕЖЕНИЕо недопустимости нарушения обязательных требований и предлагаю:
1. АО «ТБанк», ОГРН: 1027739642281, ИНН/КПП: 7710140679/771301001 при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, не допускать нарушений и соблюдать обязательные требования, установленные Федеральным законом от 03.07.2016 № 230-ФЗ и принимаемыми в соответствии с ним иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
2. На данное предостережение Банком может быть подано возражение в порядке, установленном п.п. 22-26 Постановления Правительства от 23.12.2023 № 2272 «Об утверждении Положения о федеральном государственном контроле (надзоре) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, в части осуществления ими действий, направленных на возврат просроченной задолженности». |
