|
Значение |
1. В отношении акционерного общества «МКК СТЕПМАНИ» (далее — АО МКК «СТЕПМАНИ», Общество) юридический адрес: 344101, Ростовская область, г.о. город Ростов-на-Дону, г. Ростов-на-Дону, ул. Ленинградская, зд. 7, помещ. 11, ОГРН: 1256100007371, ИНН/КПП: 6162091845/616201001, включенного в Перечень кредитных и микрофинансовых организаций, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц, под регистрационным номером № 991/24 от 01.02.2024.
2. При осуществлении федерального государственного контроля (надзора) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, в части осуществления ими действий, направленных на возврат просроченной задолженности в Управление Федеральной службы судебных приставов по Томской области (далее — Управление) поступили сведения о следующих действиях (бездействии): Мельчаковой Ангелины Геннадьевны (далее — Мельчакова А.Г., Заявитель, Должник) вх. № 7801 от 29.01.2026, о нарушении АО МКК «СТЕПМАНИ» положений Федерального закона от 03.07.2016 № 230 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее — Федеральный закон № 230-ФЗ) при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности Заявителя.
Согласно доводам, изложенным в обращении, на номер телефона третьего лица в мессенджере «WhatsAPP» 16.01.2026 поступили смс-сообщения, информирующие третье лицо о наличии просроченной задолженности Мельчаковой А.Г.
В подтверждение вышеуказанной информации, Мельчаковой А.Г. к обращению приложены фотоснимки экрана мобильного устройства, содержащие четыре текстовых сообщения, поступившие третьему лицу в мессенджере «WhatsAPP» 16.01.2026 с целью возврата просроченной задолженности Заявителя в АО МКК «СТЕПМАНИ», от его представителей, аффилированных им лиц, с абонентского номера 8-962-822-59-80, не принадлежащего Обществу (согласно предоставленного ответа Обществом) следующего содержания:
16.01.2026 в 12.04 часов - «Добрый день, у Мельчаковой А.Г. имеется просроченная задолженность. Кредитная организация оставляет за собой право передать документы в суд. В отношении Вас составлена до судебная претензия»;
«Кроме того будет осуществлен выезд по месту регистрации (Горняк, Бурова,11), с целью опроса должника и соседей, для проведения проверки в связи с возможным предоставлением Вами ложных сведений. Соседей предупредим заранее»;
«Готовим официальный запрос по месту работы (Поликлиника 4) и в Администрацию г. Горняк. Надо срочно погасить задолженность, договор займа от 15.09.2025»;
«Этот абонент не смог Вам дозвониться и ждет Вашего звонка».
Также в представленных фотоснимках, содержится смс-сообщение, направленное третьим лицом Мельчаковой А.Г., следующего содержания:
«Здравствуйте, какой-то коллектор по Вам звонил, вы разберитесь, чтобы мне не звонили».
Исходя из вышеуказанной переписки, а также доводов указанных Заявителем в своем обращении, административным органом установлено, что переписка касается возврата просроченной задолженности по кредитному договору от 15.09.2025, заключенному между Мельчаковой А.Г. и АО МКК «СТЕПМАНИ», по которому у Заявителя на момент взаимодействия с третьим лицом имелась просроченная задолженность по кредитному обязательству.
С учетом предоставленной Заявителем информации, в ходе рассмотрения обращения, в адрес Общества направлен запрос о предоставлении сведений с указанием причин взаимодействия с Должником и третьим лицом по вопросу возврата просроченной задолженности Мельчаковой А.Г.
Согласно ответу АО МКК «СТЕПМАНИ», между Обществом и Мельчаковой А.Г. был заключен договор микрозайма № 25СМ000409357 от 15.09.2025. Дата возникновения просроченной задолженности по договору микрозайма с 01.10.2025. Общество не обрабатывает персональные данные третьих лиц и не осуществляет взаимодействие с третьими лицами. Общество не привлекало агентов для осуществления действий, направленных на возврат просроченной задолженности по договору микрозайма. Общество не осуществляет взаимодействие посредством мессенджеров.
К указанному ответу, Обществом приложена информация по направленным посредством электронной почты в АО МКК «СТЕПМАНИ» Мельчаковой А.Г. обращениям и ответов на них. Предоставленная переписка, опровергает изложенную в ответе Общества информацию и полностью подтверждает доводы Заявителя, указанные в обращении.
Из смысла обращения, направленного Мельчаковой А.Г. 24.10.2025 посредством электронной почты АО МКК «СТЕПМАНИ» (зарегистрировано под № СМ -374411 от 24.10.2025), административным органом установлено, что у Заявителя имеется единственная задолженность по кредитным обязательствам в указанной организации, от погашения которой Заявитель не отказывается. Однако, Обществом осуществляются неправомерные действия, направленные на возврат просроченной задолженности, выразившееся в угрозах, шантаже как самому Заявителю, так и третьим лицам.
В подтверждение информации, изложенной в вышеуказанном обращении, Мельчаковой А.Г. приложены фотоснимки экрана мобильного устройства, содержащие текстовые сообщения, поступившие Заявителю на номер телефона 8-913-219-89-19 в мессенджере «WhatsAPP» 24.10.2025 с целью возврата просроченной задолженности Заявителя в АО МКК «СТЕПМАНИ», от его представителей, аффилированных им лиц, с абонентского номера 8-923-828-25-69, не принадлежащего Обществу (согласно предоставленного ответа Обществом на обращение).
Исходя из смысла смс-сообщений, направленных Мельчаковой А.Г. 24.10.2025 в период времени с 10.29 часов по 10.33 часов (время поступления сообщений местное), установлено, что переписка касается просроченной задолженности, возникшей по договору микрозайма № 25СМ000409357 от 15.09.2025, заключенного между Мельчаковой А.Г. и АО МКК «СТЕПМАНИ», по которому у Должника на момент взаимодействия имелась просроченная задолженость.
Кроме того, из смысла последующих направленных обращений Заявителем (№ СМ-445078 от 24.01.2026, № СМ-448029 от 27.01.2026, № СМ-449949 от 29.01.2026) установлено, что переписка касается возврата просроченной задолженности по вышеуказанному договору займа, по которому с Должником осуществлялось взаимодействие сотрудниками Общества посредством телефонных переговоров, в ходе которых озвучивалось специальное предложение по оплате задолженности со скидкой в размере 25000 рублей, переданы реквизиты по оплате. Озвученный долг оплачен Заявителем 23.01.2026. Однако, после поступившей оплаты, продолжилось взаимодействие направленное на возврат просроченной задолженности с Заявителем и с третьими лицами.
Таким образом, проанализировав установленные обстоятельства и предоставленную Заявителем и Обществом информацию, Управление приходит к выводу, что указанные действия совершались исключительно АО МКК «СТЕПМАНИ» и в его интересах, посредством использования телефонных номеров, зарегистрированных на других лиц.
У Общества имелась экономическая и финансовая заинтересованность на осуществление действий, направленных на возврат просроченной задолженности в отношении Должника.
Лицо, направлявшее текстовые сообщения, располагало персональными сведениями о Должнике и третьих лицах, дате заключенного договора микрозайма, абонентском номере телефона, обработкой которой с целью взыскания просроченной задолженности, занималось Общество.
В данном случае, усматривается причинно-следственная связь между текстовыми сообщениями, поступившими Заявителю, третьему лицу от лиц, в чьем пользовании находились абонентские номера 8-962-822-59-80 и 8-923-828-25-69 (не зарегистрированные на Общество), но действующие в интересах АО МКК «СТЕПМАНИ».
Правоотношения между кредитором, заемщиком и третьим лицом регулируются Федеральным законом № 230-ФЗ, который в целях защиты прав и законных интересов физических лиц устанавливает правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц (совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц), возникшей из денежных обязательств.
Согласно ч. 5 ст. 4 Федерального закона № 230-ФЗ под любыми третьими лицами, с которыми кредитором или представителем кредитора осуществляется взаимодействие, направленное на возврат просроченной задолженности понимаются члены семьи должника, родственники, иные проживающие с должником лица, соседи и любые другие физические лица.
Направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие кредитора с любым третьим лицом может осуществляться только при одновременном соблюдении следующих условий:
1) имеется согласие должника на осуществление направленного на возврат его просроченной задолженности взаимодействия с третьими лицом;
2) имеется согласие третьего лица на осуществление с ним взаимодействия.
В соответствии с требованиями ч. 6 ст. 4 указанного нормативно-правового акта, вышеуказанные согласия должны быть даны в письменной форме в виде отдельных документов независимо от наличия или отсутствия просроченной задолженности.
В рамках сложившихся правоотношений с Обществом по вопросу возврата просроченной задолженности Должника, третье лицо, указанное выше согласие на взаимодействие кредитору не давало.
В соответствии с ч. 1 ст. 6 Федерального закона № 230-ФЗ при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или представитель кредитора обязан действовать добросовестно и разумно.
Как следует из нормы ч. 3 ст.6 Федерального закона № 230-ФЗ кредитор при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, не вправе без согласия должника передавать (сообщать) третьим лицам или делать доступными для них сведения о должнике, просроченной задолженности и ее взыскании и любые другие персональные данные должника.
В соответствии с ч. 6 ст. 7 Федерального закона № 230-ФЗ в телеграфных сообщениях, коротких текстовых, голосовых и иных сообщениях, передаваемых по сети связи общего пользования или с использованием сайтов и (или) страниц сайтов в сети "Интернет", а также с использованием Единого портала государственных и муниципальных услуг в случае, предусмотренном частью 11 статьи 4 настоящего Федерального закона, и с использованием информационных систем и (или) программ для электронных вычислительных машин, предназначенных и (или) используемых для приема, передачи, доставки и (или) обработки электронных сообщений пользователей сети "Интернет", в целях возврата просроченной задолженности, должнику должны быть сообщены: фамилия, имя и отчество (при наличии) либо наименование кредитора, а также представителя кредитора; сведения о наличии просроченной задолженности, в том числе могут указываться ее размер и структура; номер контактного телефона кредитора, а также представителя кредитора.
Согласно ч. 9 ст. 7 Федерального закона № 230-ФЗ кредитору или представителю кредитора для осуществления непосредственного взаимодействия с должником посредством телефонных переговоров или с использованием автоматизированного интеллектуального агента разрешается использовать только абонентские номера, выделенные на основании заключенного между кредитором или представителем кредитора и оператором связи договора об оказании услуг телефонной связи. При этом запрещается скрывать информацию о номере контактного телефона, с которого поступили вызов или сообщение должнику, либо об адресе электронной почты, с которого было направлено сообщение, либо об отправителе электронного сообщения. Не является сокрытием информации о номере контактного телефона, с которого поступили вызов или сообщение должнику, использование вместо номера телефона буквенного, символьного обозначения или комбинации таких обозначений, предназначенных для определения кредитора или представителя кредитора. При этом в тексте сообщения должны быть дополнительно указаны фамилия, имя и отчество (при наличии) либо наименование кредитора или представителя кредитора, а также номер контактного телефона кредитора или представителя кредитора.
В соответствии с требованиями ч. 2 ст. 6 Федерального закона № 230-ФЗ не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или представителя кредитора, связанные в том числе с оказанием психологического давления на должника и (или) иных лиц, использованием выражений и совершением иных действий, унижающих честь и достоинство должника и (или) иных лиц; любым другим неправомерным причинением вреда должнику и иным лицам или злоупотреблением правом; введением должника в заблуждение относительно правовой природы и размера неисполненного обязательства, причин его неисполнения должником, сроков исполнения обязательств.
Как следует из текста письма Общества от 29.01.2026 № СМ-К-448029/1, направленного Мельчаковой А.Г., по состоянию на 29.01.2026 сумма задолженности по договору составляет 3956,73 рубля. Однако, в этом же письме, Общество указывает о поступлении от Заявителя 25 000 рублей и списании их в счет оплаты образовавшейся задолженности. Данные обстоятельства прямо свидетельствуют о введении Обществом Должника в заблуждение относительно размера неисполненного обязательства.
Кроме того, как следует из ответа Общества на обращение Мельчаковой А.Г. (исх. № СМ-449949/1 от 03.02.2026), задолженность по договору микрозайма от 15.09.2025 погашена посредством заключения мирового соглашения к договору на сумму 25 000 рублей. Тем самым, Общество полностью признало факты состоявшегося ранее и указанного выше взаимодействия с Заявителем и третьими лицами по вопросу возврата просроченной задолженности по договору микрозайма № 25СМ000409357, осуществленного с нарушениями Главы 2 Федерального закона № 230-ФЗ.
С учетом изложенного, достоверно установлено, что взаимодействие с Заявителем, третьим лицом осуществлялось АО МКК «СТЕПМАНИ» (уполномоченным и осведомленным лицом), с незарегистрированных за последним номеров телефонов. Установление принадлежности абонентских номеров определенным лицам в данном случае, правового значения не имеет, поскольку достоверно установлено, что с данных абонентских номеров осуществлялось взаимодействие в интересах Общества.
Проанализировав указанные выше сообщения, направленные Заявителю, Управление приходит к выводу о том, что выбранные Обществом и использованные фразы свидетельствуют об оказании на Мельчакову А.Г. психологического давления.
Таким образом аффилированные лица Общества, осуществляя взаимодействие посредством направления сообщений, формировали у Заявителя представление, что для него целесообразен и возможен только один способ действия - предлагаемый оплатить задолженность по специальному предложению в сумме 25 000 рублей, в ином случае его ждут нежелательные последствия.
Учитывая вышеуказанные обстоятельства, указанные действия (бездействие) могут привести или приводят к нарушениям следующих обязательных требований действующего законодательства: ч.ч. 2,6 ст. 4, ч.ч. 1,2,3 ст.6, ч.ч. 6,9 ст. 7 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ юридическим лицом, осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности.
В соответствии с частью 1 статьи 49 Федерального закона от 31.07.2020 № 248-ФЗ «О государственном контроле (надзоре) и муниципальном контроле в Российской Федерации»,
ОБЪЯВЛЯЮ ПРЕДОСТЕРЕЖЕНИЕо недопустимости нарушения обязательных требований и предлагаю:
1. АО МКК «СТЕПМАНИ», ОГРН: 1256100007371, ИНН/КПП: 6162091845/616201001 при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, не допускать нарушений и соблюдать обязательные требования, установленные Федеральным законом от 03.07.2016 № 230-ФЗ и принимаемыми в соответствии с ним иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
2. На данное предостережение АО МКК «СТЕПМАНИ» может быть подано возражение в порядке, установленном п.п. 22-26 Постановления Правительства от 23.12.2023 № 2272 «Об утверждении Положения о федеральном государственном контроле (надзоре) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, в части осуществления ими действий, направленных на возврат просроченной задолженности». |
