|
Значение |
1. В отношении акционерного общества «ТБанк» (далее — АО «ТБанк», Банк) юридический адрес: 127287, город Москва, ул Хуторская 2-Я, д. 38а стр. 26, ОГРН: 1027739642281, ИНН/КПП: 7710140679/771301001, универсальная лицензия Банка России № 2673, включенного в Перечень кредитных и микрофинансовых организаций, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц, под регистрационным номером № 294/24 от 01.02.2024.
2. При осуществлении федерального государственного контроля (надзора) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, в части осуществления ими действий, направленных на возврат просроченной задолженности в Управление Федеральной службы судебных приставов по Томской области (далее — Управление) поступили сведения о следующих действиях (бездействии): Епонешниковой Анастасии Романовны (далее — Епонешникова А.Р., Заявитель, Должник) вх. № 8356 от 02.02.2026, вх. № 10166 от 12.02.2026, вх. № 10961 от 18.02.2026 и вх. № 10990 от 18.02.2026 о нарушении АО «ТБанк» положений Федерального закона от 03.07.2016 № 230 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее — Федеральный закон № 230-ФЗ) при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности Заявителя.
С учетом предоставленной Заявителем информации, в ходе рассмотрения обращений, в адрес Банка направлен запрос о предоставлении сведений с указанием причин взаимодействия с третьими лицами, являющимися владельцами абонентских номеров 8-913-100-76-91 и 8-923-439-75-08 по вопросу возврата просроченной задолженности Епонешниковой А.Р., который получен Банком 17.02.2026 (ШПИ 63451116959222).
Поскольку, в установленный в запросе срок, Банком не предоставлена запрашиваемая информация, в том числе, пояснения о допущенных юридическим лицом нарушениях требований Федерального закона № 230-ФЗ, Управлением, данная избранная позиция АО «ТБанк» рассматривается как полное признание вины в нарушении прав и законных интересов гражданина, при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности.
Однако, доводы обращений Заявителя, касающиеся допущенных Банком нарушений требований Главы 2 Федерального закона № 230-ФЗ, выразившиеся в осуществлении непосредственного взаимодействия с третьими лицами по вопросу возврата просроченной задолженности Заявителя, при отсутствии согласия Должника и третьих лиц на осуществление такого взаимодействия, полностью подтверждается как изложенными Епонешниковой А.Р. фактами в обращениях, так и приложенными к обращениям документами.
Правоотношения между кредитором, заемщиком и третьим лицом регулируются Федеральным законом № 230-ФЗ, который в целях защиты прав и законных интересов физических лиц устанавливает правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц (совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц), возникшей из денежных обязательств.
Согласно ч. 5 ст. 4 Федерального закона № 230-ФЗ под любыми третьими лицами, с которыми кредитором или представителем кредитора осуществляется взаимодействие, направленное на возврат просроченной задолженности понимаются члены семьи должника, родственники, иные проживающие с должником лица, соседи и любые другие физические лица.
Направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие кредитора с любым третьим лицом может осуществляться только при одновременном соблюдении следующих условий:
1) имеется согласие должника на осуществление направленного на возврат его просроченной задолженности взаимодействия с третьими лицом;
2) имеется согласие третьего лица на осуществление с ним взаимодействия.
В соответствии с требованиями ч. 6 ст. 4 указанного нормативно-правового акта, вышеуказанные согласия должны быть даны в письменной форме в виде отдельных документов независимо от наличия или отсутствия просроченной задолженности.
Согласно информации, отраженной в обращениях Заявителя, 27.01.2026 и 31.01.2026 АО «ТБанк» осуществлено непосредственное взаимодействие по вопросу возврата просроченной задолженности Заявителя, с Поданевой В.Е., являющейся владельцем абонентских номеров 8-913-866-28-44 и 8-923-439-75-08, которые находятся в пользовании последней, посредством телефонных переговоров с абонентских номеров 8-913-100-76-91 и 8-913-700-76-52, принадлежащих Банку. Кроме того, 23.01.2026 Банком осуществлено непосредственное взаимодействие по вопросу возврата просроченной задолженности Заявителя, посредством телефонных переговоров с абонентского номера 8-913-851-66-83, принадлежащего Банку с Некрасовым Ф.Е. Установленные выше факты, нашли свое подтверждение в приложенных к обращениям фотоснимках экранов мобильных устройств, в которых отражены сведения о входящих звонках от АО «ТБанк» на абонентские номера, принадлежащие третьим лицам.
В рамках сложившихся правоотношений с Банком по вопросу возврата просроченной задолженности Должника, Поданева В.Е. и Некрасов Ф.Е. имеют правовой статус — третьи лица, указанное выше согласие на взаимодействие кредитору не давали.
Как следует из приложенных к обращениям заявлению - анкете о предоставлении потребительского займа, договору потребительского займа, в них отсутствует информация о телефонных номерах Поданевой В.Е. и Некрасова Ф.Е., как о дополнительных номерах для осуществления непосредственного взаимодействия.
В соответствии с ч. 1 ст. 6 Федерального закона № 230-ФЗ при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или представитель кредитора обязан действовать добросовестно и разумно.
Как следует из нормы ч. 3 ст.6 Федерального закона № 230-ФЗ кредитор при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, не вправе без согласия должника передавать (сообщать) третьим лицам или делать доступными для них сведения о должнике, просроченной задолженности и ее взыскании и любые другие персональные данные должника.
В рамках проверки по обращениям, на абонентские номера 8-913-100-76-91, 8-913-700-76-52, 8-913-851-66-83 осуществлены телефонные звонки, посредством которых установлена принадлежность данных номеров АО «ТБанк».
Согласно предоставленных Заявителем фотоснимков экранов мобильных устройств,
27.01.2026 в 11.03 часов по местному времени (продолжительность звонка составила 15 секунд) АО «ТБанк» с абонентского номера 8-913-100-76-91, осуществлен телефонный звонок на абонентский номер 8-913-866-28-44, принадлежащий Поданевой В.Е. и находящийся в ее пользовании, а также 31.01.2026 в 10.36 часов по местному времени (продолжительность звонка составила 4 минуты 12 секунд) АО «ТБанк» с абонентского номера 8-913-100-76-52, осуществлен телефонный звонок на абонентский номер 8-923-439-75-08, принадлежащий Поданевой В.Е. и находящийся в ее пользовании. Кроме этого, 23.01.2026 АО «ТБанк» с абонентского номера 8-913-851-66-83, осуществлен телефонный звонок на абонентский номер, принадлежащий Некрасову Ф.Е. В результате состоявшихся телефонных разговоров, являющимися непосредственным взаимодействием по возврату просроченной задолженности Епонешниковой А.Р., сотрудниками Банка, третьим лицам передана информация о должнике, размере задолженности.
Кроме того, согласно предоставленным Заявителем документам и информации, в виде фотоснимков экрана мобильного устройства, в них содержатся сведения о направлении Епонешниковой А.Р. электронным способом в службу поддержки Банка обращений, содержащих требования о даче пояснений об осуществлении Банком незаконных действий, связанных с непосредственным взаимодействием с третьими лицами и передачи последним сведений о должнике, просроченной задолженности и ее взыскании. На данные обращения, в предоставленных фотоснимках содержатся ответы Банка, в которых дается разъяснение ст. 26 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-1, что сведения о наличии задолженности и ее примерной сумме не относится к сведениям, составляющим банковскую тайну, а также указано на то, что Банк не смог дозвониться до Должника, поэтому звонки осуществлялись на другие номера телефонов, тем самым Банк признал осуществление непосредственного взаимодействия с третьими лицами, в условиях отсутствия согласия на такое взаимодействие со стороны Заявителя и третьих лиц, а также передачу (сообщение) третьим лицам — Поданевой В.Е. и Некрасову Ф.Е. сведений о должнике, просроченной задолженности и ее взыскании, без наличия на то правовых оснований.
Учитывая вышеуказанные обстоятельства, указанные действия (бездействие) могут привести или приводят к нарушениям следующих обязательных требований действующего законодательства: частями 1, 3, статьи 6, частью 5 ст. 4 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ юридическим лицом, осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности.
В соответствии с частью 1 статьи 49 Федерального закона от 31.07.2020 № 248-ФЗ «О государственном контроле (надзоре) и муниципальном контроле в Российской Федерации»,
ОБЪЯВЛЯЮ ПРЕДОСТЕРЕЖЕНИЕо недопустимости нарушения обязательных требований и предлагаю:
1. АО «ТБанк», ОГРН: 1027739642281, ИНН/КПП: 7710140679/771301001 при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, не допускать нарушений и соблюдать обязательные требования, установленные Федеральным законом от 03.07.2016 № 230-ФЗ и принимаемыми в соответствии с ним иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
2. На данное предостережение Банком может быть подано возражение в порядке, установленном п.п. 22-26 Постановления Правительства от 23.12.2023 № 2272 «Об утверждении Положения о федеральном государственном контроле (надзоре) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, в части осуществления ими действий, направленных на возврат просроченной задолженности». |
