Предостережение:

• 1. В отношении акционерного общества «ТБанк» (далее — АО «ТБанк», Банк) юридический адрес: 127287, город Москва, ул Хуторская 2-Я, д. 38а стр. 26, ОГРН: 1027739642281, ИНН/КПП: 7710140679/771301001, универсальная лицензия Банка России № 2673, включенного в Перечень кредитных и микрофинансовых организаций, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц, под регистрационным номером № 294/24 от 01.02.2024. 2. При осуществлении федерального государственного контроля (надзора) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, в части осуществления ими действий, направленных на возврат просроченной задолженности в Управление Федеральной службы судебных приставов по Томской области (далее — Управление) поступили сведения о следующих действиях (бездействии): Мараткановой Натальи Владимировны (далее — Маратканова Н.В., Заявитель, Должник) вх. № 11003 от 18.02.2026 о нарушении АО «ТБанк» положений Федерального закона от 03.07.2016 № 230 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее — Федеральный закон № 230-ФЗ) при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности Заявителя. С учетом предоставленной Заявителем информации, в ходе рассмотрения обращений, в адрес Банка направлен запрос о предоставлении сведений с указанием причин взаимодействия с третьим лицом, являющимся владельцем абонентского номера 8-953-914-60-02 по вопросу возврата просроченной задолженности Мараткановой Н.В., который получен Банком 07.03.2026 (ШПИ 63451116961584). Поскольку, в установленный в запросе срок, Банком не предоставлена запрашиваемая информация, в том числе, пояснения о допущенных юридическим лицом нарушениях требований Федерального закона № 230-ФЗ, Управлением, избранная позиция АО «ТБанк» рассматривается как полное признание вины в нарушении прав и законных интересов гражданина, при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности. Кроме того, доводы обращения Заявителя, касающиеся допущенных Банком нарушений требований Главы 2 Федерального закона № 230-ФЗ, выразившиеся в осуществлении непосредственного взаимодействия с третьим лицом по вопросу возврата просроченной задолженности Заявителя, при отсутствии согласия Должника и третьего лица на осуществление такого взаимодействия, полностью подтверждается как изложенными Мараткановой Н.В. фактами в обращении, так и приложенными к обращению документами. Правоотношения между кредитором, заемщиком и третьим лицом регулируются нормами Федерального закона № 230-ФЗ, который в целях защиты прав и законных интересов физических лиц устанавливает правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц (совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц), возникшей из денежных обязательств. Согласно ч. 5 ст. 4 Федерального закона № 230-ФЗ под любыми третьими лицами, с которыми кредитором или представителем кредитора осуществляется взаимодействие, направленное на возврат просроченной задолженности понимаются члены семьи должника, родственники, иные проживающие с должником лица, соседи и любые другие физические лица. Направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие кредитора с любым третьим лицом может осуществляться только при одновременном соблюдении следующих условий: 1) имеется согласие должника на осуществление направленного на возврат его просроченной задолженности взаимодействия с третьими лицом; 2) имеется согласие третьего лица на осуществление с ним взаимодействия. В соответствии с требованиями ч. 6 ст. 4 указанного нормативно-правового акта, вышеуказанные согласия должны быть даны в письменной форме в виде отдельных документов независимо от наличия или отсутствия просроченной задолженности. Согласно информации, изложенной в обращении Заявителя АО «ТБанк» осуществлено непосредственное взаимодействие по вопросу возврата просроченной задолженности Заявителя, посредством телефонных переговоров с Мараткановым Владимиром Ивановичем, в пользовании которого находится абонентский номер 8-953-914-60-02. Установленный выше факт, нашел свое подтверждение в приложенной к обращению переписки между Банком и Должником. В рамках сложившихся правоотношений с Банком по вопросу возврата просроченной задолженности Должника, Маратканов В.И. имеет правовой статус — третье лицо, указанное выше согласие на взаимодействие кредитору не давал. В соответствии с ч. 1 ст. 6 Федерального закона № 230-ФЗ при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или представитель кредитора обязан действовать добросовестно и разумно. Как следует из нормы ч. 3 ст.6 Федерального закона № 230-ФЗ кредитор при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, не вправе без согласия должника передавать (сообщать) третьим лицам или делать доступными для них сведения о должнике, просроченной задолженности и ее взыскании и любые другие персональные данные должника. Согласно предоставленным Заявителем документам и информации, в виде фотоснимков экрана мобильного устройства, в них содержатся сведения о направлении Мараткановой Н.В. электронным способом в службу поддержки Банка обращений, содержащих заявление Должника об отказе от взаимодействия с третьим лицом, а также требования о даче пояснений об осуществлении Банком незаконных действий, связанных с непосредственным взаимодействием с третьим лицом и передачи последнему сведений о должнике, просроченной задолженности и ее взыскании. На данные обращения, в предоставленных фотоснимках содержатся ответы Банка, в которых дается разъяснение ст. 26 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-1, что сведения о наличии задолженности и ее примерной сумме не относится к сведениям, составляющим банковскую тайну, а также указано на то, что Банк не смог дозвониться до Должника, поэтому звонки осуществлялись на другой номер телефона, тем самым Банк признал осуществление непосредственного взаимодействия с третьим лицом, в условиях отсутствия согласия на такое взаимодействие со стороны Заявителя и третьего лица, а также передачу (сообщение) третьему лицу — Маратканову В.И. сведений о должнике, просроченной задолженности и ее взыскании, без наличия на то правовых оснований. Учитывая вышеуказанные обстоятельства, указанные действия (бездействие) могут привести или приводят к нарушениям следующих обязательных требований действующего законодательства: частями 1, 3 статьи 6, частью 5 ст. 4 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ юридическим лицом, осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности. В соответствии с частью 1 статьи 49 Федерального закона от 31.07.2020 № 248-ФЗ «О государственном контроле (надзоре) и муниципальном контроле в Российской Федерации», ОБЪЯВЛЯЮ ПРЕДОСТЕРЕЖЕНИЕо недопустимости нарушения обязательных требований и предлагаю: 1. АО «ТБанк», ОГРН: 1027739642281, ИНН/КПП: 7710140679/771301001 при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, не допускать нарушений и соблюдать обязательные требования, установленные Федеральным законом от 03.07.2016 № 230-ФЗ и принимаемыми в соответствии с ним иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. 2. На данное предостережение Банком может быть подано возражение в порядке, установленном п.п. 22-26 Постановления Правительства от 23.12.2023 № 2272 «Об утверждении Положения о федеральном государственном контроле (надзоре) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, в части осуществления ими действий, направленных на возврат просроченной задолженности».