Предостережение:

• 1. В отношении акционерного общества «ОТП Банк» (далее — АО «ОТП Банк», Банк) юридический адрес: 125171, город Москва, Ленинградское шоссе, д. 16А, стр. 2, ОГРН: 1027739176563, ИНН/КПП: 7708001614/997950001, универсальная лицензия Банка России № 2766, включенного в Перечень кредитных и микрофинансовых организаций, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц, под регистрационным номером № 198/24 от 01.02.2024. 2. При осуществлении федерального государственного контроля (надзора) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, в части осуществления ими действий, направленных на возврат просроченной задолженности в Управление Федеральной службы судебных приставов по Томской области (далее — Управление) поступили сведения о следующих действиях (бездействии): Кожина Николая Васильевича (далее — Кожин Н.В., Заявитель) вх. № 13025 от 01.03.2026, о нарушении АО «ОТП Банк» положений Федерального закона от 03.07.2016 № 230 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее — Федеральный закон № 230-ФЗ) при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности третьего лица. С учетом предоставленной Заявителем информации, в ходе рассмотрения обращения, в адрес Банка направлен запрос о предоставлении сведений с указанием причин взаимодействия с третьим лицом, являющимся владельцем абонентского номера 8-923-409-93-33 по вопросу возврата просроченной задолженности лица неизвестного Заявителю. Согласно ответу АО «ОТП Банк», между Банком и Кожиным Н.В. отсутствуют не исполненные кредитные обязательства. Взаимодействие по номеру телефона 8-923-409-93-33 осуществлялось в рамках взыскания просроченной задолженности по договору № 3080590053 открытому на имя Комбу Чойгана Шириин-Ооловна (далее - Должник), а именно путем проведения телефонных переговоров, а также направления интерактивных голосовых вызовов с использованием системы интерактивного голосового ответа — Автоматизированного интеллектуального агента. Иные способы взаимодействия с Заявителем не осуществлялись. Изложенные в обращении Заявителем доводы, касающиеся допущенных Банком нарушений требований Главы 2 Федерального закона № 230-ФЗ, выразившиеся в осуществлении непосредственного взаимодействия с третьим лицом по вопросу возврата просроченной задолженности Должника, при отсутствии согласия Должника и третьего лица на осуществление такого взаимодействия, полностью подтверждается как изложенными Кожиным Н.В. фактами в обращении, так и приложенной к ответу Банка таблицей взаимодействия по возврату просроченной задолженности неизвестного Заявителю лица, посредством телефонных переговоров по номеру телефона 8-923-409-93-33. Правоотношения между кредитором, заемщиком и третьим лицом регулируются Федеральным законом № 230-ФЗ, который в целях защиты прав и законных интересов физических лиц устанавливает правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц (совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц), возникшей из денежных обязательств. Согласно ч. 5 ст. 4 Федерального закона № 230-ФЗ под любыми третьими лицами, с которыми кредитором или представителем кредитора осуществляется взаимодействие, направленное на возврат просроченной задолженности понимаются члены семьи должника, родственники, иные проживающие с должником лица, соседи и любые другие физические лица. Направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие кредитора с любым третьим лицом может осуществляться только при одновременном соблюдении следующих условий: 1) имеется согласие должника на осуществление направленного на возврат его просроченной задолженности взаимодействия с третьими лицом; 2) имеется согласие третьего лица на осуществление с ним взаимодействия. В соответствии с требованиями ч. 6 ст. 4 указанного нормативно-правового акта, вышеуказанные согласия должны быть даны в письменной форме в виде отдельных документов независимо от наличия или отсутствия просроченной задолженности. Согласно информации содержащейся в обращении Заявителя, АО «ОТП Банк» осуществлено неоднократное непосредственное взаимодействие по вопросу возврата просроченной задолженности Комбу Чойганы Шириин-Ооловны, с Кожиным Н.В., являющимся владельцем абонентского номера 8-923-409-93-33, который находится в пользовании последнего, посредством телефонных переговоров с абонентских номеров принадлежащих Банку. Установленный выше факт, нашел свое подтверждение в приложенных к ответу Банка таблице взаимодействия, а также в аудиозаписях телефонных разговоров, содержащихся на CDR — диске, в которых содержатся сведения о неоднократных входящих звонках от АО «ОТП Банк» на абонентский номер, принадлежащий третьему лицу - Заявителю. В рамках сложившихся правоотношений с Банком по вопросу возврата просроченной задолженности Должника, Кожин Н.В. имеет правовой статус — третье лицо, указанное выше согласие на взаимодействие кредитору не давал, Должник ему не известен. В соответствии с ч. 1 ст. 6 Федерального закона № 230-ФЗ при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или представитель кредитора обязан действовать добросовестно и разумно. Как следует из нормы ч. 3 ст.6 Федерального закона № 230-ФЗ кредитор при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, не вправе без согласия должника передавать (сообщать) третьим лицам или делать доступными для них сведения о должнике, просроченной задолженности и ее взыскании и любые другие персональные данные должника. Согласно предоставленных Банком аудиозаписей телефонных переговоров, 22.11.2025 дважды от Банка на абонентский номер Кожина Н.В. поступили телефонные звонки по вопросу возврата просроченной задолженности. В ходе разговора Заявитель сообщил, что Должник ему не знаком, данный абонентский номер принадлежит Кожину Н.В. на протяжении 8 лет. Сотрудник Банка принял полученную информацию, сообщив при этом о внесении изменений в базу данных Банка. Однако, в последующем на абонентский номер принадлежащий Кожину Н.В., вновь неоднократно поступили телефонные звонки от Банка по вопросу возврата просроченной задолженности Должника, что подтверждается содержащимися на CDR — диске аудизаписями разговоров (11.02.2026 и 12.02.2026). В результате состоявшихся телефонных разговоров, являющимися непосредственным взаимодействием по возврату просроченной задолженности Комбу Чойганы Шириин-Ооловны, сотрудниками Банка, третьим лицам передана информация о должнике, просроченной задолженности. Учитывая вышеуказанные обстоятельства, указанные действия (бездействие) могут привести или приводят к нарушениям следующих обязательных требований действующего законодательства: части 5,6 статьи 4, части 1,3 статьи 6 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ юридическим лицом, осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности. В соответствии с частью 1 статьи 49 Федерального закона от 31.07.2020 № 248-ФЗ «О государственном контроле (надзоре) и муниципальном контроле в Российской Федерации», ОБЪЯВЛЯЮ ПРЕДОСТЕРЕЖЕНИЕо недопустимости нарушения обязательных требований и предлагаю: 1. АО «ОТП Банк», ОГРН: 1027739176563, ИНН/КПП: 7708001614/997950001 при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, не допускать нарушений и соблюдать обязательные требования, установленные Федеральным законом от 03.07.2016 № 230-ФЗ и принимаемыми в соответствии с ним иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. 2. На данное предостережение Банком может быть подано возражение в порядке, установленном п.п. 22-26 Постановления Правительства от 23.12.2023 № 2272 «Об утверждении Положения о федеральном государственном контроле (надзоре) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, в части осуществления ими действий, направленных на возврат просроченной задолженности».