|
Значение |
1. В отношении общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Денежная крепость» (далее — ООО МКК «Денежная крепость», Общество), ИНН: 9728088938, ОГРН: 237700140182, адрес (место нахождения): 121087, г. Москва, вн. тер. г. муниципальный округ Филевский парк, ул. Барклая, д. 6, стр. 5,
помещ. 23В/3, включенного в Перечень кредитных и микрофинансовых организаций, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц, под регистрационным номером 1000/24 от 01.02.2024.
2. При осуществлении федерального государственного контроля (надзора) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, в части осуществления ими действий, направленных на возврат просроченной задолженности поступили сведения о следующих действиях (бездействии):
1) Материалы проверки КУСП 4343 от 24.02.2026 по заявлению Золотарева Владимира Александровича (вх. № 16721 от 18.03.2026), поступившее в Управление Федеральной службы судебных приставов по Томской области (далее — Управление) из ОМВД России по Ленинскому району г.Томска УМВД России по Томской области, о нарушении ООО МКК «Денежная крепость» положений Федерального закона от 03.07.2016 № 230 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее — Федеральный закон № 230-ФЗ) при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности бывшей супруги заявителя Золотаревой Ксении Сергеевны (далее — Золотарева К.С., Заемщик).
Из материалов проверки следует, что с Золотаревой К.С., а также с Золотаревым В.А., являющимся третьим лицом, осуществляются неправомерные действия, направленные на возврат просроченной задолженности Золотаревой К.С. в ООО МКК «Денежная крепость».
2) С учетом имеющихся сведений в ходе рассмотрения обращения в адрес ООО МКК «Триумвират» направлен запрос о предоставлении сведений. В рамках рассмотрения обращения установлено следующее.
Согласно ответу ООО МКК «Денежная крепость» от 08.04.2026 № 068-ИСХД, между Обществом и Заемщиком заключен договор потребительского займа № 2006102500324184 от 06.10.2025, обязательства по договору не исполнены.
Взаимодействие, направленное на возврат просроченной задолженности, Обществом не осуществлялось.
В период с 25.01.2026 по настоящее время, для осуществления взаимодействия с заемщиком, направленного на возврат просроченной задолженности, Общество, на основании агентского договора № 01/10/24-1 от 01.10.2024, привлекло ООО ПКО «СОФТ». К ответу приложена копия уведомления должника.
Сведения о привлечении третьего лица для осуществления взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности, направлены Обществом в Единый федеральный реестр сведений о фактах деятельности юридических лиц.
Согласно п.п. 3, 4 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.
Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.
Правоотношения между кредитором и заемщиком регулируются Федеральным законом № 230-ФЗ, который в целях защиты прав и законных интересов физических лиц устанавливает правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц (совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц), возникшей из денежных обязательств.
Как установлено ч.1 ст. 6 Федерального закона № 230-ФЗ, при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или представитель кредитора обязан действовать добросовестно и разумно.
Согласно ч. 1 ст. 9 Федерального закона № 230-ФЗ установлено, что кредитор в течение пяти рабочих дней с даты привлечения представителя кредитора для осуществления с должником взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности, или с даты перехода права требования к иному лицу обязан внести соответствующие сведения в Единый федеральный реестр юридически значимых сведений о фактах деятельности юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и иных субъектов экономической деятельности и сообщить об этом должнику, направив соответствующее уведомление одним из следующих способов:
1) через нотариуса;
2) по почте заказным письмом;
3) по адресу электронной почты, указанному должником при заключении договора или иного соглашения между кредитором и должником;
4) с использованием Единого портала государственных и муниципальных услуг в случае, предусмотренном ч. 11 ст. 4 настоящего Федерального закона;
5) путём вручения уведомления под расписку;
6) иным способом, предусмотренным соглашением между кредитором и должником.
Целью указанной нормы является создание понятных для должника условий возврата задолженности в части определения лица, уполномоченного на взаимодействие с ним по вопросу задолженности и лица, уполномоченного на возврат просроченной задолженности.
В соответствии с предоставленными ООО МКК «Денежная крепость» пояснениями и документами, уведомление о привлечении агента направлено Обществом Заемщику на адрес электронной почты, указанной им в качестве контактной.
К ответу от 08.04.2026 Общества приложен документ с наименованием «Направление уведомления о привлечении иных лиц» (таблица), содержащий дату уведомления, наименования должника, электронной почты должника, коллекторского агентства. Наименование отправителя уведомления, адрес электронной почты, с которой должнику направлено уведомление, в распечатке отсутствуют.
Таким образом, удостовериться в фактическом отправлении указанного уведомления Обществом не представляется возможным. Доказательств того, что должник был уведомлен в соответствии с требованиями Федерального закона № 230-ФЗ о привлечении агента ООО МКК «Денежная крепость» (скриншот экрана монитора, содержащий сведения об отправке уведомления), в материалы дела по запросу Управления не представлено.
Об отсутствии у Золотаревой К.С. сведений о привлечении представителя кредитора свидетельствует содержание заявления Золотарева В.А., объяснения Золотаревой К.С., которые ссылаются на ООО МКК «Денежная крепость», как на кредитора Золотаревой К.С. по договору займа.
Указанные действия (бездействие) могут привести или приводят к нарушениям следующих обязательных требований действующего законодательства: ч.1 ст. 6, ч. 1 ст. 9 Федерального закона № 230-ФЗ юридическим лицом, осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности.
3. Принимая во внимание собранные сведения, в соответствии с частью 1 статьи 49 Федерального закона от 31.07.2020 № 248-ФЗ «О государственном контроле (надзоре) и муниципальном контроле в Российской Федерации»,
ОБЪЯВЛЯЮ ПРЕДОСТЕРЕЖЕНИЕ
о недопустимости нарушения обязательных требований и предлагаю:
1. ООО МКК «Денежная крепость» ИНН: 9728088938, ОГРН: 237700140182, адрес (место нахождения): 121087, г. Москва, вн. тер. г. муниципальный округ Филевский парк, ул. Барклая, д. 6, стр. 5, помещ. 23В/3, при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, не допускать нарушений и соблюдать обязательные требования, установленные Федеральным законом от 03.07.2016 № 230-ФЗ и принимаемыми в соответствии с ним иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
2. На данное предостережение Общество вправе подать возражение в порядке, установленном п.п. 22-26 Постановления Правительства от 23.12.2023 № 2272 «Об утверждении Положения о федеральном государственном контроле (надзоре) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, в части осуществления ими действий, направленных на возврат просроченной задолженности». |
