Предостережение:

• 1. В отношении акционерного общества «ТБанк» (далее — АО «ТБанк», Банк) юридический адрес: 127287, город Москва, ул Хуторская 2-я, д. 38а стр. 26, ОГРН: 1027739642281, ИНН/КПП: 7710140679/771301001, универсальная лицензия Банка России № 2673, включенного в Перечень кредитных и микрофинансовых организаций, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц, под регистрационным номером № 294/24 от 01.02.2024. 2. При осуществлении федерального государственного контроля (надзора) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, в части осуществления ими действий, направленных на возврат просроченной задолженности в Управление Федеральной службы судебных приставов по Томской области (далее — Управление) поступили сведения о следующих действиях (бездействии):    1) Обращения Пановой Татьяны Вячеславовны (далее — Панова Т.В., Заявитель, Должник) вх. №№ 20823, 20824 от 10.04.2026, о нарушении АО «ТБанк» положений Федерального закона от 03.07.2016 № 230 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее — Федеральный закон № 230-ФЗ) при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности Заявителя.    2) С учетом имеющихся сведений, в ходе рассмотрения обращениий в адрес Банка направлен запрос о предоставлении сведений с указанием причин взаимодействия с третьими лицами при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности Пановой Т.В.    Согласно ответу АО «ТБанк», между Банком и Пановой Т.В. заключены договоры №№ 5820943879, 5820929464, 5820993569, в рамках которых Клиенту были открыты счета обслуживания кредитов, на которые были зачислены суммы займов в рамках заключенных между Клиентом и ООО «Микрофинансовая компания «Т-Финанс» договоров потребительского займа: №№ 0531611832, 0531603292, 0531641680.    В соответствии с условиями заключённого между Обществом и Банком соглашения последний осуществляет функции информационной и консультационной поддержки клиентов Общества, в том числе направляет ответы на обращения клиентов Общества и осуществляет деятельность, направленную на возврат просроченной задолженности по договорам потребительского займа. При заключении договора потребительского займа Клиент был проинформирован о том, что взаимодействие, направленное на возврат просроченной задолженности по Договору потребительского займа с Клиентом, осуществляется Банком. Соответствующая информация содержится в тексте Заявления-анкеты. Также в тексте Заявления – Анкеты Клиент дал Обществу и Банку согласие на осуществление взаимодействия с Клиентом и третьими лицами, в том числе для целей возврата просроченной задолженности.     Наличие просроченной задолженности по договорам с 07.11.2025 по настоящее время.     Согласно сведениям о взаимодействиях, направленных на возврат просроченной задолженности, приложенных к ответу, взаимодействие осуществлялось посредством телефонных переговоров 15.12.2025, 16.03.2026 на абонентский номер 8-950-211-68-96, принадлежащий Пановой Т.В. Информация об осуществлении взаимодействия иными способами, а также о взаимодействии с третьими лицами отсутствует.     Договоры уступки прав требования (цессии) в отношении задолженности Клиента не заключались. Третьи лица к совершению действий, направленных на возврат задолженности, не привлекались.    Правоотношения между кредитором, заемщиком и третьим лицом регулируются Федеральным законом № 230-ФЗ, который в целях защиты прав и законных интересов физических лиц устанавливает правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц (совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц), возникшей из денежных обязательств.     Согласно ч. 5 ст. 4 Федерального закона № 230-ФЗ под любыми третьими лицами, с которыми кредитором или представителем кредитора осуществляется взаимодействие, направленное на возврат просроченной задолженности понимаются члены семьи должника, родственники, иные проживающие с должником лица, соседи и любые другие физические лица.    Направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие кредитора с любым третьим лицом может осуществляться только при одновременном соблюдении следующих условий:    1) имеется согласие должника на осуществление направленного на возврат его просроченной задолженности взаимодействия с третьими лицом;    2) имеется согласие третьего лица на осуществление с ним взаимодействия.    В соответствии с требованиями ч. 6 ст. 4 указанного нормативно-правового акта, вышеуказанные согласия должны быть даны в письменной форме в виде отдельных документов независимо от наличия или отсутствия просроченной задолженности.          В соответствии с ч. 1 ст. 6 Федерального закона № 230-ФЗ при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или представитель кредитора обязан действовать добросовестно и разумно.    Как следует из нормы ч. 3 ст.6 Федерального закона № 230-ФЗ кредитор при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, не вправе без согласия должника передавать (сообщать) третьим лицам или делать доступными для них сведения о должнике, просроченной задолженности и ее взыскании и любые другие персональные данные должника.     Согласно ответу Банка, взаимодействие осуществлялось посредством телефонных переговоров 15.12.2025, 16.03.2026 на абонентский номер 8-950-211-68-96, принадлежащий Пановой Т.В.     Однако, согласно обращениям и приложенным скриншотам экрана мобильного устройства, Панова Т.В. обращалась в службу поддержки Банка (через приложение), в том числе, с требованием о прекращении незаконных действий, связанных с непосредственным взаимодействием с третьими лицами и передачи сведений о должнике, просроченной задолженности и ее взыскании. На данное обращение, в предоставленных скриншотах содержится ответ Банка от 28.02.2026, в котором Банк указывает, что в действующем законодательстве РФ отсутствует нормативный акт, запрещающий кредитору звонить окружению должника с целью уточнения или передачи данных, дает разъяснение ст. 26 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности», что сведения о наличии задолженности и ее примерной сумме не относится к сведениям, составляющим банковскую тайну, тем самым Банк признает передачу (сообщение) третьим лицам сведений о должнике, просроченной задолженности и ее взыскании, без наличия на то правовых оснований.     Указанные действия (бездействие) могут привести или приводят к нарушениям следующих обязательных требований действующего законодательства: ч. 5 ст. 4, ч. ч. 1, 3 ст. 6, Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ юридическим лицом, осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности.    В соответствии с частью 1 статьи 49 Федерального закона от 31.07.2020 № 248-ФЗ «О государственном контроле (надзоре) и муниципальном контроле в Российской Федерации», ОБЪЯВЛЯЮ ПРЕДОСТЕРЕЖЕНИЕ о недопустимости нарушения обязательных требований и предлагаю:    1. АО «ТБанк», ОГРН: 1027739642281, ИНН/КПП: 7710140679/771301001 при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, не допускать нарушений и соблюдать обязательные требования, установленные Федеральным законом от 03.07.2016 № 230-ФЗ и принимаемыми в соответствии с ним иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.    2. На данное предостережение Банком может быть подано возражение в порядке, установленном п.п. 22-26 Постановления Правительства от 23.12.2023 № 2272 «Об утверждении Положения о федеральном государственном контроле (надзоре) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, в части осуществления ими действий, направленных на возврат просроченной задолженности».