Проверка ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ ПРОФЕССИОНАЛЬНАЯ КОЛЛЕКТОРСКАЯ ОРГАНИЗАЦИЯ "КРЕДИТЭКСПРЕСС ФИНАНС"

№70260551000222280599

Предостережение:

• Выписка о проведении мероприятия
• 1. В отношении общества с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «КЭФ» (далее — ООО ПКО «КЭФ», Общество), ИНН: 7707790885, ОГРН: 1127747190152, адрес (место нахождения): 127055, г.Москва, ул. Бутырский Вал, д. 68/70 стр. 1, этаж/помещ. 4/I, ком. 44, включенного в государственный реестр профессиональных коллекторских организаций, под регистрационным номером 5/17/77000-КЛ.    2. При осуществлении федерального государственного контроля (надзора) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, в части осуществления ими действий, направленных на возврат просроченной задолженности поступили сведения о следующих действиях (бездействии):    1) Обращение Лоева Е.А. (далее — Лоев Е.А., Заявитель) вх. № 36330 от 08.06.2026 поступившее в Управление Федеральной службы судебных приставов по Томской области (далее — Управление), о нарушении ООО ПКО «КЭФ» положений Федерального закона от 03.07.2016 № 230 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее — Федеральный закон № 230-ФЗ) при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности   Лоева Е.А.    2) С учетом имеющихся сведений в адрес ООО ПКО «КЭФ» направлен запрос о предоставлении сведений (исх. № 70907/26/30506 от 11.06.2026).     Согласно ответу ООО ПКО «КЭФ», ООО МКК «Денежная крепость» по агентскому договору №1 от 20.06.2025 уполномочило Общество на взыскание просроченной задолженности Лоева Е.А., образовавшейся вследствии неисполнения им своей обязанности по исполнению договора займа от 14.12.2025, заключенного между ним и ООО МКК «Денежная крепость».     С целью взыскания просроченной задолженности ООО ПКО «КЭФ» осуществило отправку текстовых (05.06.2026) и голосовых (08.06.2026, 09.06.2026, 10.06.2026, 11.06.2026, 15.06.2026, 16.06.2026) сообщений, а также отправку почтового отправления (11.06.2026).    Иные действия, направленные на возврат просроченной задолженности, в том числе личные встречи, не осуществлялись. С 16.06.2026 взаимодействие не осуществляется в связи с оплатой долга.    Третьи лица для взаимодействия не привлекались.    Согласно п.п. 3, 4 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.     Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.    Правоотношения между кредитором и заемщиком регулируются Федеральным законом № 230-ФЗ, который в целях защиты прав и законных интересов физических лиц устанавливает правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц (совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц), возникшей из денежных обязательств.     Как установлено ч. 1 ст. 6 Федерального закона № 230-ФЗ, при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или представитель кредитора обязан действовать добросовестно и разумно.    В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 6 Федерального закона № 230-ФЗ, не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или представителя кредитора, связанные в том числе с: оказанием психологического давления на должника и (или) иных лиц, использованием выражений и совершением иных действий, унижающих честь и достоинство должника и (или) иных лиц.    Согласно пп. б п. 5 ст. 6 Федерального закона № 230-ФЗ, не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или представителя кредитора, связанные, в том числе, с введением должника и (или) иных лиц в заблуждение относительно последствий неисполнения обязательства для должника и (или) иных лиц.    По результатам рассмотрения представленных сведений установлено, что в текстовом и голосовых сообщениях, направленных на номер должника, в почтовом уведомлении, направленном по месту жительства должника, с предложением об оплате просроченной задолженности, содержится информация о запланированном проведении личной встречи по месту проживания должника, в случае отсутствия, также по месту работы, что не соответствует требованиям Федерального закона № 230-ФЗ, поскольку указание на проведение личной встречи при отсутствии реальных действий вводит должника в заблуждение и оказывает на него психологическое давление (п. 4 ч. 2 ст. 6 Федерального закона № 230-ФЗ).    В соответствии с п. 1 ч. 3 ст. 7 Федерального закона № 230-ФЗ возможность взаимодействия посредством личных встреч ограничена местом жительства или пребывания должника. Вместе с тем, в сообщениях и почтовом уведомлении, направленных должнику, содержится прямая угроза осуществления личных встреч по месту работы должника, что прямо запрещено законом.    Кроме того, в соответствии с реестровым делом Общества, ООО ПКО «КЭФ» не имеет обособленных подразделений и филиалов на территории Томской области, что создаёт видимость присутствия в регионе и вводит в заблуждение как должников, так и контролирующие органы.    Указанные действия (бездействие) могут привести или приводят к нарушениям следующих обязательных требований действующего законодательства: ч. 1 ст. 6, п. 4  ч. 2 ст. 6, пп. б п. 5 ст. 6 Федерального закона № 230-ФЗ юридическим лицом, осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности. 3. Принимая во внимание собранные сведения, в соответствии с частью 1 статьи 49 Федерального закона от 31.07.2020 № 248-ФЗ «О государственном контроле (надзоре) и муниципальном контроле в Российской Федерации», ОБЪЯВЛЯЮ ПРЕДОСТЕРЕЖЕНИЕ о недопустимости нарушения обязательных требований и предлагаю:     1. ООО ПКО «КЭФ», ИНН: 7707790885, ОГРН: 1127747190152, адрес (место нахождения): 127055, г.Москва, ул. Бутырский Вал, д. 68/70 стр. 1, этаж/помещ. 4/I, ком. 44, при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, не допускать нарушений и соблюдать обязательные требования, установленные Федеральным законом от 03.07.2016 № 230-ФЗ и принимаемыми в соответствии с ним иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.    2. Устранить выявленные нарушения и привести все способы взаимодействия с должниками в строгое соответствие с требованиями Федерального закона № 230-ФЗ.    3. На данное предостережение Общество вправе подать возражение в порядке, установленном п.п. 22-26 Постановления Правительства от 23.12.2023 № 2272 «Об утверждении Положения о федеральном государственном контроле (надзоре) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, в части осуществления ими действий, направленных на возврат просроченной задолженности».