Проверка ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "БАЛТИЙСКИЙ ИНВЕСТИЦИОННЫЙ БАНК"
№741903365432
🔢 ИНН:
7831001415
🆔 ОГРН:
1027800001570
📍 Адрес:
197101, САНКТ-ПЕТЕРБУРГ, ДИВЕНСКАЯ, 1, ЛИТ.А
🔎 Тип проверки:
Внеплановая проверка
📌 Статус:
Завершено
⚠️ Нарушения:
Да
📅 Дата начала:
06.09.2019
🎯
Основание проведения
мотивированное представление по результатам рассмотрения или предварительной проверки поступивших обращений и заявлений граждан о следующих фактах: нарушение прав потребителей
⚠️
Выявленные нарушения (1 шт.)
ПАО «Балтинвестбанк» были разработаны и изложены условия договора потребительского кредита (займа) так, что К. не обладала правом выбора: разрешить списание денежных средств или установить порядок дополнительного согласования, оформления распоряжения для списания денежных средств.
Банк обязывает пот... Еще...ПАО «Балтинвестбанк» были разработаны и изложены условия договора потребительского кредита (займа) так, что К. не обладала правом выбора: разрешить списание денежных средств или установить порядок дополнительного согласования, оформления распоряжения для списания денежных средств.
Банк обязывает потребителя на открытие счета в АКБ «Абсолют Банк» (ПАО), которое может сопровождаться дополнительными расходами потребителя, что является нарушением п. 2 ст. 16 Закона РФ от 7 февраля 1992 г. N 2300-I "О защите прав потребителей".
Общие условия договора потребительского кредита (займа) не должны содержать обязанность заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату. Кредитор не может требовать от заемщика уплаты по договору потребительского кредита (займа) платежей, не указанных в индивидуальных условиях такого договора.
Кроме того, нормами гл. 48 Гражданского кодекса РФ не предусмотрена обязанность заемщиков страховать жизнь, здоровье или имущество при заключении кредитного договора.
Полис страхования 004АТ-18/05662 от 17.06.2019 г., выданный К. является добровольным страхованием в соответствии со ст. 927 Гражданского кодекса РФ, следовательно, не является обязательным для потребителя.
ПАО «Балтинвестбанк» включило в Индивидуальные условия Договора потребительского кредита условие, согласно которому личные встречи увеличены до 1 раза в сутки вместо предусмотренных Федеральным законом № 230-ФЗ 1 раза в неделю. Телефонные переговоры увеличены до 2 раз в сутки вместо предусмотренных Федеральным законом № 230-ФЗ 1 раза в сутки; до 5 раз в неделю вместо 2 раз в неделю; до 20 раз в месяц вместо 8 раз в месяц. Телеграфные, телефонные, текстовые, голосовые и иные сообщения увеличены до 10 раз в неделю вместо 4 раз в неделю; до 40 раз в месяц вместо 16 раз в месяц предусмотренных Федеральным законом № 230-ФЗ.
Управление Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Челябинской области 06.09.2019 проведена проверка (статус: Завершено). организации ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "БАЛТИЙСКИЙ ИНВЕСТИЦИОННЫЙ БАНК" (ИНН: 7831001415) , адрес: 197101, САНКТ-ПЕТЕРБУРГ, ДИВЕНСКАЯ, 1, ЛИТ.А
Выявленные нарушения (1 шт.):
ПАО «Балтинвестбанк» были разработаны и изложены условия договора потребительского кредита (займа) так, что К. не обладала правом выбора: разрешить списание денежных средств или установить порядок дополнительного согласования, оформления распоряжения для списания денежных средств.
Банк обязывает потребителя на открытие счета в АКБ «Абсолют Банк» (ПАО), которое может сопровождаться дополнительными расходами потребителя, что является нарушением п. 2 ст. 16 Закона РФ от 7 февраля 1992 г. N 2300-I "О защите прав потребителей".
Общие условия договора потребительского кредита (займа) не должны содержать обязанность заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату. Кредитор не может требовать от заемщика уплаты по договору потребительского кредита (займа) платежей, не указанных в индивидуальных условиях такого договора.
Кроме того, нормами гл. 48 Гражданского кодекса РФ не предусмотрена обязанность заемщиков страховать жизнь, здоровье или имущество при заключении кредитного договора.
Полис страхования 004АТ-18/05662 от 17.06.2019 г., выданный К. является добровольным страхованием в соответствии со ст. 927 Гражданского кодекса РФ, следовательно, не является обязательным для потребителя.
ПАО «Балтинвестбанк» включило в Индивидуальные условия Договора потребительского кредита условие, согласно которому личные встречи увеличены до 1 раза в сутки вместо предусмотренных Федеральным законом № 230-ФЗ 1 раза в неделю. Телефонные переговоры увеличены до 2 раз в сутки вместо предусмотренных Федеральным законом № 230-ФЗ 1 раза в сутки; до 5 раз в неделю вместо 2 раз в неделю; до 20 раз в месяц вместо 8 раз в месяц. Телеграфные, телефонные, текстовые, голосовые и иные сообщения увеличены до 10 раз в неделю вместо 4 раз в неделю; до 40 раз в месяц вместо 16 раз в месяц предусмотренных Федеральным законом № 230-ФЗ.
Нарушенный правовой акт:
ст. 854 Гражданского кодекса РФ
ст. 16 Закона РФ от 7 февраля 1992 г. N 2300-I "О защите прав потребителей"
ч. 7 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»
Закон РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей»,
ФЗ от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)",
Гражданский Кодекс РФ
Выданные предписания:
Требования, предписываемые к выполнению в целях устранения нарушения обязательных требований:
1. Известить К. о признании вышеназванных условий договора потребительского кредита на приобретение автомобиля от 17.06.2019 г. и Общих условий предоставления кредита на приобретение автомобиля и передачи приобретаемого автомобиля в залог ПАО «Балтинвестбанк» недействительными;
2. Привести пп. 4.2.3, 4.3.6, 2.1.3 Общих условий предоставления кредита на приобретение автомобиля и передачи приобретаемого автомобиля в залог ПАО «Балтинвестбанк» в соответствие с требованиями законодательства;
3. Привести п. 8.1 и п. 9 типовой формы Индивидуальных условий договора потребительского кредита на приобретение автомобиля в соответствие с требованиями законодательства.
Объект КНМ, комплекс атрибутов, описывающих объект проверки
Адрес
197101, САНКТ-ПЕТЕРБУРГ, ДИВЕНСКАЯ, 1, ЛИТ.А
Тип адреса места составления акта о проведении КНМ
Место нахождения юридического лица
Тип объекта проведения КНМ
Представительство
Результат проведения КНМ
Дата и время составления акта о проведении КНМ
2019-10-03T17:00:00.433
Место составления акта о проведении КНМ
454008, Челябинская обл, Челябинск г, Островского пер, дом 14
Тип адреса места составления акта о проведении КНМ
Иное
Дата начала
2019-09-06T13:00:00.919
Длительность КНМ (в днях)
20
Срок проведения КНМ (в рабочих часах)
8
Отметка об ознакомлении или отказе от ознакомления с актом КНМ руководителя, иного должностного лица или уполномоченного представителя юридического лица, индивидуального предпринимателя, его уполномоченного представителя, присутствовавших при проведении КНМ, о наличии их подписей или об отказе от совершения подписи
Нет
Фамилия, имя, отчество (последнее - при наличии) и должность должностного лица (должностных лиц), проводившего КНМ
ФИО
Пашевина Татьяна Сергеевна
Должность
заместитель начальника отдела защиты прав потребителей
Тип должностного лица, уполномоченного на проведение КНМ
Проверяющий
ФИО
Челпанова Юлия Олеговна
Должность
специалист-эксперт отдела защиты прав потребителей
Тип должностного лица, уполномоченного на проведение КНМ
Проверяющий
Нарушение, связанное с результатом КНМ
Характер выявленного нарушения
Сведения о нарушении
Сведения о выявленных нарушениях обязательных требований и требований, установленных муниципальными правовыми актами, об их характере и о лицах, допустивших указанные нарушения (с указанием положений правовых актов)
ПАО «Балтинвестбанк» были разработаны и изложены условия договора потребительского кредита (займа) так, что К. не обладала правом выбора: разрешить списание денежных средств или установить порядок дополнительного согласования, оформления распоряжения для списания денежных средств.
Банк обязывает потребителя на открытие счета в АКБ «Абсолют Банк» (ПАО), которое может сопровождаться дополнительными расходами потребителя, что является нарушением п. 2 ст. 16 Закона РФ от 7 февраля 1992 г. N 2300-I "О защите прав потребителей".
Общие условия договора потребительского кредита (займа) не должны содержать обязанность заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату. Кредитор не может требовать от заемщика уплаты по договору потребительского кредита (займа) платежей, не указанных в индивидуальных условиях такого договора.
Кроме того, нормами гл. 48 Гражданского кодекса РФ не предусмотрена обязанность заемщиков страховать жизнь, здоровье или имущество при заключении кредитного договора.
Полис страхования 004АТ-18/05662 от 17.06.2019 г., выданный К. является добровольным страхованием в соответствии со ст. 927 Гражданского кодекса РФ, следовательно, не является обязательным для потребителя.
ПАО «Балтинвестбанк» включило в Индивидуальные условия Договора потребительского кредита условие, согласно которому личные встречи увеличены до 1 раза в сутки вместо предусмотренных Федеральным законом № 230-ФЗ 1 раза в неделю. Телефонные переговоры увеличены до 2 раз в сутки вместо предусмотренных Федеральным законом № 230-ФЗ 1 раза в сутки; до 5 раз в неделю вместо 2 раз в неделю; до 20 раз в месяц вместо 8 раз в месяц. Телеграфные, телефонные, текстовые, голосовые и иные сообщения увеличены до 10 раз в неделю вместо 4 раз в неделю; до 40 раз в месяц вместо 16 раз в месяц предусмотренных Федеральным законом № 230-ФЗ.
Судебные сведения о выявленных нарушениях
Тип судебных сведений о выявленных нарушениях в результате проведения КНМ
Сведения о привлечении к административной ответственности виновных лиц
Текст
постановление 4
Сведения о выданных предписаниях об устранении выявленных нарушений и (или) о проведении мероприятий по предотвращению причинения вреда (реквизиты, срок выполнения, содержание предписания)
Код
13/132 к акту 13/158
Дата вынесения предписания об устранении выявленных нарушений в результате проведения КНМ
2019-10-03
Срок выполнения предписания об устранении выявленных нарушений в результате проведения КНМ
2020-01-15
Содержание предписания об устранении выявленных нарушений в результате проведения КНМ
Требования, предписываемые к выполнению в целях устранения нарушения обязательных требований:
1. Известить К. о признании вышеназванных условий договора потребительского кредита на приобретение автомобиля от 17.06.2019 г. и Общих условий предоставления кредита на приобретение автомобиля и передачи приобретаемого автомобиля в залог ПАО «Балтинвестбанк» недействительными;
2. Привести пп. 4.2.3, 4.3.6, 2.1.3 Общих условий предоставления кредита на приобретение автомобиля и передачи приобретаемого автомобиля в залог ПАО «Балтинвестбанк» в соответствие с требованиями законодательства;
3. Привести п. 8.1 и п. 9 типовой формы Индивидуальных условий договора потребительского кредита на приобретение автомобиля в соответствие с требованиями законодательства.
Отметка о невыполнении предписания об устранении выявленных нарушений в результате проведения КНМ
Нет
Положение нарушенного правового акта по выявленным нарушениям обязательных требований и требований, установленных муниципальными правовыми актами.
Положение нормативно-правового акта
ст. 854 Гражданского кодекса РФ
ст. 16 Закона РФ от 7 февраля 1992 г. N 2300-I "О защите прав потребителей"
ч. 7 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»
Тип положения нормативно-правового акта
Подлежащие проверке обязательные требования и требования установленные муниципальными правовыми актами
Сведения о результате КНМ
Тип сведений о результате
Сведения об ознакомлении или отказе ознакомления с актом КНМ руководителя, иного должностного лица или уполномоченного представителя юридического лица, индивидуального предпринимателя, его уполномоченного представителя, присутствовавших при проведении КНМ, о наличии их подписей или об отказе от совершения подписи
Текст
направлен почтой с уведомлением о вручении
Вид государственного контроля (надзора)
Вид государственного контроля (надзора)
Федеральный государственный надзор в области защиты прав потребителей.
Cубъект КНМ
Субъект проверки - Резидент РФ
Да
Тип субъекта КНМ
ЮЛ/ИП
Наименование юридического лица (ЮЛ) или фамилия, имя, отчество (последнее – при наличии) индивидуального предпринимателя, в отношении которого проводится КНМ
ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "БАЛТИЙСКИЙ ИНВЕСТИЦИОННЫЙ БАНК"
ИНН
7831001415
ОГРН
1027800001570
Общий состав атрибутов для классификации КНМ
Форма проведения КНМ
Документарная
Вид государственного контроля (надзора)
Федеральный государственный надзор в области защиты прав потребителей.
Орган контроля (надзора) из Федерального реестра государственных и муниципальных услуг (ФРГУ) проводящий КНМ
Идентификатор органа контроля (надзора) из Федерального реестра государственных и муниципальных услуг (ФРГУ)
10001021535
Наименование органа контроля (надзора) из Федерального реестра государственных и муниципальных услуг (ФРГУ)
Управление Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Челябинской области
ОГРН органа государственного контроля (надзора)
1057423518173
Идентификатор органа контроля (надзора) из Федерального реестра государственных и муниципальных услуг (ФРГУ) вышестоящей организации
10000001082
Контрольно-надзорная функция из Федерального реестра государственных и муниципальных услуг (ФРГУ), привязанная к КНМ
Идентификатор контрольно-надзорной функции из Федерального реестра государственных и муниципальных услуг (ФРГУ)
313122070
Наименование контрольно-надзорной функции из Федерального реестра государственных и муниципальных услуг (ФРГУ)
Проверка деятельности юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и граждан по выполнению требований санитарного законодательства, законодательства Российской Федерации в области защиты прав потребителей, правил продажи отдельных видов товаров
Уполномоченное должностное лицо на проведение КНМ, или эксперт, представитель экспертной организации, привлекаемый к проведению КНМ
ФИО
Пашевина Татьяна Сергеевна
Должность
заместитель начальника отдела защиты прав потребителей
Тип должностного лица, уполномоченного на проведение КНМ
Проверяющий
ФИО
Челпанова Юлия Олеговна
Должность
специалист-эксперт отдела защиты прав потребителей
Тип должностного лица, уполномоченного на проведение КНМ
Проверяющий
Сведения о согласовании проведения КНМ с органом прокуратуры
Дата начала
2019-09-06
Дата окончания проведения мероприятия
2019-10-03
Метка об указании только месяца проведения (КНМ) для плановых КНМ
Нет
Отметка о включении плановой проверки (КНМ) в ежегодный сводный план проведения плановых проверок
Нет
Цели, задачи, предмет КНМ
мотивированное представление по результатам рассмотрения или предварительной проверки поступивших обращений и заявлений граждан о следующих фактах: нарушение прав потребителей
Мероприятие по контролю, необходимое для достижения целей и задач проведения КНМ
Наименование мероприятия по контролю, необходимого для достижения целей и задач проведения КНМ
рассмотрение документов юридического лица, индивидуального предпринимателя
Дата начала
2019-09-06
Дата окончания проведения мероприятия
2019-10-03
Правовое основание проведения планового КНМ
Наименование основания проведения КНМ
Мотивированное представление должностного лица органа государственного контроля (надзора), органа муниципального контроля по результатам анализа результатов мероприятий по контролю без взаимодействия с юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями, рассмотрения или предварительной проверки поступивших в органы государственного контроля (надзора), органы муниципального контроля обращений и заявлений граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, юридических лиц, информации от органов государственной власти, органов местного самоуправления, из средств массовой информации о факте: Нарушение прав потребителей (в случае обращения в орган, осуществляющий федеральный государственный надзор в области защиты прав потребителей, граждан, права которых нарушены, при условии, что заявитель обращался за защитой (восстановлением) своих нарушенных прав к юридическому лицу, индивидуальному предпринимателю и такое обращение не было рассмотрено либо требования заявителя не были удовлетворены)
Основание проведения КНМ
Нарушение прав потребителей (в случае обращения в орган, осуществляющий федеральный государственный надзор в области защиты прав потребителей, граждан, права которых нарушены)
Сведения о необходимости согласования КНМ
Нет
Документ о согласовании (продлении) КНМ
Документ о согласовании проведения КНМ
Номер приказа руководителя-Дата приказа руководителя
Номер распоряжения или приказа руководителя (заместителя руководителя) органа контроля (надзора) о проведении КНМ
13-2883
Дата распоряжения или приказа руководителя (заместителя руководителя) органа контроля (надзора) о продлении срока проведения КНМ
2019-09-04
Правовое основание КНМ
Положение нормативно-правового акта
Закон РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей»,
ФЗ от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)",
Гражданский Кодекс РФ