|
Значение |
При рассмотрении обращения (вх. № 56/Ж09 от 13.01.2026) установлено, что в нем содержатся сведения об угрозе причинения вреда (ущерба) охраняемым законом ценностям, а именно: увеличение процентной ставки и суммы лимита кредитных средств без согласия потребителя.
Из обращения следует, что 12.11.2024 между потребителем и ПАО «МТС-Банк» заключен потребительский кредитный договор № 153289243067. В личном кабинете в приложении МТС-Банка было предложение выпустить "новую" кредитку – с увеличением суммы лимита на 200000 рублей, т.е. до 543000 рублей и процентной ставки на 20 % - с 39,9 до 59,9% годовых. Никаких документов на увеличение кредитного лимита не предоставлено, Вы обратилась на горячую линию с требованием не увеличивать лимит по кредиту. За ноябрь первоначально был выставлен платеж в размере 18900 рублей (1 ноября), а 6 ноября платеж вырос до 26598 рублей. Из ответа ПАО «МТС-Банк» следует, что платеж составляет 33514,94 рублей.
Согласно заявлению об открытии банковского счета и предоставлении банковской карты с условием кредитования счета №153289243067 от 12.11.2024 и условиям договора (уникальный идентификатор договора: 677da1c3-a0b7-11ef-a7c4-78d752cad5b9-4) сумма кредита или лимита 300000 рублей под 39,9% годовых. Изменение индивидуальных условий договора осуществляется по соглашению сторон в порядке, установленном Договором (п.1 Договора).
Вместе с тем, из обращения следует, что Банк самостоятельно увеличил лимит кредитных средств, сначала до 400000 рублей, затем до 543000 рублей с увеличение процентной ставки до 59% годовых, уведомив Вас об этом смс-сообщением.
В соответствии с ч.1 ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
В соответствии с ч.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
В соответствии со статьей 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В соответствии с п.9 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ ("О потребительском кредите (займе)" индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя среди прочих следующие условия: сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения; процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона, ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий.
В силу пункта 16 указанной статьи кредитор вправе уменьшить в одностороннем порядке процентную ставку, уменьшить или отменить плату за оказание услуг (выполнение работ, приобретение товаров), предусмотренных индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа), уменьшить размер неустойки (штрафа, пени) или отменить ее полностью или частично, установить период, в течение которого она не взимается, либо принять решение об отказе взимать неустойку (штраф, пеню), а также изменить общие условия договора потребительского кредита (займа) при условии, что это не повлечет за собой возникновение новых или увеличение размера существующих денежных обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа). При этом кредитор в порядке, установленном договором потребительского кредита (займа), обязан направить заемщику уведомление об изменении условий договора потребительского кредита (займа), а в случае изменения размера предстоящих платежей также информацию о предстоящих платежах и обеспечить доступ к информации об изменении условий договора потребительского кредита (займа).
Согласно п.1 ст.16 Закона «О защите прав потребителей» недопустимыми условиями договора, ущемляющими права потребителя, являются условия, которые нарушают правила, установленные международными договорами Российской Федерации, настоящим Законом, законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей. Недопустимые условия договора, ущемляющие права потребителя, ничтожны.
Недопустимыми условиями договора, ущемляющими права потребителя являются, в том числе, условия, которые предоставляют продавцу (изготовителю, исполнителю, уполномоченной организации или уполномоченному индивидуальному предпринимателю, импортеру, владельцу агрегатора) право на односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение условий обязательства (предмета, цены, срока и иных согласованных с потребителем условий), за исключением случаев, если законом или иным нормативным правовым актом Российской Федерации предусмотрена возможность предоставления договором такого права (пп.1 п.2 ст.16 Закона «О защите прав потребителей»).
Из материалов обращения усматривается, что Банком неоднократно изменялись условия договора в одностороннем порядке, что недопустимо в силу Закона.
Руководствуясь ст. 49 Федерального закона от 31.07.2020 года № 248-ФЗ «О государственном контроле (надзоре) и муниципальном контроле» ПАО «МТС Банк» (ИНН: 7702045051, ОГРН: 1027739053704) принять меры по обеспечению соблюдения обязательных требований установленных п.1, пп.1 п.2 ст.16 Закона «О защите прав потребителей», п.9 ст.5 Закона «О потребительском кредите», а именно: предлагаем не допускать одностороннее изменение условий обязательства (предмета, цены, срока и иных согласованных с потребителем условий), согласовывать индивидуальные условия кредитного договора с заемщиком. |