|
Значение |
при рассмотрении обращения (вх. № 1158/Ж09-2026 от 19.05.2026) установлено, что в нем содержатся сведения об угрозе причинения вреда (ущерба) охраняемым законом ценностям, а именно: кредитором своевременно не предоставляется необходимая и достоверная информация о товарах (работах, услугах), обеспечивающая возможность их правильного выбора, а также в договор включены дополнительные услуги без согласия потребителя, а также кредитор уклоняется от возврата денежных средств потребителю за дополнительно навязанные услуги.
Из обращения следует, что между потребителем и ООО МКК «ЗТЧ» был заключен договор потребительского займа. При подписании договора потребителю была навязана дополнительная «Кошелек здоровья».
На основании п.1 ст.10 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее – Закон «О защите прав потребителей») изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.
Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать, в том числе, сведения об основных потребительских свойствах товаров (работ, услуг), время после их передачи (выполнения, оказания) потребителю, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы (п.2 данной статьи).
В соответствии с п.2 ст.3 Федерального закона 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее Закон №151-ФЗ) микрофинансовые организации осуществляют микрофинансовую деятельность в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.
Микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)» (п.2.1 указанной статьи).
В соответствии с п.1, 3 ч.2 ст.9 Закона №151-ФЗ микрофинансовая организация обязана предоставить лицу, подавшему заявление на предоставление микрозайма, полную и достоверную информацию о порядке и об условиях предоставления микрозайма, о его правах и обязанностях, связанных с получением микрозайма; проинформировать лицо, подавшее заявление на предоставление микрозайма, до получения им микрозайма об условиях договора микрозайма, о возможности и порядке изменения его условий по инициативе микрофинансовой организации и заемщика, о перечне и размере всех платежей, связанных с получением, обслуживанием и возвратом микрозайма, а также с нарушением условий договора микрозайма.
Согласно ч.9 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Федеральный закон № 353-ФЗ) индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в том числе, сумму потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения; указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа); оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание (выполнение, приобретение).
Из обращения следует, что микрофинансовой организацией до потребителя не доведена необходимая и достоверная информация о дополнительных товарах (работах, услугах). Кроме того, потребителю навязаны дополнительные услуги «Кошелек здоровья».
В силу ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» недопустимыми условиями договора, ущемляющими права потребителя, являются условия, которые нарушают правила, установленные международными договорами Российской Федерации, настоящим Законом, законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей. Недопустимые условия договора, ущемляющие права потребителя, ничтожны.
Недопустимыми условиями договора, ущемляющими права потребителя являются, в том числе, условия, которые обусловливают приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг), в том числе предусматривают обязательное заключение иных договоров, если иное не предусмотрено законом (пп.5 п.2 ст.16 Закона «О защите прав потребителей»).
Кроме того, исходя из смысла положений ч. 2 ст. 7 Закона «О потребительском кредите», заемщик должен быть информирован кредитной организацией обо всех дополнительных услугах (в том числе оказываемых третьими лицами), которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).
С 30 декабря 2021 г. ч. 2 ст. 7 Закона «О потребительском кредите» действует в редакции, содержащей указание на то, что проставление кредитором отметок о согласии заемщика на оказание ему дополнительных услуг не допускается.
В соответствии с п.3.1 ст.16 Закона «О защите прав потребителей» запрещается навязывание потребителю дополнительных товаров (работ, услуг) за отдельную плату путем предложения потребителю до заключения договора о приобретении основных товаров (работ, услуг) приобрести дополнительные товары (работы, услуги) или заключить иные договоры, приобретение или заключение которых обусловливается обязательностью при приобретении основных товаров (работ, услуг), если иное не предусмотрено законом.
Потребитель вправе отказаться от оплаты навязанных дополнительных товаров (работ, услуг), а если они оплачены, вправе потребовать от продавца (исполнителя, владельца агрегатора) возврата уплаченной денежной суммы.
Кроме того, согласно абз.7 п.3.1 ст.16 Закона «О защите прав потребителей» проставление исполнителем автоматических отметок о согласии потребителя на приобретение дополнительных товаров (выполнение дополнительных работ, оказание дополнительных услуг) или выражение исполнителем за потребителя такого согласия в ином виде либо формирование исполнителем условий, предполагающих изначальное согласие потребителя на приобретение дополнительных товаров (выполнение дополнительных работ, оказание дополнительных услуг), не допускается.
Таким образом, обращение содержит информацию о признаках нарушения кредитором права потребителя на получение необходимой и достоверной информации о товарах (работах, услугах), обеспечивающей возможность их правильного выбора; на продажу товаров (оказание дополнительных услуг) исключительно с согласия потребителя; а также права на отказ от оплаты навязанных дополнительных товаров (работ, услуг), а если они оплачены, право требования от продавца (исполнителя, владельца агрегатора) возврата уплаченной денежной суммы.
руководствуясь ст. 49 Федерального закона от 31.07.2020 № 248-ФЗ «О государственном контроле (надзоре) и муниципальном контроле» Обществу с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «ЗТЧ» (ИНН: 6316284688, ОГРН: 1236300021462) принять меры по обеспечению соблюдения обязательных требований установленных п. 1, 2 ст. 10, п.3.1 ст.16 Закона «О защите прав потребителей», ппп.1, 3 п.2 ст.9 Закона №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», п.1, 3 ч.2 ст.9 Закона №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», ч.9 ст.5, ч.2 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»", а именно: предлагаем предоставлять потребителям необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора, их стоимости, а также осуществлять продажу дополнительных товаров (выполнение дополнительных работ, оказание дополнительных услуг) за отдельную плату исключительно с согласия потребителя, а также в случае отказа от навязанных дополнительных услуг осуществлять возврат уплаченной денежной суммы. |
