Проверка ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "СОВКОМБАНК"
№78250551000217811790

🔢 ИНН:
4401116480
🆔 ОГРН:
1144400000425
📍 Адрес:
156000, г. Кострома, пр. Текстильщиков, д. 46
🔍 Тип проверки:
Объявление предостережения
📌 Статус:
Предостережение объявлено
⚠️ Нарушения:
Да
📅 Дата начала:
17.04.2025

Управление Федеральной службы судебных приставов по Ленинградской области организовало проверку (статус: Предостережение объявлено) . организации ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "СОВКОМБАНК" (ИНН: 4401116480) , адрес: 156000, г. Кострома, пр. Текстильщиков, д. 46

🔔 Получайте уведомления о новых проверках!

Будьте в курсе всех проверок этой организации в реальном времени

Подписаться
Оценка как работодателя

Отзывов: 140 шт. на Nahjob

Добавить отзыв

Общая информация

Подробная информация

Данные о прокуратуре

Наименование проверочного листа Прокуратура Ленинградской области

Вид контроля(надзора) и его номер

Значение Федеральный государственный контроль (надзор) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, в части осуществления ими действий, направленных на возврат просроченной задолженности

Вид КНМ

Значение Объявление предостережения

Сведения о контролируемом лице

ИНН проверяемого лица 4401116480
ОГРН проверяемого лица 1144400000425
Наименование проверочного листа ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "СОВКОМБАНК"
Тип контролируемого лица: юл\ип или фл ЮЛ

ОКВЭДЫ

Реквизиты предписания об устранении выявленных нарушений в результате проведения КНМ 64.19
Наименование проверочного листа Денежное посредничество прочее
Реквизиты предписания об устранении выявленных нарушений в результате проведения КНМ 64.92
Наименование проверочного листа Предоставление займов и прочих видов кредита
Реквизиты предписания об устранении выявленных нарушений в результате проведения КНМ 64.92.1
Наименование проверочного листа Деятельность по предоставлению потребительского кредита
Реквизиты предписания об устранении выявленных нарушений в результате проведения КНМ 64.99.12
Наименование проверочного листа Деятельность дилерская
Реквизиты предписания об устранении выявленных нарушений в результате проведения КНМ 66.12.2
Наименование проверочного листа Деятельность по управлению ценными бумагами
Реквизиты предписания об устранении выявленных нарушений в результате проведения КНМ 66.19
Наименование проверочного листа Деятельность вспомогательная прочая в сфере финансовых услуг, кроме страхования и пенсионного обеспечения

Сведения об объектах

Адрес объекта проведения КНМ 156000, г. Кострома, пр. Текстильщиков, д. 46

Тип объекта

Значение Деятельность и действия

Вид Объекта

Значение деятельность контролируемых лиц по возврату просроченной задолженности

Подвид объекта

Значение деятельность контролируемых лиц по возврату просроченной задолженности

Категория риска - Справочник

Значение низкий риск

Инспекторы

ФИО должностного лица, уполномоченного на проведение КНМ Гаврилова Анна Сергеевна
ФИО должностного лица, уполномоченного на проведение КНМ Пархоменко Маргарита Леонидовна

Должность должностного лица, уполномоченного на проведение КНМ

Значение заместитель руководителя территориального органа ФССП России

Должность должностного лица, уполномоченного на проведение КНМ

Значение руководитель структурного подразделения территориального органа ФССП России

Контрольно надзорный орган

Значение Управление Федеральной службы судебных приставов по Ленинградской области

Основания проведения КНМ

Формулировка сведения о результате На основании изложенного, в соответствии с частью 1 статьи 49 Федерального закона от 31 июля 2020 г. № 248-ФЗ "О государственном контроле (надзоре) и муниципальном контроле в Российской Федерации",
Признак главной записи Нет
Требует согласования Нет

Тип основани проведения КНМ

Наименование проверочного листа Предостережение
Может иметь текст в свободной форме Да
Требует согласования Нет
Требует указания даты Нет

Описание

Значение При осуществлении федерального государственного контроля (надзора) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, а также кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности поступили сведения о следующих действиях (бездействии): в УФССП России по Ленинградской области (далее — Управление) поступило обращение (вх. № 10845/25/47000-ПО от 03.03.2025). Из обращения заявителя следует, что представители кредитора — ПАО «Совкомбанк» совершают действия, направленные на возврат просроченной задолженности, с нарушением требований Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее — Федеральный закон № 230-ФЗ), а именно, взаимодействуют с должником по вопросу возврата просроченной задолженности посредством направления совершения звонков с нарушением Федерального закона № 230-ФЗ, вводят в заблуждение, а также оказывают психологическое давление. Установлено, что между заявителем и ПАО «Совкомбанк» заключены кредитные договоры: — договор № 11271557907, просроченная задолженность по которому образовалась 28.01.2025; — договор № 112711377239, просроченная задолженность по которому отсутствует. ПАО «Совкомбанк» подтверждает осуществление взаимодействия по возврату просроченной задолженности посредством осуществления телефонных переговоров с Заявителем. В соответствии с требованиями ч. 4 ст. 7 Федерального закона № 230-ФЗ в начале каждого случая непосредственного взаимодействия по инициативе кредитора или представителя кредитора посредством личных встреч или телефонных переговоров должнику должны быть сообщены: 1) имя и индивидуальный идентификационный код физического лица, осуществляющего такое взаимодействие, присвоенный кредитором или представителем кредитора, либо при отсутствии индивидуального идентификационного кода фамилия, имя и отчество (при наличии) физического лица, осуществляющего такое взаимодействие; 2) фамилия, имя и отчество (при наличии) либо наименование кредитора, а также наименование представителя кредитора; 3) сведения о наличии просроченной задолженности, в том числе ее размер и структура. Согласно предоставленным сведениям 29.01.2025 представитель ПАО «Совкомбанк» осуществил телефонный звонок на абонентский номер Заявителю: «Ваш кредит не оплачен два дня — 20 тысяч рублей, в том числе основной долг, проценты и иные компоненты. Сегодня включительно требует Банк оплаты, внесете?» Согласно предоставленной записи разговора представитель Общества проинформировал Заявителя о наличии просроченной задолженности, назвал сумму долга, однако, структура задолженности не была раскрыта. Таким образом, Общество, преследуя цель возврата просроченной задолженности, при осуществлении непосредственного взаимодействия не выполнило всех обязательных требований, чем нарушило требования ч. 4 ст. 7 Федерального закона № 230-ФЗ. В соответствии с требованиями п. 5 ч. 2 ст. 6 Федерального закона № 230-ФЗ не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или представителя кредитора, связанные в том числе с введением должника в заблуждение. В телефонном разговоре с представителем Общества Заявитель сообщает: «Я заключила договор с юридической компанией, вот. Если у Вас возникли какие-то вопросы, Вы можете с ними все это обсудить»; «Нет, абсолютно нет, исключительно с Вами. Смотрите, объясняю: Вы сейчас на данный момент по решению арбитражного суда — то есть его нету — когда у Вас будет ближайшее заседание — мы не знаем. Даже если оно будет в феврале, в любом случае на этом заседании банкротом Вас не признают, заседаний у Вас будет много. То есть пока Вы не являетесь банкротом по решению арбитражного суда или по решению МФЦ, смотря как Вас будут банкротить… государственная инстанция, в любом случае вы обязаны исполнять свои обязательства по договорам, которые у Вас есть, в частности, и по этому кредиту тоже. То есть Вы в любом случае данную сумму 19 тысяч 930 рублей обязаны внести. В случае если вы ее не вносите, Банк в рамках закона начисляет штрафные санкции по 20% годовых на сумму просрочки, на основании 353-го федерального закона. Данная сумма в любом случае будет расти. И пока Вы не являетесь банкротом, мы ни с какой организацией не должны общаться, исключительно Вы, как клиент Банка, то есть между Вами и нами заключен договор. Общаемся с Вами, разговариваем, договариваемся с Вами». В приведенном выше фрагменте диалога представитель Общества вводит в заблуждение должника относительно взаимодействия по возврату просроченной задолженности. Согласно Федеральному закону № 230-ФЗ отсутствует норма, на основании которой взаимодействие по возврату просроченной задолженности может осуществляться исключительно с должником. В соответствии со ч. 1 ст. 8 Федерального закона № 230-ФЗ в адрес кредитора может быть направлено заявление об осуществлении взаимодействия только через указанного должником представителя или об отказе от взаимодействия. Помимо этого, ч. 1 ст. 7 Федерального закона № 230-ФЗ ограничивает непосредственное взаимодействие с должником при наличии оснований, описанных в указанной статье. Таким образом, Общество, преследуя цель возврата просроченной задолженности, ввело в заблуждение должника, чем нарушило требования п. 5 ч. 2 ст. 6 Федерального закона № 230-ФЗ. В соответствии с требованиями п. 4 ч. 2 ст. 6 Федерального закона № 230-ФЗ не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или представителя кредитора, связанные в том числе с оказанием психологического давления на должника, использованием выражений и совершением иных действий, унижающих честь и достоинство должника. В ранее упомянутом телефонном разговоре от 29.01.2025 Заявитель в ответ на вопросы представителя Общества сообщает: «...Послушайте, я вынуждена закончить разговор, я Вам сказала, как обстоят дела…»; «Поймите, мы не будем с этой организацией связываться; «Это Ваше право. Все»; «Хорошо, внесите оплату тогда, если не хотите общаться»; «Понимаете, Вы уже начинаете на меня давить… Я Вам сказала…»; «Никто не давит, я Вам простые вопросы задаю. Не хотите оплачивать...»; «Так, спокойно… Можно мне сказать слово?...»; «Вы потом просто трубку положите»; «Вы можете дать мне сказать слово?...» Таким образом, ПАО «Совкомбанк», преследуя цель возврата просроченной задолженности, оказало психологическое давление на должника, чем нарушило требования п. 4 ч. 2 ст. 6 Федерального закона № 230-ФЗ. В соответствии с требованиями ч. 1 ст. 6 Федерального закона № 230-ФЗ при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или представитель кредитора обязан действовать добросовестно и разумно. Указанные обстоятельства могут свидетельствовать о нарушении ПАО «Совкомбанк» ч. 4 ст. 7, п. 5 ч. 2 ст. 6, п. 4 ч. 2 ст. 6 Федерального закона № 230-ФЗ. На основании изложенного, в соответствии с частью 1 статьи 49 Федерального закона от 31 июля 2020 г. № 248-ФЗ "О государственном контроле (надзоре) и муниципальном контроле в Российской Федерации",

Предупреждение

Описание документа При осуществлении федерального государственного контроля (надзора) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, а также кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности поступили сведения о следующих действиях (бездействии): в УФССП России по Ленинградской области (далее — Управление) поступило обращение (вх. № 10845/25/47000-ПО от 03.03.2025). Из обращения заявителя следует, что представители кредитора — ПАО «Совкомбанк» совершают действия, направленные на возврат просроченной задолженности, с нарушением требований Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее — Федеральный закон № 230-ФЗ), а именно, взаимодействуют с должником по вопросу возврата просроченной задолженности посредством направления совершения звонков с нарушением Федерального закона № 230-ФЗ, вводят в заблуждение, а также оказывают психологическое давление. Установлено, что между заявителем и ПАО «Совкомбанк» заключены кредитные договоры: — договор № 11271557907, просроченная задолженность по которому образовалась 28.01.2025; — договор № 112711377239, просроченная задолженность по которому отсутствует. ПАО «Совкомбанк» подтверждает осуществление взаимодействия по возврату просроченной задолженности посредством осуществления телефонных переговоров с Заявителем. В соответствии с требованиями ч. 4 ст. 7 Федерального закона № 230-ФЗ в начале каждого случая непосредственного взаимодействия по инициативе кредитора или представителя кредитора посредством личных встреч или телефонных переговоров должнику должны быть сообщены: 1) имя и индивидуальный идентификационный код физического лица, осуществляющего такое взаимодействие, присвоенный кредитором или представителем кредитора, либо при отсутствии индивидуального идентификационного кода фамилия, имя и отчество (при наличии) физического лица, осуществляющего такое взаимодействие; 2) фамилия, имя и отчество (при наличии) либо наименование кредитора, а также наименование представителя кредитора; 3) сведения о наличии просроченной задолженности, в том числе ее размер и структура. Согласно предоставленным сведениям 29.01.2025 представитель ПАО «Совкомбанк» осуществил телефонный звонок на абонентский номер Заявителю: «Ваш кредит не оплачен два дня — 20 тысяч рублей, в том числе основной долг, проценты и иные компоненты. Сегодня включительно требует Банк оплаты, внесете?» Согласно предоставленной записи разговора представитель Общества проинформировал Заявителя о наличии просроченной задолженности, назвал сумму долга, однако, структура задолженности не была раскрыта. Таким образом, Общество, преследуя цель возврата просроченной задолженности, при осуществлении непосредственного взаимодействия не выполнило всех обязательных требований, чем нарушило требования ч. 4 ст. 7 Федерального закона № 230-ФЗ. В соответствии с требованиями п. 5 ч. 2 ст. 6 Федерального закона № 230-ФЗ не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или представителя кредитора, связанные в том числе с введением должника в заблуждение. В телефонном разговоре с представителем Общества Заявитель сообщает: «Я заключила договор с юридической компанией, вот. Если у Вас возникли какие-то вопросы, Вы можете с ними все это обсудить»; «Нет, абсолютно нет, исключительно с Вами. Смотрите, объясняю: Вы сейчас на данный момент по решению арбитражного суда — то есть его нету — когда у Вас будет ближайшее заседание — мы не знаем. Даже если оно будет в феврале, в любом случае на этом заседании банкротом Вас не признают, заседаний у Вас будет много. То есть пока Вы не являетесь банкротом по решению арбитражного суда или по решению МФЦ, смотря как Вас будут банкротить… государственная инстанция, в любом случае вы обязаны исполнять свои обязательства по договорам, которые у Вас есть, в частности, и по этому кредиту тоже. То есть Вы в любом случае данную сумму 19 тысяч 930 рублей обязаны внести. В случае если вы ее не вносите, Банк в рамках закона начисляет штрафные санкции по 20% годовых на сумму просрочки, на основании 353-го федерального закона. Данная сумма в любом случае будет расти. И пока Вы не являетесь банкротом, мы ни с какой организацией не должны общаться, исключительно Вы, как клиент Банка, то есть между Вами и нами заключен договор. Общаемся с Вами, разговариваем, договариваемся с Вами». В приведенном выше фрагменте диалога представитель Общества вводит в заблуждение должника относительно взаимодействия по возврату просроченной задолженности. Согласно Федеральному закону № 230-ФЗ отсутствует норма, на основании которой взаимодействие по возврату просроченной задолженности может осуществляться исключительно с должником. В соответствии со ч. 1 ст. 8 Федерального закона № 230-ФЗ в адрес кредитора может быть направлено заявление об осуществлении взаимодействия только через указанного должником представителя или об отказе от взаимодействия. Помимо этого, ч. 1 ст. 7 Федерального закона № 230-ФЗ ограничивает непосредственное взаимодействие с должником при наличии оснований, описанных в указанной статье. Таким образом, Общество, преследуя цель возврата просроченной задолженности, ввело в заблуждение должника, чем нарушило требования п. 5 ч. 2 ст. 6 Федерального закона № 230-ФЗ. В соответствии с требованиями п. 4 ч. 2 ст. 6 Федерального закона № 230-ФЗ не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или представителя кредитора, связанные в том числе с оказанием психологического давления на должника, использованием выражений и совершением иных действий, унижающих честь и достоинство должника. В ранее упомянутом телефонном разговоре от 29.01.2025 Заявитель в ответ на вопросы представителя Общества сообщает: «...Послушайте, я вынуждена закончить разговор, я Вам сказала, как обстоят дела…»; «Поймите, мы не будем с этой организацией связываться; «Это Ваше право. Все»; «Хорошо, внесите оплату тогда, если не хотите общаться»; «Понимаете, Вы уже начинаете на меня давить… Я Вам сказала…»; «Никто не давит, я Вам простые вопросы задаю. Не хотите оплачивать...»; «Так, спокойно… Можно мне сказать слово?...»; «Вы потом просто трубку положите»; «Вы можете дать мне сказать слово?...» Таким образом, ПАО «Совкомбанк», преследуя цель возврата просроченной задолженности, оказало психологическое давление на должника, чем нарушило требования п. 4 ч. 2 ст. 6 Федерального закона № 230-ФЗ. В соответствии с требованиями ч. 1 ст. 6 Федерального закона № 230-ФЗ при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или представитель кредитора обязан действовать добросовестно и разумно. Указанные обстоятельства могут свидетельствовать о нарушении ПАО «Совкомбанк» ч. 4 ст. 7, п. 5 ч. 2 ст. 6, п. 4 ч. 2 ст. 6 Федерального закона № 230-ФЗ. На основании изложенного, в соответствии с частью 1 статьи 49 Федерального закона от 31 июля 2020 г. № 248-ФЗ "О государственном контроле (надзоре) и муниципальном контроле в Российской Федерации",

Тип документа

Наименование Выписка о проведении мероприятия
Код VP_VII

Дополнительно

Информация об уведомлении проверяемого лица о проведении ПМ Нет
Информация о несогласии контролируемого лица на проведение мероприятия Нет
Вакансии вахтой