Проверка ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "МТС-БАНК"
№78250551000217826777

🔢 ИНН:
7702045051
🆔 ОГРН:
1027739053704
📍 Адрес:
115432, г. Москва, проспект Андропова, д. 18, корп.1
🔍 Тип проверки:
Объявление предостережения
📌 Статус:
Предостережение объявлено
⚠️ Нарушения:
Да
📅 Дата начала:
21.04.2025

Управление Федеральной службы судебных приставов по Ленинградской области организовало проверку (статус: Предостережение объявлено) . организации ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "МТС-БАНК" (ИНН: 7702045051) , адрес: 115432, г. Москва, проспект Андропова, д. 18, корп.1

🔔 Получайте уведомления о новых проверках!

Будьте в курсе всех проверок этой организации в реальном времени

Подписаться
Оценка как работодателя
Добавить отзыв

Подробная информация

Данные о прокуратуре

Наименование проверочного листа Прокуратура Ленинградской области

Вид контроля(надзора) и его номер

Значение Федеральный государственный контроль (надзор) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, в части осуществления ими действий, направленных на возврат просроченной задолженности

Вид КНМ

Значение Объявление предостережения

Сведения о контролируемом лице

ИНН проверяемого лица 7702045051
ОГРН проверяемого лица 1027739053704
Наименование проверочного листа ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "МТС-БАНК"
об отнесении контролируемого лица к субъектам малого и среднего бизнеса Не является субъектом МСП
Тип контролируемого лица: юл\ип или фл ЮЛ

ОКВЭДЫ

Реквизиты предписания об устранении выявленных нарушений в результате проведения КНМ 64.19
Наименование проверочного листа Денежное посредничество прочее
Реквизиты предписания об устранении выявленных нарушений в результате проведения КНМ 62.09
Наименование проверочного листа Деятельность, связанная с использованием вычислительной техники и информационных технологий, прочая

Сведения об объектах

Адрес объекта проведения КНМ 115432, г. Москва, проспект Андропова, д. 18, корп.1

Тип объекта

Значение Деятельность и действия

Вид Объекта

Значение деятельность контролируемых лиц по возврату просроченной задолженности

Подвид объекта

Значение деятельность контролируемых лиц по возврату просроченной задолженности

Категория риска - Справочник

Значение низкий риск

Инспекторы

ФИО должностного лица, уполномоченного на проведение КНМ Гаврилова Анна Сергеевна
ФИО должностного лица, уполномоченного на проведение КНМ Пархоменко Маргарита Леонидовна

Должность должностного лица, уполномоченного на проведение КНМ

Значение заместитель руководителя территориального отдела (отделения, инспекции) структурного подразделения территориального органа ФССП России

Должность должностного лица, уполномоченного на проведение КНМ

Значение руководитель структурного подразделения территориального органа ФССП России

Контрольно надзорный орган

Значение Управление Федеральной службы судебных приставов по Ленинградской области

Основания проведения КНМ

Формулировка сведения о результате На основании изложенного, в соответствии с частью 1 статьи 49 Федерального закона от 31 июля 2020 г. № 248-ФЗ "О государственном контроле (надзоре) и муниципальном контроле в Российской Федерации"
Признак главной записи Нет
Требует согласования Нет

Тип основани проведения КНМ

Наименование проверочного листа Предостережение
Может иметь текст в свободной форме Да
Требует согласования Нет
Требует указания даты Нет

Описание

Значение При осуществлении федерального государственного контроля (надзора) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, а также кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности поступили сведения о следующих действиях (бездействии): в УФССП России по Ленинградской области (далее — Управление) поступило обращение (вх. № 8095/25/47000-ПО от 17.02.2025). Из обращения заявителя следует, что представители кредитора — совершают действия, направленные на возврат просроченной задолженности, с нарушением требований Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее — Федеральный закон № 230-ФЗ), а именно, взаимодействуют с должником по вопросу возврата просроченной задолженности посредством осуществления телефонных звонков и направления уведомления о привлечении представителя кредитора с нарушением положений Федерального закона № 230-ФЗ. Установлено, что между заявителем и ПАО «МТС-Банк» заключен договор кредитный договор № 003854645/104/24 от 03.04.2024, по которому образовалась просроченная задолженность. ПАО «МТС-Банк» подтверждает осуществление взаимодействия по возврату просроченной задолженности посредством ведения телефонных переговоров и направления СМС-сообщений на абонентский номер заявителя. В соответствии с ч. 2 ст. 9 Федерального закона № 230-ФЗ, в уведомлении должны быть указаны предусмотренные частью 7 статьи 7 настоящего Федерального закона сведения о лице, указанном в части 1 настоящей статьи. Согласно ч. 7 ст. 7 Федерального закона № 230-ФЗ во всех сообщениях, направляемых должнику кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах, в целях возврата просроченной задолженности посредством почтовых отправлений по месту жительства или месту пребывания должника, обязательно указываются: 1) информация о кредиторе, а также лице, действующем от его имени и (или) в его интересах: а) наименование, основной государственный регистрационный номер, идентификационный номер налогоплательщика, место нахождения (для юридического лица), фамилия, имя и отчество (при наличии) (для физического лица), основной государственный регистрационный номер (для индивидуального предпринимателя); б) почтовый адрес, адрес электронной почты и номер контактного телефона; в) сведения о договорах и об иных документах, подтверждающих полномочия кредитора, а также лица, действующего от его имени и (или) в его интересах. Ввиду неисполнения обязательств по Договору, c 21.11.2024 по 16.01.2025 на основании агентского договора ПАО «МТС-Банк» поручил ООО ПКО «КЭФ» совершать действия, направленные на возврат просроченной задолженности, о чём Паранин А. В. был уведомлен посредством направления СМС-сообщения 25.11.2024 в 11:40, на абонентский номер +7 (918) 529-37-23, указанный Дубовиком А. Н. при заключении Договора, следующего содержания: «Ваша задолженность перед ПАО «МТС-Банк» 2390.16р. по договору 003854645/104/24 передана для взыскания в коллекторское агентство ООО «Кредитэкспресс Финанс»: 88005558450. Информация о лице, действующем от имени кредитора: mtsbank.ru/collect ПАО «МТС-Банк». Таким образом, Федеральный закон № 230-ФЗ содержит исчерпывающий перечень сведений (сведения об агенте), подлежащих указанию в уведомлении. Перечень сведений, изложенных в ч. 7 ст. 7 Федерального закона № 230-ФЗ, которые должны быть указаны в сообщениях, направленных должнику, предъявляются к почтовым уведомлениям. Однако Банком уведомление направлено не почтовым отправлением, а посредством СМС-сообщения, что не является законодательной нормой. Банком в тексте указанного СМС-сообщения о привлечении ООО ПКО «КЭФ» указаны ссылки для перехода для получения дополнительных сведений. Вместе с тем, у Заявителя отсутствует обязанность осуществить переход по направленным ссылкам. Также Заявитель вправе намеренно не переходить по ссылкам из соображений безопасности либо ввиду отсутствия возможности осуществить переход по предоставленной ссылке ввиду технических и иных причин. Таким образом, ПАО «МТС-Банк», направив Дубовику А. Н. 25.11.2024 в 11:40 на абонентский номер +7 (918) 529-37-23 СМС-сообщение о привлечении третьих лиц — ООО ПКО «КЭФ» для совершения действий, направленных на возврат его просроченной задолженности, в содержании которого отсутствуют обязательные сведения о представителе кредитора (основной государственный регистрационный номер, идентификационный номер налогоплательщика, место нахождения, почтовый адрес, адрес электронной почты) Банк нарушил требования ч. 2 ст. 9 Федерального закона № 230-ФЗ (в ред. Федерального закона от 10.07.2023, действующего на момент совершения правонарушения). В соответствии с ч. 4 ст. 7 Федерального закона № 230-ФЗ в начале каждого случая непосредственного взаимодействия по инициативе кредитора или представителя кредитора посредством личных встреч или телефонных переговоров должнику должны быть сообщены: 1) имя и индивидуальный идентификационный код физического лица, осуществляющего такое взаимодействие, присвоенный кредитором или представителем кредитора, либо при отсутствии индивидуального идентификационного кода фамилия, имя и отчество (при наличии) физического лица, осуществляющего такое взаимодействие; 2) фамилия, имя и отчество (при наличии) либо наименование кредитора, а также наименование представителя кредитора; 3) сведения о наличии просроченной задолженности, в том числе ее размер и структура. В ответ на запрос ПАО «МТС-Банк» предоставило сведения об осуществленном телефонном разговоре с Заявителем следующего содержания: «По поводу просроченной задолженности показывает, что продукт по карте «МТС...кэшбек» карта 1…находится на задолженности, 1300 рублей нужно оплатить. Требование банка оплатить через сутки...сумму вашей задолженности. А что у Вас случилось, почему не вносите?». В приведенном выше отрывке разговора сотрудник назвал сумму просроченной задолженности, но не озвучил ее структуру, таким образом не выполнив всех обязательных требований ч. 4 ст. 7. Указанные обстоятельства могут свидетельствовать о нарушении ПАО «МТС-Банк» ч. 4 ст. 7 и ч. 2 ст. 9 и Федерального закона № 230-ФЗ. На основании изложенного, в соответствии с частью 1 статьи 49 Федерального закона от 31 июля 2020 г. № 248-ФЗ "О государственном контроле (надзоре) и муниципальном контроле в Российской Федерации",

Предупреждение

Описание документа При осуществлении федерального государственного контроля (надзора) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, а также кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности поступили сведения о следующих действиях (бездействии): в УФССП России по Ленинградской области (далее — Управление) поступило обращение (вх. № 8095/25/47000-ПО от 17.02.2025). Из обращения заявителя следует, что представители кредитора — совершают действия, направленные на возврат просроченной задолженности, с нарушением требований Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее — Федеральный закон № 230-ФЗ), а именно, взаимодействуют с должником по вопросу возврата просроченной задолженности посредством осуществления телефонных звонков и направления уведомления о привлечении представителя кредитора с нарушением положений Федерального закона № 230-ФЗ. Установлено, что между заявителем и ПАО «МТС-Банк» заключен договор кредитный договор № 003854645/104/24 от 03.04.2024, по которому образовалась просроченная задолженность. ПАО «МТС-Банк» подтверждает осуществление взаимодействия по возврату просроченной задолженности посредством ведения телефонных переговоров и направления СМС-сообщений на абонентский номер заявителя. В соответствии с ч. 2 ст. 9 Федерального закона № 230-ФЗ, в уведомлении должны быть указаны предусмотренные частью 7 статьи 7 настоящего Федерального закона сведения о лице, указанном в части 1 настоящей статьи. Согласно ч. 7 ст. 7 Федерального закона № 230-ФЗ во всех сообщениях, направляемых должнику кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах, в целях возврата просроченной задолженности посредством почтовых отправлений по месту жительства или месту пребывания должника, обязательно указываются: 1) информация о кредиторе, а также лице, действующем от его имени и (или) в его интересах: а) наименование, основной государственный регистрационный номер, идентификационный номер налогоплательщика, место нахождения (для юридического лица), фамилия, имя и отчество (при наличии) (для физического лица), основной государственный регистрационный номер (для индивидуального предпринимателя); б) почтовый адрес, адрес электронной почты и номер контактного телефона; в) сведения о договорах и об иных документах, подтверждающих полномочия кредитора, а также лица, действующего от его имени и (или) в его интересах. Ввиду неисполнения обязательств по Договору, c 21.11.2024 по 16.01.2025 на основании агентского договора ПАО «МТС-Банк» поручил ООО ПКО «КЭФ» совершать действия, направленные на возврат просроченной задолженности, о чём Паранин А. В. был уведомлен посредством направления СМС-сообщения 25.11.2024 в 11:40, на абонентский номер +7 (918) 529-37-23, указанный Дубовиком А. Н. при заключении Договора, следующего содержания: «Ваша задолженность перед ПАО «МТС-Банк» 2390.16р. по договору 003854645/104/24 передана для взыскания в коллекторское агентство ООО «Кредитэкспресс Финанс»: 88005558450. Информация о лице, действующем от имени кредитора: mtsbank.ru/collect ПАО «МТС-Банк». Таким образом, Федеральный закон № 230-ФЗ содержит исчерпывающий перечень сведений (сведения об агенте), подлежащих указанию в уведомлении. Перечень сведений, изложенных в ч. 7 ст. 7 Федерального закона № 230-ФЗ, которые должны быть указаны в сообщениях, направленных должнику, предъявляются к почтовым уведомлениям. Однако Банком уведомление направлено не почтовым отправлением, а посредством СМС-сообщения, что не является законодательной нормой. Банком в тексте указанного СМС-сообщения о привлечении ООО ПКО «КЭФ» указаны ссылки для перехода для получения дополнительных сведений. Вместе с тем, у Заявителя отсутствует обязанность осуществить переход по направленным ссылкам. Также Заявитель вправе намеренно не переходить по ссылкам из соображений безопасности либо ввиду отсутствия возможности осуществить переход по предоставленной ссылке ввиду технических и иных причин. Таким образом, ПАО «МТС-Банк», направив Дубовику А. Н. 25.11.2024 в 11:40 на абонентский номер +7 (918) 529-37-23 СМС-сообщение о привлечении третьих лиц — ООО ПКО «КЭФ» для совершения действий, направленных на возврат его просроченной задолженности, в содержании которого отсутствуют обязательные сведения о представителе кредитора (основной государственный регистрационный номер, идентификационный номер налогоплательщика, место нахождения, почтовый адрес, адрес электронной почты) Банк нарушил требования ч. 2 ст. 9 Федерального закона № 230-ФЗ (в ред. Федерального закона от 10.07.2023, действующего на момент совершения правонарушения). В соответствии с ч. 4 ст. 7 Федерального закона № 230-ФЗ в начале каждого случая непосредственного взаимодействия по инициативе кредитора или представителя кредитора посредством личных встреч или телефонных переговоров должнику должны быть сообщены: 1) имя и индивидуальный идентификационный код физического лица, осуществляющего такое взаимодействие, присвоенный кредитором или представителем кредитора, либо при отсутствии индивидуального идентификационного кода фамилия, имя и отчество (при наличии) физического лица, осуществляющего такое взаимодействие; 2) фамилия, имя и отчество (при наличии) либо наименование кредитора, а также наименование представителя кредитора; 3) сведения о наличии просроченной задолженности, в том числе ее размер и структура. В ответ на запрос ПАО «МТС-Банк» предоставило сведения об осуществленном телефонном разговоре с Заявителем следующего содержания: «По поводу просроченной задолженности показывает, что продукт по карте «МТС...кэшбек» карта 1…находится на задолженности, 1300 рублей нужно оплатить. Требование банка оплатить через сутки...сумму вашей задолженности. А что у Вас случилось, почему не вносите?». В приведенном выше отрывке разговора сотрудник назвал сумму просроченной задолженности, но не озвучил ее структуру, таким образом не выполнив всех обязательных требований ч. 4 ст. 7. Указанные обстоятельства могут свидетельствовать о нарушении ПАО «МТС-Банк» ч. 4 ст. 7 и ч. 2 ст. 9 и Федерального закона № 230-ФЗ. На основании изложенного, в соответствии с частью 1 статьи 49 Федерального закона от 31 июля 2020 г. № 248-ФЗ "О государственном контроле (надзоре) и муниципальном контроле в Российской Федерации",

Тип документа

Наименование Выписка о проведении мероприятия
Код VP_VII

Дополнительно

Информация об уведомлении проверяемого лица о проведении ПМ Нет
Информация о несогласии контролируемого лица на проведение мероприятия Нет
Вакансии вахтой