Предостережение:

• ПРЕДОСТЕРЕЖЕНИЕ о недопустимости нарушения обязательных требований В Межрегиональное управление Роспотребнадзора по городу Санкт-Петербургу и Ленинградской области поступило обращение зарегистрированное 13.05.2026 за вх. № 22260/Ж-2026, согласно которому «при оформлении кредитного договора № 0168939811 от 23.08.2023 потребителю навязана дополнительная услуга «Программа страховой защиты» на общую сумму 63 956 рублей 01 копейка.» Отношения между продавцами (исполнителями) и потребителями (заказчиками) при продаже товаров (оказании услуг, выполнении работ), регулируются положениями Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), Законом РФ от 07.02.1992 №2300-1 "О защите прав потребителей" (далее – Закон 2300-1), и другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. По общему правилу, закрепленному п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), граждане (физические лица) и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договоров, а понуждение к заключению договора не допускается (п. 1 ст. 421 ГК РФ). При этом приобретают и осуществляют они эти права исключительно своей волей и в своем интересе (п. 2 ст. 1 ГК РФ). На основании ст. 8 Закона РФ № 2300-1  потребитель вправе потребовать от исполнителя предоставления необходимой и достоверной информации о реализуемых им услугах. Согласно положениям ст. 10 Закона 2300-1, исполнитель обязан своевременно предоставить потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора. В соответствии с положениями абз. 3 ч. 2 ст. 10 Закона №2300-1, Информация об услугах в обязательном порядке должна содержать сведения об основных потребительских свойствах услуг. Согласно п. 3 ст. 16 Закона 2300-1, исполнитель не вправе отказывать в заключении, исполнении договора, направленного на приобретение одних товаров (работ, услуг), по причине отказа потребителя в приобретении иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются исполнителем в полном объеме. В соответствии с п. 3.1 ст. 16 Закона 2300-1 продажа дополнительных товаров (выполнение дополнительных работ, оказание дополнительных услуг) за отдельную плату осуществляется исполнителем, исключительно с согласия потребителя. Потребитель вправе потребовать от исполнителя, возврата уплаченной денежной суммы за проданные без его согласия дополнительные товары (выполненные дополнительные работы, оказанные дополнительные услуги). Запрещается навязывание потребителю дополнительных услуг за отдельную плату путем предложения потребителю до заключения договора о приобретении основных услуг, приобрести дополнительные товары (работы, услуги) или заключить иные договоры, приобретение или заключение которых обусловливается обязательностью при приобретении основных товаров (работ, услуг), если иное не предусмотрено законом. Потребитель вправе отказаться от оплаты навязанных дополнительных услуг, а если они оплачены, вправе потребовать от исполнителя возврата уплаченной денежной суммы. Требование потребителя о возврате уплаченной за навязанные дополнительные услуги или приобретенные без его согласия дополнительные товары (выполненные дополнительные работы, оказанные дополнительные услуги) денежной суммы подлежит удовлетворению в течение трех дней со дня предъявления указанного требования. Согласие потребителя на приобретение дополнительных товаров (выполнение дополнительных работ, оказание дополнительных услуг) за плату оформляется исполнителем в письменной форме, если иное не предусмотрено законом. Обязанность доказать наличие такого согласия или обстоятельства, в силу которого такое согласие не требуется, возлагается на исполнителя. Проставление исполнителем автоматических отметок о согласии потребителя на приобретение дополнительных товаров (выполнение дополнительных работ, оказание дополнительных услуг) или выражение исполнителем за потребителя такого согласия в ином виде либо формирование исполнителем условий, предполагающих изначальное согласие потребителя на приобретение дополнительных товаров (выполнение дополнительных работ, оказание дополнительных услуг), не допускается. Согласно ч. 18 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон № 353-ФЗ) условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо приобретать услуги (работы, товары) кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение таких договоров и (или) оказание таких услуг (выполнение работ, приобретение товаров) в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Проставление кредитором отметок о согласии заемщика на оказание ему дополнительных услуг не допускается (п. 2 ст. 7 Закона № 353-ФЗ). Автоматическое согласие, на заключение дополнительных договоров не может являться подтверждением ознакомления потребителя с условиями и правилами страхования, дополнительных услуг, а также выражением потребителем волеизъявления на приобретение дополнительных услуги и не является, осознанным и добровольным предоставлением АО «ТБанк» согласия с условиями страхования потребителем и не отражает его действительной воли в части приобретения дополнительных услуг. Возможность определения сторонами договора его условий, должна реализовываться с учетом требований и ограничений законодательства в сфере защиты прав потребителем, которые направлены на защиту потребителя как экономически более слабой и зависимой стороны в гражданско-правовых отношениях с организациями и индивидуальными предпринимателями (Определение Конституционного Суда РФ от 04.10.2012 N 1831-0). Граждане (заемщики), как сторона в договоре, лишены возможности влиять на его содержание, что является ограничением свободы договора и как таковое требует соблюдения принципа соразмерности, в силу которой гражданин как экономически слабая сторона в этих правоотношениях нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость в соответствующем правовом ограничении свободы договора и для другой стороны, то есть для банков (Постановление Конституционного Суда Российской Федерации от 23.02.1999 N 4-П). Свобода договора не может быть использована в нарушение предоставленных законом гарантий. Само заключение договора в сфере финансовых услуг происходит, как правило, посредством присоединения потребителя к предложенному договору, что лишает его участия в определении условий договора. Поэтому согласно смыслу Закона о защите прав потребителей не допускается использование кредитной организацией своего преимущественного положения для навязывания потребителю явно несправедливых условий. Вред законным интересам гражданина заключается в игнорировании АО "ТБАНК" требований норм и правил, подлежащих обязательному соблюдению.