Предостережение:

• Заявитель обратился в Межрегиональное управление Роспотребнадзора по городу Санкт-Петербургу и Ленинградской области указав в обращении от 15.05.2026 вх. № 23000/Ж-2026, что АО "Альфа-Банк" (далее – Банк) нарушены права потребителя. В обращении Заявитель указал, что 25.03.2026 между ним и Банком заключен договор потребительского кредита, предусматривающий выдачу Кредита наличными № PILPAARR3Z2603251827 (далее - кредитный договор). Согласно п. 4 Индивидуальных условий кредитного договора процентная ставка на дату заключения договора составляет 21,28 %. Процентная ставка определена как разница между стандартной процентной ставкой (36,28 %) и дисконтом. При этом условием предоставления дисконта является оформление услуги «Выгодная ставка». Размер дисконта 15 %. В случае отказа от услуги подлежит применению на весь оставшийся срок действия кредитного договора стандартная процентная ставка (36,28 %), начиная с даты, следующей за датой ближайшего ежемесячного платежа по кредитному договору после отказа заемщика от услуги. Согласно п. 9 Индивидуальных условий кредитного договора для заключения кредитного договора необходимо присоединиться к Договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «Альфа-Банк» и открыть в банке текущий счет в валюте РФ. Пунктом 11 Индивидуальных условий кредитного договора целями получения кредита определено следующее: погашение задолженности по ранее заключенному(-ым) договору(-ам); на добровольную оплату комиссии за Услугу «Выгодная ставка» и любые иные цели по усмотрению заемщика. На основании абз. 4 п. 2 ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон № 2300-1) информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при оплате товаров (работ, услуг) через определенное время после их передачи (выполнения, оказания) потребителю, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы. Тем не менее, Банком не была предоставлена информация о дополнительной услуге, о размере дисконта в рублях, о соотношении размера дисконта в рублях и стоимости дополнительной услуги, о размерах ежемесячного платежа с подключенной дополнительной услугой и без таковой. В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. В случае если исполнение обязательства связано с осуществлением предпринимательской деятельности не всеми его сторонами, право на одностороннее изменение его условий или отказ от исполнения обязательства может быть предоставлено договором лишь стороне, не осуществляющей предпринимательской деятельности, за исключением случаев, когда законом или иным правовым актом предусмотрена возможность предоставления договором такого права другой стороне.  Статья 29 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» исключает возможность предусмотреть в договоре право кредитной организации на одностороннее изменение процентных ставок по кредитам или порядок их определения, процентных ставок по вкладам (депозитам), комиссионного вознаграждения и сроков действия этих договоров с клиентами - физическими лицами, что обусловлено правовым статусом гражданина как экономически слабой стороной договорных отношений с кредитной организацией. Согласно ч. 16 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон № 353-ФЗ) кредитор вправе только уменьшить в одностороннем порядке процентную ставку, уменьшить или отменить плату за оказание услуг, предусмотренных индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа), уменьшить размер неустойки (штрафа, пени) или отменить ее полностью или частично, установить период, в течение которого она не взимается, либо принять решение об отказе взимать неустойку (штраф, пеню). Таким образом, нормами действующего законодательства не предусмотрено изменение процентных ставок кредитором в сторону увеличения, в случае отказа заемщика от дополнительных услуг кредитора. Согласно ст. 779 ГК РФ по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги. В соответствии с ч. 19 ст. 5 Закона № 353-ФЗ не допускается взимание кредитором вознаграждения за исполнение обязанностей, возложенных на него нормативными правовыми актами Российской Федерации, а также за услуги, оказывая которые (за работы, выполняя которые, либо за реализацию товаров заемщику) кредитор действует исключительно в собственных интересах и в результате оказания (выполнения, реализации) которых не создается отдельное имущественное благо для заемщика. Из анализа представленных документов следует, что комиссия за подключение услуги «Выгодная ставка» установлена фактически за установление льготной пониженной ставки при заключении кредитного договора. Следовательно, комиссия за подключение услуги «Выгодная ставка» представляет собой плату за согласование Банком существенного условия кредитного договора – размера процентной ставки, что является его обязанностью при заключении кредитного договора и не может расцениваться в качестве самостоятельной дополнительной услуги, создающей для потребителя отдельное имущественное благо. В силу положений ст. 32 Закона № 2300-1 потребитель вправе отказаться от исполнения договора об оказании услуг в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору. В соответствии с абз. 1 п. 2 ст. 16 Закона № 2300-1 к недопустимым условиям договора, ущемляющим права потребителя, относятся условия, которые предоставляют продавцу (изготовителю, исполнителю, уполномоченной организации или уполномоченному индивидуальному предпринимателю, импортеру, владельцу агрегатора) право на односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение условий обязательства (предмета, цены, срока и иных согласованных с потребителем условий), за исключением случаев, если законом или иным нормативным правовым актом Российской Федерации предусмотрена возможность предоставления договором такого права.